Сноска. Наименование с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99.
В целях совершенствования нормативной правовой базы, регулирующей осуществление безналичных платежей на территории Республики Казахстан, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила установления корреспондентских отношений между банками второго уровня Республики Казахстан, а также между банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и ввести их в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
2. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления и Правил установления корреспондентских отношений между банками второго уровня Республики Казахстан, а также между банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее - Правила);
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила до сведения территориальных филиалов Национального Банка Республики Казахстан и банков второго уровня.
3. Территориальным филиалам Национального Банка Республики Казахстан в четырнадцатидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила до сведения организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т.
Председатель
Национального Банка
Утверждены
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 25 ноября 2000 г. N 428
Правила установления корреспондентских отношений
между банками, а также между банками и организациями,
осуществляющими отдельные виды банковских операций
Сноска. Наименование с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 .
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с ~K941000 Гражданским кодексом Республики Казахстан, Законами Республики Казахстан ~Z952444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", ~Z980237 "О платежах и переводах денег" и иными принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Республики Казахстан.
Настоящие Правила устанавливают особенности открытия, ведения и закрытия корреспондентских счетов банков второго уровня Республики Казахстан, Акционерного общества "Банк Развития Казахстана" (далее - банки) и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, (далее - небанковские организации) в тенге, а также порядок расчета лимита, установленного на объем платежей и переводов денег банков и небанковских организаций.
Сноска. Пункт 1 в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 .
2. В настоящих Правилах используются следующие понятия:
1) банк-нерезидент - банк, находящийся за пределами Республики Казахстан и осуществляющий банковскую деятельность в соответствии с законодательством государства его места нахождения;
2) корреспондентские отношения - договорные отношения между банками, а также между банками и небанковскими организациями, возникающие при открытии корреспондентских счетов между ними с целью совершения операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания, предусмотренного договором корреспондентского счета и законодательством Республики Казахстан;
3) контрагент - банк и/или небанковская организация, являющиеся партнером, согласно заключенному договору корреспондентского счета;
4) Респондент - банк и/или небанковская организация, открывшие счет в другом банке и/или небанковской организации (ностро-счет);
5) Корреспондент - банк и/или небанковская организация, открывшие у себя счет для другого банка и/или небанковской организации (лоро-счет).
Сноска. Пункт 2 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
3. Настоящие Правила не распространяются на корреспондентские отношения, установленные банками и небанковскими организациями с Национальным Банком Республики Казахстан (далее - Национальный Банк).
Сноска. Пункт 3 с дополнениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 .
4. Настоящие Правила не распространяются на корреспондентские отношения, установленные банками и небанковскими организациями с банками-нерезидентами.
Корреспондентские отношения банков и небанковских организаций с банками-нерезидентами регулируются соответствующими договорами между ними и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике.
5. Право открывать и вести корреспондентские счета банков и небанковских организаций имеют только банки и небанковские организации, имеющие лицензию уполномоченного органа по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на открытие и ведение корреспондентских счетов, если иное не установлено законодательными актами Республики Казахстан.
Сноска. Пункт 5 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 .
6. Лицензия на открытие и ведение корреспондентских счетов выдается банкам и небанковским организациям в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Сноска. Пункт 6 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 .
7. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 ).
Глава 2. Порядок открытия
корреспондентских счетов
8. При выборе Корреспондента Респондент анализирует финансовое состояние Корреспондента и на основании решения своего уполномоченного органа открывает корреспондентский счет.
9. Корреспондент открывает корреспондентский счет Респонденту на основании заключенного между ними договора корреспондентского счета.
10. Договор корреспондентского счета должен содержать следующее:
1) предмет договора;
2) регистрационный номер налогоплательщика - Респондента, указанный в документе, выданном органом налоговой службы;
3) условия оказания Корреспондентом услуг и порядок их оплаты;
4) порядок распоряжения деньгами Респондента;
5) порядок передачи платежных документов и способы обмена информацией о платежах и/или переводах денег;
6) порядок представления Корреспондентом Респонденту ежеквартальной финансовой отчетности, в том числе бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета о движении денежных средств и, при необходимости, иных форм финансовой отчетности, на основании которых Респондент анализирует финансовое состояние Корреспондента в целях контроля и снижения кредитного и ликвидного рисков;
7) ответственность Корреспондента за несвоевременное уведомление Респондента об отзыве лицензии на открытие и ведение корреспондентских счетов;
8) срок действия договора и порядок его расторжения;
9) порядок разрешения споров;
10) иные условия, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.
Сноска. Пункт 10 с изменениями, внесенными постановлениями Правления Национального Банка РК от 22.07.2004 N 99; от 29.12.2005 N 177 (вводится в действие с 01.02.2006); от 25.06.2007 N 64; от 20.07.2007 N 76 (вводится в действие с 13.08.2010); от 20.08.2010 № 76 (вводится в действие со дня его официального опубликования).
11. Для открытия корреспондентского счета Респондент представляет Корреспонденту документы, предусмотренные нормативным правовым актом Национального Банка, регулирующим порядок открытия банковских счетов, а также следующие документы:
1) заявление на открытие корреспондентского счета;
2) для банков - нотариально удостоверенную копию лицензии на проведение банковских операций;
3) для небанковских организаций, за исключением кредитных товариществ, - нотариально удостоверенную копию лицензии на проведение переводных операций.
Респондент обязан представить Корреспонденту дополнительные документы, если это прямо установлено законодательством Республики Казахстан.
Сноска. Пункт 11 с дополнением, внесенным постановлением Правления Национального банка РК от 25 июня 2007 года N 64 .
11-1. Респондент по истечении пяти рабочих дней после открытия корреспондентского счета представляет в Национальный Банк уведомление, согласно Приложению 1.
Сноска. Глава 2 дополнена новым пунктом 11-1 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
Глава 3. Общие требования к ведению
корреспондентских счетов
12. Респондент вправе совершать по своему корреспондентскому счету операции, не противоречащие законодательству Республики Казахстан, и в соответствии с договором корреспондентского счета.
13. Корреспондент осуществляет банковские операции по корреспондентскому счету Респондента в соответствии с договором корреспондентского счета, а также с внутренними правилами об открытии и ведении корреспондентских счетов, утвержденными уполномоченным органом Корреспондента. Внутренние правила об открытии и ведении корреспондентских счетов должны содержать следующее:
1) порядок осуществления платежей и/или переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;
2) виды платежных документов, используемых при осуществлении платежей и/или переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;
3) форматы электронных сообщений при передаче платежных документов электронным способом;
4) порядок предоставления Респонденту выписок по его корреспондентскому счету и иные формы контроля за своевременностью выполнения Корреспондентом своих обязательств по оказанию банковских услуг и осуществлению платежей и/или переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;
5) порядок начисления вознаграждения на остаток денег на корреспондентском счете Респондента (если такое начисление производится);
6) порядок взимания комиссии за обслуживание корреспондентского счета Респондента;
7) иные условия по усмотрению Корреспондента.
Сноска. Пункт 13 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
14. Виды и порядок оформления платежных документов определяются в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка.
15. После завершения операционного дня Корреспондент составляет выписку о движении денег по корреспондентскому счету Респондента и передает ее Респонденту в порядке, способами и в сроки, установленными договором между ними.
16. По выпискам, получаемым от Корреспондента, Респондент осуществляет контроль правильности отражения сумм произведенных платежей, реквизитов бенефициара и сроков проведения платежей и/или переводов денег.
17. Все расхождения, выявленные в результате осуществления проверки операций по корреспондентскому счету как со стороны Корреспондента, так и Респондента, регулируются в соответствии с условиями договора между ними и законодательством Республики Казахстан.
17-1. При установлении режима консервации банка временная администрация по управлению банком (временный управляющий банком) издает приказ/распоряжение о переводе денег со всех корреспондентских счетов данного банка, открытых в других банках, на корреспондентский счет данного банка, открытый в Национальном Банке, не позднее следующего операционного дня со дня введения режима консервации. Порядок ведения корреспондентского счета банка, открытого в Национальном Банке, при режиме консервации осуществляется в соответствии с нормативными правовыми актами Национального Банка.
Сноска. Глава 3 дополнена пунктом 17-1 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 декабря 2005 года N 177 (вводится в действие с 1 февраля 2006 года).
Глава 4. Порядок закрытия
корреспондентских счетов
18. Закрытие корреспондентского счета производится:
1) по заявлению Респондента в любое время, если иное не предусмотрено законодательством или договором;
2) при прекращении действия договора корреспондентского счета;
3) при отзыве у Корреспондента лицензии на открытие и ведение корреспондентских счетов;
4) при отзыве у Респондента лицензии на проведение банковских операций в случае, если он является банком;
5) при отзыве у Респондента лицензии на проведение переводных операций в случае, если он является небанковской организацией;
6) в иных случаях, предусмотренных законодательством и/или договором корреспондентского счета.
Сноска. Пункт 18 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 .
19. В случае ликвидации Корреспондента требования Респондента к Корреспонденту удовлетворяются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
20. В случае отзыва у Корреспондента или Респондента лицензии на открытие и ведение корреспондентских счетов или закрытия корреспондентского счета Респондентом Корреспондент обязан осуществить перевод денег на указанный Респондентом счет в соответствии с условиями договора между ними.
20-1. Респондент по истечении пяти рабочих дней после закрытия корреспондентского счета направляет в Национальный Банк письмо с указанием даты закрытия данного счета.
Сноска. Глава дополнена новым пунктом 20-1 - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 .
Глава 5. Порядок расчета лимита платежей по
корреспондентским счетам банков и небанковских организаций
Сноска. Глава 5 в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
21. Банк и/или небанковская организация осуществляют в текущем месяце платежи и переводы денег по операциям банка или небанковской организации и их клиентов через корреспондентские счета, за исключением операций, предусмотренных пунктом 22 настоящих Правил, в объемах не превышающих лимит, установленный Национальным Банком.
Лимит, установленный для банка и/или небанковской организации, рассчитывается в процентном соотношении от их общего объема исходящих безналичных платежей, осуществленных через платежные системы Республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан" (далее - Центр) за предыдущий месяц. В общий объем исходящих безналичных платежей, осуществленных через Центр, входит объем исходящих платежей, осуществленных через межбанковскую систему переводов денег Центра, и объем платежей, осуществленных через клиринговую палату Центра, за вычетом суммы дебетовой чистой позиции по результатам клиринга клиринговой палаты Центра.
Сноска. Пункт 21-1 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 ; постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 декабря 2005 года N 177 (вводится в действие с 1 февраля 2006 года).
21-1. Требование по выполнению лимита не распространяется на небанковские организации, не являющиеся пользователями платежных систем Центра.
Сноска. Глава дополнена новым пунктом 21-1 - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 .
22. В расход лимита не входит объем платежей и переводов денег по следующим видам операций:
перевод средств на корреспондентские счета/с корреспондентских счетов через платежные системы Центра;
операции по зачету взаимных требований по корреспондентским счетам лоро и ностро в одном банке или небанковской организации;
операции по биржевым сделкам, осуществляемым банками и небанковскими организациями через корреспондентские счета, открытые в акционерном обществе "Центральный депозитарий ценных бумаг" (далее – Центральный депозитарий).
Сноска. Пункт в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка РК от 22 июля 2004 года N 99 ; с изменениями, внесенными постановлениями Правления Нац.Банка РК от 29.12.2005 N 177(вводится в действие с 1 февраля 2006 года); от 29.03.2010 № 15(порядок введения в действие см. п.2).
23. Исключен постановлением Правления Национального Банка РК от 27.09.2010 № 78 (вводится в действие с 01.04.2011).
23-1. Исключен постановлением Правления Национального Банка РК от 27.09.2010 № 78 (вводится в действие с 01.04.2011).
24. Банк и/или небанковская организация, превысившие лимит объема платежей, установленный Национальным Банком, несут ответственность в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.
Глава 6. Заключительные положения
24. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Председатель
Приложение 1
к Правилам установления
корреспондентских отношений между
банками, а также между банками
и организациями, осуществляющими
отдельные виды банковских операций <*>
Сноска. Приложение 1 в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21; с изменениями - от 22 июля 2004 года N 99 .
Уведомление об открытии корреспондентского счета
Наименование банка и/или небанковской организации (Респондента)_____________________________________________________
Наименование контрагента банка и/или небанковской организации (Корреспондента) _________________________________________________
Порядок проведения расчетов:
1. Проведение платежей и переводов денег осуществляется путем зачисления денег на:
_
|_| Ностро-счет
_
|_| Лоро-счет
2. Счет открыт для проведения:
_
|_| клиентских платежей
_
|_| банковских платежей
_
|_| расчетов по карточкам
_
|_| операций банка с наличными деньгами (зачисление/снятие)
_
|_| других платежей и переводов денег (изложить вариант) __________________
3. Остаток на конец операционного дня:
равен нулю
неснижаемый уровень остатка предусмотрен договором
изменяющийся уровень остатка, независящий от требований договора
Дата открытия корреспондентского счета "_"__________20__ года
Руководитель _____________________ ___________
(Фамилия, инициалы) подпись
Главный Бухгалтер ___________________ ___________
(Фамилия, инициалы) подпись
Приложение 2
к Правилам установления
корреспондентских отношений между
банками, а также между банками
и организациями, осуществляющими
отдельные виды банковских операций <*>
Сноска. Правила дополнены новым приложением 2 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21; с изменениями - от 22 июля 2004 года N 99 ; с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 декабря 2005 года N 177 (вводится в действие с 1 февраля 2006 года).
Банковский идентификационный код (далее - БИК) банка или
небанковской организации __________________
Наименование банка или небанковской организации _____________
___________________________________________________________________
Сведения о количестве и объемах платежей и переводов
денег, осуществленных через корреспондентские счета,
с ____ _____ ___ по ___ _____ ___
дата месяц год дата месяц год
_________________________________________________________________
БИК Бан-|БИК |Дата| Обозначение счета|Объем платежей |Количество
ка или |конт-| |(ностро/лоро) |и/или переводов|платежей
небан- |ра- | |------------------|денег (в тенге)|и/или
ковской |гента| |Счет, че- |Счет, |---------------|переводов
органи- | | |рез кото- |через |Полу- |Отправ- |денег
зации | | |рый полу- |который|ченные|ленные |-(в едини-
| | |чен платеж|отправ-| | |цах)
| | |и/или |лен пла| | |----------
| | |перевод |теж и/ | | |Полу-|Отп-
| | |денег |или пе-| | |чен- |рав-
| | | |ревод | | |ные |лен-
| | | |ревод | | | |ные
-----------------------------------------------------------------
1 | 2 | 2-1| 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8
-----------------------------------------------------------------
Руководитель _____________ (Фамилия, инициалы)
Главный бухгалтер ______________ (Фамилия, инициалы)
Исполнитель _____________ (Фамилия, инициалы) телефон _____
Правила по заполнению сведений о количестве и объемах
платежей, осуществленных через корреспондентские счета
Сноска. В Правила внесены изменения - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 декабря 2005 года N 177 (вводится в действие с 1 февраля 2006 года).
Сведения о количестве и объемах платежей и переводов денег, осуществленных через корреспондентские счета, содержат 8 граф, включающих следующую информацию:
графа 1 - БИК банка или небанковской организации. Проставляется идентификационный код банка или небанковской организации, представляющего(ей) сведения;
графа 2 - БИК контрагента. Проставляется идентификационный код контрагента банка или небанковской организации, представляющего(ей) сведения;
графа 2-1 - дата. Проставляется дата операционного дня в формате "дата месяц год";
графа 3 - счет, через который получен платеж и/или перевод денег. Проставляется обозначение корреспондентского счета, через который банк или небанковская организация, представляющий(ая) отчетность, получил(а) платежи и/или переводы денег. Проставляются обозначения "ностро" или "лоро";
графа 4 - счет, через который отправлен платеж и/или перевод денег. Проставляется обозначение корреспондентского счета, через который банк или небанковская организация, представляющий(ая) отчетность, отправил(а) платежи и/или переводы денег. Проставляются обозначения "ностро" или "лоро";
графа 5 - объем полученных платежей и/или переводов денег (в тенге). Проставляется сумма полученных через корреспондентский счет платежей и/или переводов денег. В данной графе Корреспондентом также проставляется сумма зачисленных/снятых Респондентом наличных денег на/с корреспондентский(ого) счет(а);
графа 6 - объем отправленных платежей и/или переводов денег (в тенге). Проставляется сумма отправленных через корреспондентский счет платежей и/или переводов денег. В данной графе Респондентом также проставляется сумма зачисленных/снятых им наличных денег на/с корреспондентский(ого) счет(а);
графа 7 - количество полученных платежей и/или переводов денег (в единицах). Проставляется количество полученных через корреспондентский счет платежей и/или переводов денег. В данной графе Корреспондентом также проставляется количество переводов денег по зачислению/снятию Респондентом наличных денег на/с корреспондентский(ого) счет(а);
графа 8 - количество отправленных платежей и/или переводов денег (в единицах). Проставляется количество отправленных через корреспондентский счет платежей и/или переводов денег. В данной графе Респондентом также проставляется количество переводов денег по зачислению/снятию им наличных денег на/с корреспондентский(ого) счет(а).
Приложение 3
к Правилам установления
корреспондентских отношений между
банками второго уровня Республики
Казахстан, а также между банками
второго уровня Республики Казахстан
и организациями, осуществляющими
отдельные виды банковских операций <*>
Сноска. Правила дополнены новым приложением 3 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21; исключено - от 22 июля 2004 года N 99 .
Приложение 4
к Правилам установления
корреспондентских отношений
между банками, а также между
банками и организациями,
осуществляющими отдельные
виды банковских операций
Сноска. Правила дополнены приложением 4 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 29 декабря 2005 года N 177 (вводится в действие с 1 февраля 2006 года).
Банковский идентификационный код (далее - БИК) банка или небанковской
организации ________________________
Наименование банка или небанковской организации __________________
___________________________________________________________
Сведения по остаткам денег на корреспондентских счетах,
открытых у Корреспондентов
с _____ _____ _____ по _____ _____ _____
дата месяц год дата месяц год
Дата |
БИК |
БИК |
Сумма остатка денег на корреспондентском счете |
1 |
2 |
3 |
4 |
Руководитель __________________ (Фамилия, инициалы)
Главный бухгалтер ___________________ (Фамилия, инициалы)
Исполнитель ___________________ (Фамилия, инициалы)
телефон ____________
Правила по заполнению сведений по остаткам денег на корреспондентских
счетах, открытых у Корреспондентов
Сведения по остаткам денег на корреспондентских счетах, открытых у Корреспондентов, содержат 4 графы, включающие следующую информацию:
графа 1 - дата. Проставляется дата операционного дня в формате "дата месяц год".
графа 2 - БИК банка или небанковской организации (Респондента). Проставляется идентификационный код банка или небанковской организации (Респондента), представляющего(ей) сведения;
графа 3 - БИК Корреспондента. Проставляется идентификационный код Корреспондента банка или небанковской организации, представляющего(ей) сведения;
графа 4 - сумма остатка денег на корреспондентском счете (в тенге). Проставляется сумма остатка денег на корреспондентском счете, открытом у Корреспондента, на конец операционного дня.