В целях совершенствования нормативной правовой базы, регулирующей осуществление безналичных платежей на территории Республики Казахстан, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила установления корреспондентских отношений между банками второго уровня Республики Казахстан, а также между банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций, и ввести их в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
2. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления и Правил установления корреспондентских отношений между банками второго уровня Республики Казахстан, а также между банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее - Правила);
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила до сведения территориальных филиалов Национального Банка Республики Казахстан и банков второго уровня.
3. Территориальным филиалам Национального Банка Республики Казахстан в четырнадцатидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила до сведения организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т.
Председатель
Национального Банка
Утверждены
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 25 ноября 2000 г. N 428
Правила установления корреспондентских отношений
между банками второго уровня Республики Казахстан,
а также между банками второго уровня Республики Казахстан и организациями, осуществляющими отдельные виды
банковских операций
1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с
Гражданским
кодексом Республики Казахстан,
Законом
Республики Казахстан "О платежах и переводах денег" и иными принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) и устанавливают особенности открытия, ведения и закрытия корреспондентских счетов банков второго уровня Республики Казахстан (далее - банки) и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (далее - небанковские организации) в тенге, а также порядок расчета лимита по оборотам платежей банков и небанковских организаций.
2. В настоящих Правилах используются следующие понятия:
1) банк-нерезидент - банк, находящийся за пределами Республики Казахстан и осуществляющий банковскую деятельность в соответствии с законодательством государства его места нахождения;
2) корреспондентские отношения - договорные отношения между банками, а также между банками и небанковскими организациями, возникающие при открытии корреспондентских счетов между ними с целью совершения операций, связанных с осуществлением банковского обслуживания, предусмотренного договором корреспондентского счета и законодательством Республики Казахстан;
3) контрагент - банк и/или небанковская организация, являющиеся партнером, согласно заключенному договору корреспондентского счета;
4) Респондент - банк и/или небанковская организация, открывшие счет в другом банке и/или небанковской организации (ностро-счет);
5) Корреспондент - банк и/или небанковская организация, открывшие у себя счет для другого банка и/или небанковской организации (лоро-счет).
<*>
Сноска. Пункт 2 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
3. Настоящие Правила не распространяются на корреспондентские отношения, установленные банками и небанковскими организациями с Национальным Банком.
4. Настоящие Правила не распространяются на корреспондентские отношения, установленные банками и небанковскими организациями с банками-нерезидентами.
Корреспондентские отношения банков и небанковских организаций с банками-нерезидентами регулируются соответствующими договорами между ними и обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике.
5. Право открывать и вести корреспондентские счета банков и небанковских организаций имеют только банки и небанковские организации, имеющие лицензию Национального Банка на открытие и ведение корреспондентских счетов.
6. Лицензия на открытие и ведение корреспондентских счетов выдается банкам в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан, в том числе нормативными правовыми актами Национального Банка, регламентирующими вопросы лицензирования банков.
7. Лицензия на открытие и ведение корреспондентских счетов выдается небанковским организациям в соответствии с требованиями, установленными нормативными правовыми актами Национального Банка, регламентирующими вопросы лицензирования небанковских организаций.
Глава 2. Порядок открытия
корреспондентских счетов
8. При выборе Корреспондента Респондент анализирует финансовое состояние Корреспондента и на основании решения своего уполномоченного органа открывает корреспондентский счет.
9. Корреспондент открывает корреспондентский счет Респонденту на основании заключенного между ними договора корреспондентского счета.
10. Договор корреспондентского счета должен содержать следующее:
1) предмет договора;
2) регистрационный номер налогоплательщика - Респондента, указанный в документе, выданном органом налоговой службы;
3) условия оказания Корреспондентом услуг и порядок их оплаты;
4) порядок распоряжения деньгами Респондента;
5) порядок передачи платежных документов и способы обмена информацией о платежах и/или переводах денег;
6) порядок представления Корреспондентом Респонденту ежеквартальной финансовой отчетности, в том числе бухгалтерского баланса, отчета о результатах финансово-хозяйственной деятельности, отчета о движении денег и, при необходимости, иных форм финансовой отчетности, на основании которых Респондент анализирует финансовое состояние Корреспондента в целях контроля и снижения кредитного и ликвидного рисков;
7) ответственность Корреспондента за несвоевременное уведомление Респондента об отзыве лицензии Национального Банка на открытие и ведение корреспондентских счетов;
8) срок действия договора и порядок его расторжения;
9) порядок разрешения споров;
10) иные условия, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.
11. Для открытия корреспондентского счета Респондент представляет Корреспонденту документы, предусмотренные нормативным правовым актом Национального Банка, регулирующим порядок открытия банковских счетов, а также следующие документы:
1) заявление на открытие корреспондентского счета;
2) для банков - нотариально удостоверенную копию лицензии на проведение банковских операций;
3) для небанковских организаций - нотариально удостоверенную копию лицензии на проведение переводных операций.
Респондент обязан представить Корреспонденту дополнительные документы, если это прямо установлено законодательством Республики Казахстан.
11-1. Респондент по истечении пяти рабочих дней после открытия корреспондентского счета представляет в Национальный Банк уведомление, согласно Приложению 1.
<*>
Сноска. Глава 2 дополнена новым пунктом 11-1 -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
Глава 3. Общие требования к ведению
корреспондентских счетов
12. Респондент вправе совершать по своему корреспондентскому счету операции, не противоречащие законодательству Республики Казахстан, и в соответствии с договором корреспондентского счета.
13. Корреспондент осуществляет банковские операции по корреспондентскому счету Респондента в соответствии с договором корреспондентского счета, а также с внутренними правилами об открытии и ведении корреспондентских счетов, утвержденными уполномоченным органом Корреспондента. Внутренние правила об открытии и ведении корреспондентских счетов должны содержать следующее:
1) порядок осуществления платежей и/или переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;
2) виды платежных документов, используемых при осуществлении платежей и/или переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;
3) форматы электронных сообщений при передаче платежных документов электронным способом;
4) порядок предоставления Респонденту выписок по его корреспондентскому счету и иные формы контроля за своевременностью выполнения Корреспондентом своих обязательств по оказанию банковских услуг и осуществлению платежей и/или переводов денег по корреспондентскому счету Респондента;
5) порядок начисления вознаграждения на остаток денег на корреспондентском счете Респондента (если такое начисление производится);
6) порядок взимания комиссии за обслуживание корреспондентского счета Респондента;
7) иные условия по усмотрению Корреспондента.
<*>
Сноска. Пункт 13 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
14. Виды и порядок оформления платежных документов определяются в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка.
15. После завершения операционного дня Корреспондент составляет выписку о движении денег по корреспондентскому счету Респондента и передает ее Респонденту в порядке, способами и в сроки, установленными договором между ними.
16. По выпискам, получаемым от Корреспондента, Респондент осуществляет контроль правильности отражения сумм произведенных платежей, реквизитов бенефициара и сроков проведения платежей и/или переводов денег.
17. Все расхождения, выявленные в результате осуществления проверки операций по корреспондентскому счету как со стороны Корреспондента, так и Респондента, регулируются в соответствии с условиями договора между ними и законодательством Республики Казахстан.
Глава 4. Порядок закрытия
корреспондентских счетов
18. Закрытие корреспондентского счета производится:
1) по заявлению Респондента в любое время, если иное не предусмотрено законодательством или договором;
2) при прекращении действия договора корреспондентского счета;
3) при отзыве у Корреспондента лицензии Национального Банка на открытие и ведение корреспондентских счетов;
4) при отзыве у Респондента лицензии Национального Банка на проведение банковских операций в случае, если он является банком;
5) при отзыве у Респондента лицензии Национального Банка на проведение переводных операций в случае, если он является небанковской организацией;
6) в иных случаях, предусмотренных законодательством и/или договором корреспондентского счета.
19. В случае ликвидации Корреспондента требования Респондента к Корреспонденту удовлетворяются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
20. В случае отзыва у Корреспондента или Респондента лицензии на открытие и ведение корреспондентских счетов или закрытия корреспондентского счета Респондентом Корреспондент обязан осуществить перевод денег на указанный Респондентом счет в соответствии с условиями договора между ними.
Глава 5. Порядок расчета лимита платежей по
корреспондентским счетам банков и небанковских организаций
<*>
Сноска. Глава 5 в новой редакции -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
21. Банк и/или небанковская организация осуществляют платежи в текущем месяце, инициированные ими и их клиентами, через корреспондентские счета в объемах не превышающих лимит, установленный Национальным Банком.
Лимит, установленный для банка и/или небанковской организации, рассчитывается в процентном соотношении от их общего объема исходящих безналичных платежей, осуществленных через платежную систему Республиканского государственного предприятия на праве хозяйственного ведения "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан" (далее - Центр) за предыдущий месяц. В общий объем исходящих безналичных платежей, осуществленных через Центр, входит объем исходящих платежей, осуществленных через межбанковскую систему переводов денег Центра, и объем платежей, осуществленных через клиринговую палату Центра, за вычетом суммы дебетовой чистой позиции по результатам клиринга клиринговой палаты Центра.
22. Сумма денег, поступивших в пользу Респондента и его клиентов, с корреспондентского счета Респондента, открытого у Корреспондента, на корреспондентский счет Респондента, открытый в Национальном Банке, через платежную систему Центра в текущем месяце, не входит в расход лимита. Лимит не распространяется на операции по сбору наличных денег на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента, в том случае, когда данный корреспондентский счет открыт только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента и остатки денег на этом корреспондентском счете обнуляются в конце операционного дня через платежную систему Центра. Сумма платежей при проведении операций по зачету взаимных требований по корреспондентским счетам лоро и ностро в одном банке или небанковской организации не входит в расход лимита.
23. Банк и/или небанковская организация представляют в Национальный Банк не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, сведения о количестве и объемах платежей, полученных и отправленных ими через корреспондентские счета, согласно Приложению 2 к настоящим Правилам, на основании которого рассчитывается расход лимита. При открытии корреспондентского счета только для сбора наличных денег в пользу своих клиентов банк и/или небанковская организация дополнительно к Приложению 2 представляют в Национальный Банк не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, сведения о количестве и объемах платежей, осуществленных через данный корреспондентский счет, показывающие ежедневное движение денег и остаток на конец операционного дня, согласно Приложению 3 к настоящим Правилам.
24. Банк и/или небанковская организация, превысившие лимит объема платежей, установленный Национальным Банком, несут ответственность в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан.
Глава 6. Заключительные положения
24. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Председатель
Приложение 1
к Правилам установления
корреспондентских отношений между
банками второго уровня Республики
Казахстан, а также между банками
второго уровня Республики Казахстан
и организациями, осуществляющими
отдельные виды банковских операций
<*>
Сноска. Приложение 1 в новой редакции -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
Уведомление об открытии корреспондентского счета
Наименование банка и/или небанковской организации (Респондента)_____________________________________________________
Наименование контрагента банка и/или небанковской организации (Корреспондента) _________________________________________________
Порядок проведения расчетов:
1. Проведение платежей осуществляется путем зачисления денег на:
_
|_| Ностро-счет
_
|_| Лоро-счет
2. Счет открыт для проведения:
_
|_| клиентских платежей
_
|_| банковских платежей
_
|_| расчетов по карточкам
_
|_| для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента
_
|_| других платежей (изложить вариант) __________________
3. Остаток на конец операционного дня:
равен нулю
неснижаемый уровень остатка предусмотрен договором
изменяющийся уровень остатка, независящий от требований договора
Дата открытия корреспондентского счета "_"__________20__ года
Руководитель _____________________ ___________
(Фамилия, инициалы) подпись
Главный Бухгалтер ___________________ ___________
(Фамилия, инициалы) подпись
Приложение 2
к Правилам установления
корреспондентских отношений между
банками второго уровня Республики
Казахстан, а также между банками
второго уровня Республики Казахстан
и организациями, осуществляющими
отдельные виды банковских операций
<*>
Сноска. Правила дополнены новым приложением 2 -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
Банковский идентификационный код (далее - БИК) банка или
небанковской организации __________________
Наименование банка или небанковской организации _____________
___________________________________________________________________
Сведения о количестве и объемах платежей,
осуществленных через корреспондентские счета,
за _______ месяц ________ года
___________________________________________________________________
БИК Бан-|БИК | Обозначение счета |Объем плате- |Количество плате-
ка или |конт-| (ностро/лоро) |жей (в тенге)|жей (в единицах)
небан- |ра- |--------------------|-------------|-----------------
ковской |гента|Счет, че- |Счет, че-|Полу-|Отправ-|Получен-|Отправ-
органи- | |рез кото- |рез кото-|чен- |ленные |ные |ленные
зации | |рый полу- |рый отп- |ные | | |
| |чен платеж|равлен | | | |
| | |платеж | | | |
-------------------------------------------------------------------
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8
-------------------------------------------------------------------
Руководитель _____________ (Фамилия, инициалы)
Главный бухгалтер ______________ (Фамилия, инициалы)
Исполнитель _____________ (Фамилия, инициалы) телефон _____
Правила по заполнению сведений о количестве и объемах
платежей, осуществленных через корреспондентские счета
Сведения о количестве и объемах платежей, осуществленных через корреспондентские счета, содержат 8 граф, включающих следующую информацию:
графа 1 - БИК банка или небанковской организации. Проставляется идентификационный код банка или небанковской организации, представляющего(ей) сведения;
графа 2 - БИК контрагента. Проставляется идентификационный код контрагента банка или небанковской организации, представляющего(ей) сведения;
графа 3 - счет, через который получен платеж. Проставляется обозначение корреспондентского счета, через который банк или небанковская организация, представляющий(ая) отчетность, получил(а) платежи. Проставляются обозначения "ностро" или "лоро";
графа 4 - счет, через который отправлен платеж. Проставляется обозначение корреспондентского счета, через который банк или небанковская организация, представляющий(ая) отчетность, отправил(а) платежи. Проставляются обозначения "ностро" или "лоро";
графа 5 - полученные. Проставляется сумма полученных банком и/или небанковской организацией (и/или их клиентами) платежей от контрагента (и/или их клиентов). Также в данной графе Корреспондентом проставляется сумма платежей, проведенных по указанию Респондента по зачислению денег от третьих лиц на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента. В случае открытия Респондентом у Корреспондента корреспондентского счета только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента и обнуления остатка денег на данном корреспондентском счете в конце операционного дня через платежную систему Центра, Корреспондентом не проставляется сумма по сбору наличных денег. При не обнулении остатка денег на данном корреспондентском счете в конце операционного дня, Корреспондентом проставляется сумма по сбору наличных денег. Не проставляется ни Респондентом, ни Корреспондентом сумма денег, переведенная с корреспондентского счета Респондента, открытого в Национальном Банке, на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента, через платежную систему Центра. Банком и/или небанковской организацией не проставляется сумма платежей при проведении операций по зачету взаимных требований по корреспондентским счетам лоро и ностро в одном банке или небанковской организации;
графа 6 - отправленные. Проставляется сумма отправленных банком и/или небанковской организацией платежей в пользу контрагента (и/или их клиентов). Также в данной графе Респондентом проставляется сумма платежей, проведенных по указанию Респондента по зачислению денег от третьих лиц на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента. В случае открытия Респондентом у Корреспондента корреспондентского счета только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента и обнуления остатка денег на данном корреспондентском счете в конце операционного дня через платежную систему Центра, Респондентом не проставляется сумма по сбору наличных денег. При не обнулении остатка денег на данном корреспондентском счете в конце операционного дня, Респондентом проставляется сумма по сбору наличных денег. Не проставляется ни Респондентом, ни Корреспондентом сумма денег, переведенная с корреспондентского счета Респондента, открытого у Корреспондента, на корреспондентский счет Респондента, открытый в Национальном Банке, через платежную систему Центра. Банком и/или небанковской организацией не проставляется сумма платежей при проведении операций по зачету взаимных требований по корреспондентским счетам лоро и ностро в одном банке или небанковской организации;
графа 7 - полученные. Проставляется количество полученных банком и/или небанковской организацией (и/или их клиентами) платежей от контрагента (и/или их клиентов). Также в данной графе Корреспондентом проставляется количество платежей, проведенных по указанию Респондента по зачислению денег от третьих лиц на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента. В случае открытия Респондентом у Корреспондента корреспондентского счета только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента и обнуления остатка денег на данном корреспондентском счете в конце операционного дня через платежную систему Центра, Корреспондентом не проставляется количество платежей по сбору наличных денег. При не обнулении остатка денег на данном корреспондентском счете в конце операционного дня, Корреспондентом проставляется количество платежей по сбору наличных денег. Не проставляется ни Респондентом, ни Корреспондентом количество платежей, направленных на перевод денег с корреспондентского счета Респондента, открытого в Национальном Банке, на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента, через платежную систему Центра. Банком и/или небанковской организацией не проставляется количество платежей при проведении операций по зачету взаимных требований по корреспондентским счетам лоро и ностро в одном банке или небанковской организации;
графа 8 - отправленные. Проставляется количество отправленных банком и/или небанковской организацией платежей в пользу контрагента (и/или их клиентов). Также в данной графе Респондентом проставляется количество платежей, проведенных по указанию Респондента по зачислению денег от третьих лиц на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента. В случае открытия Респондентом у Корреспондента корреспондентского счета только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента и обнуления остатка денег на данном корреспондентском счете в конце операционного дня через платежную систему Центра, Респондентом не проставляется количество платежей по сбору наличных денег. При не обнулении остатка денег на данном корреспондентском счете в конце операционного дня, Респондентом проставляется количество платежей по сбору наличных денег. Не проставляется ни Респондентом, ни Корреспондентом количество платежей, направленных на перевод денег с корреспондентского счета Респондента, открытого у Корреспондента, на корреспондентский счет Респондента, открытый в Национальном Банке, через платежную систему Центра. Банком и/или небанковской организацией не проставляется количество платежей при проведении операций по зачету взаимных требований по корреспондентским счетам лоро и ностро в одном банке или небанковской организации.
Приложение 3
к Правилам установления
корреспондентских отношений между
банками второго уровня Республики
Казахстан, а также между банками
второго уровня Республики Казахстан
и организациями, осуществляющими
отдельные виды банковских операций
<*>
Сноска. Правила дополнены новым приложением 3 -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 января 2003 года N 21.
БИК банка или небанковской организации ______________________
Наименование банка или небанковской организации _____________
Сведения о количестве и объемах платежей,
осуществленных через корреспондентские счета,
открытые только для сбора наличных денег
в пользу клиентов Респондента
за _______ месяц ________ года
___________________________________________________________________
Бик |БИК Коррес-|Дата|Объем платежей|Количество плате-|Сумма ос-
Рес- |пондента | |(в тенге) |жей (в единицах) |татка денег
пон- | | |--------------|-----------------|на конец
дента| | |Полу-|Отправ- |Получен-|Отправ- |операцион-
| | |чен- |ленные |ные |ленные |ного дня
| | |ные | | | |(в тенге)
-------------------------------------------------------------------
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8
-------------------------------------------------------------------
Руководитель _____________ (Фамилия, инициалы)
Главный бухгалтер _____________ (Фамилия, инициалы)
Исполнитель __________ (Фамилия, инициалы) телефон _______
Правила по заполнению сведений о количестве и объемах
платежей, осуществленных через корреспондентские счета,
открытые только для сбора наличных денег
в пользу клиентов Респондента
Сведения о количестве и объемах платежей, осуществленных через корреспондентские счета, открытые только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента, содержат 8 граф, включающих следующую информацию:
графа 1 - БИК Респондента. Проставляется идентификационный код Респондента, открывшего корреспондентский счет у Корреспондента для сбора наличных денег в пользу своих клиентов и представляющего сведения;
графа 2 - БИК Корреспондента. Проставляется идентификационный код Корреспондента, в котором открыт счет для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента;
графа 3 - дата. Проставляется двузначное обозначение даты отчетного месяца;
графа 4 - полученные. Проставляется сумма денег, полученных на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента;
графа 5 - отправленные. Проставляется сумма денег, отправленных через Центр с корреспондентского счета Респондента, открытого у Корреспондента только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента, на корреспондентский счет Респондента, открытый в Национальном Банке;
графа 6 - полученные. Проставляется количество платежей, полученных на корреспондентский счет Респондента, открытый у Корреспондента только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента;
графа 7 - отправленные. Проставляется количество платежей, отправленных через Центр с корреспондентского счета Респондента, открытого у Корреспондента только для сбора наличных денег в пользу клиентов Респондента, на корреспондентский счет Респондента, открытый в Национальном Банке;
графа 8 - сумма остатка денег на конец операционного дня. Проставляется сумма остатка денег на корреспондентском счете на конец операционного дня (при обнулении остатка денег на корреспондентском счете в конце операционного дня проставляется значение "О").