Об утверждении Правил осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан без открытия банковского счета

      В целях совершенствования нормативной правовой базы, регулирующей осуществление безналичных платежей на территории Республики Казахстан, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет: 
      1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан без открытия банковского счета и ввести их в действие по истечении двух недель со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
      2. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.): 
      1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления; 
      2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения филиалов Национального Банка Республики Казахстан и банков второго уровня.
       Сноска. В пункт 2 внесены изменения постановлением Правления НацБанка РК от 12 августа 2006 года N 74 (порядок введения в действие см.  п.4 ).
      3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т. 

        Председатель 
      Национального Банка

                                        Утверждены постановлением 
                                      Правления Национального Банка
                                      Республики Казахстан 
                                      от 13 октября 2000 года N 395 

             Правила осуществления безналичных платежей и 
        переводов денег на территории Республики Казахстан 
                без открытия банковского счета 

                       Глава 1. Общие положения 

      1. Настоящие Правила определяют порядок осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее - банки), без открытия клиенту банковского счета, а также требования, предъявляемые участникам таких платежей и переводов денег. 
      2. К платежам и переводам денег без открытия банковского счета относятся платежи и переводы, при осуществлении которых отправитель денег и (или) бенефициар не используют банковские счета, и которые производятся путем взноса наличных денег для перевода их в безналичном порядке в пользу указанного отправителем денег бенефициара и (или) получения наличных денег бенефициаром, минуя свой банковский счет. 
      При этом безналичные платежи и переводы денег, осуществляемые юридическими лицами и их подразделениями, производятся только при открытии ими банковского счета, за исключением уплаты юридическими лицами платежей в бюджет, а также добровольных пенсионных взносов и социальных отчислений.
      Уплата обязательных пенсионных взносов без открытия банковского счета производится лицами, имеющими право вносить пенсионные взносы наличными деньгами в банк в соответствии с законодательством Республики Казахстан о пенсионном обеспечении.
      Юридическое лицо вправе оплатить услугу банка путем взноса наличных денег в размере, не превышающем четыре тысячи месячных расчетных показателей. <*> 
       Сноска. Пункт 2 с изменениями -  постановлением Правления Национального Банка РК от 4 июля 2003 года N 204 (вводится в действие с 1 января 2004 года); от 27 августа 2005 года N 95 (порядок введения в действие см. п.3 пост.от 27 августа 2005 года N 95 ); от 30.05.2011  № 52 (вводится в действие со дня официального опубликования).
      3. Настоящие Правила не регулируют отношения, которые связаны с физической передачей наличных денег, минуя банк. 
      4. В настоящих  Правилах используются основные понятия, предусмотренные в статье 3 Закона Республики Казахстан "О платежах и переводах денег" от 29 июня 1998 года N 237-I и в  пункте 3 Правил использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 апреля 2000 года N 179. 
      5. Платежи и переводы денег без открытия банковского счета клиента могут осуществляться как в тенге, так и в иностранной валюте.
      6. Платежи и переводы денег без открытия банковского счета клиента в тенге, которые осуществляются между резидентами и нерезидентами или между нерезидентами, а также все платежи и переводы денег в иностранной валюте, производятся в соответствии с требованиями, установленными валютным законодательством Республики Казахстан.
       Сноска. Пункт 6 с изменениями, внесенными постановлением Правления Нац. Банка РК от 25 июня 2007 г. N 67 (вводится в действие со дня официального опубликования).
      7. Осуществление безналичных платежей и переводов денег без открытия банковского счета производится на основании квитанций, приходных кассовых ордеров, счетов-извещений, квитанций-извещений на уплату платежей в бюджет, квитанций-извещений на перечисление пенсионных взносов, квитанций-извещений на уплату социальных отчислений и других документов, используемых для принятия наличных денег. Данные документы являются платежными документами (далее - платежные извещения). Исправления на платежных извещениях, представленных на бумажном носителе, не допускаются.
       Требования, установленные настоящим пунктом, не распространяются на случаи осуществления платежей и переводов денег без открытия банковского счета, осуществляемых путем взноса наличных денег через электронные терминалы в банк.
       Сноска. Пункт 7 с изменениями, внесенными постановлениями Правления Нац. Банка РК от 4 июля 2003 года N  204 (вводится в действие с 1 января 2004 года); от 27 августа 2005 года N 95 (порядок введения в действие см. п.3 пост.от 27 августа 2005 года N 95 ); от 25 июня 2007 г.  N 67 (вводится в действие со дня официального опубликования); от 30.05.2011 № 52 (вводится в действие со дня официального опубликования).
      8. Платежные извещения должны содержать обязательные реквизиты, установленные пунктом 11 настоящих Правил. Нормы, предусмотренные настоящим пунктом, не распространяются на счета-извещения на оплату коммунальных услуг, квитанции-извещения на уплату физическими лицами, индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами платежей в бюджет, а также на квитанции-извещения на перечисление пенсионных взносов и уплату социальных отчислений.
       Сноска. Пункт 8 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2011 № 52 (вводится в действие со дня официального опубликования).
      9. Платежные извещения принимаются банком в течение установленного операционного дня банка. 

                      Глава 2. Общие требования к порядку 
                       оформления платежных извещений 

      10. Платежные извещения предъявляются отправителем денег в банк по форме, установленной банком-получателем или обычаями делового оборота, если форма платежных извещений не установлена нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан. 
      11. При платежах и переводах денег без открытия банковского счета платежные извещения должны содержать следующие обязательные реквизиты: 
      1) наименование платежного извещения; 
      2) номер платежного извещения, число, месяц, год его составления; 
      3) фамилия, имя, отчество (если имеется) физического лица - отправителя денег и (или) бенефициара либо полное наименование, включая организационно-правовую форму юридического лица - отправителя денег или бенефициара; 
      4) индивидуальные идентификационные коды отправителя денег или бенефициара. В случае отсутствия у физического лица индивидуального идентификационного кода указываются данные документа, удостоверяющего его личность, а также почтовый адрес (страна, город, индекс, улица, номер дома и квартиры); 
      5) полное наименование, включая организационно-правовую форму, банка отправителя и банка бенефициара, их банковские идентификационные коды; 
      6) код отправителя денег "КОд", код бенефициара "Кбе", назначение платежа и его кодовое обозначение, установленные нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан; 
      7) сумма платежа, обозначенная цифрами и прописью; 
      8) индивидуальный идентификационный номер (далее - ИИН) или бизнес-идентификационный номер (далее - БИН) отправителя денег или бенефициара, в случае если перевод производится с указанием их индивидуального идентификационного кода;
      9) в случае, если отправителем денег является юридическое лицо - фамилия, имя, отчество, подпись его уполномоченных лиц, а также оттиск печати. В случае, если отправителем денег является физическое лицо - его подпись; 
      10) другие реквизиты, предусмотренные законодательством Республики Казахстан. 
      Сноска. Пункт 11 с изменениями, внесенными постановлениями Правления Национального Банка РК от 20.07.2007 N 76 (вводится в действие с 13.08.2010); от 20.08.2010 № 76 (вводится в действие со дня его официального опубликования); от 01.07.2011 № 65 (вводится в действие с 01.01.2012); от 26.03.2012 № 108 (порядок введения в действие см. п. 2).
      12. Отправитель денег вправе указать дату валютирования в платежном извещении, за исключением счетов-извещений на оплату коммунальных услуг.

      Примечание РЦПИ!
      До 01.01.2012 года аббревиатуры "ИИН (БИН)", "БИН" считать аббревиатурой "РНН", "бизнес–идентификационный номер" считать словами "регистрационный номер налогоплательщика" (см. п. 3 постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2011 № 52).

      13. Квитанция-извещение на оплату платежей в бюджет предъявляется физическим лицом на бланках установленной формы согласно приложению 1 к настоящим Правилам, индивидуальным предпринимателем, частным нотариусом, частным судебным исполнителем или адвокатом на бланках установленной формы согласно приложению 2 к настоящим Правилам.
      Квитанция-извещение на уплату платежей в бюджет предъявляется юридическим лицом на бланках установленной формы согласно приложению 3 к настоящим Правилам. При уплате юридическим лицом платежей в бюджет за свои филиалы (представительства, структурные подразделения) в графе «отправитель денег» указывается наименование филиала (представительства, структурного подразделения) юридического лица, в графе «БИН» указывается бизнес - идентификационный номер филиала (представительства, структурного подразделения), в графе «адрес и телефон отправителя денег» указывается адрес и телефон юридического лица.
      Дата внесения налогоплательщиком наличных денег в банк-получатель должна совпадать с датой, указанной отправителем денег в квитанции-извещении на уплату платежей в бюджет. В квитанции-извещении на уплату платежей в бюджет указывается код бюджетной классификации, соответствующий его наименованию. Правильность указания реквизитов бенефициара и кода бюджетной классификации обеспечивается отправителем.
      Квитанция-извещение на перечисление пенсионных взносов предъявляется на бланках установленной формы согласно приложению 4 к настоящим Правилам.
      Квитанция-извещение на уплату социальных отчислений предъявляется на бланках установленной формы, согласно приложению 5 к настоящим Правилам. Часть вторая приложения 5 к настоящим Правилам, содержащая более 50 позиций (фамилий), представляется в банк-получатель с приложением ее копии на электронных носителях. При необходимости банк-получатель требует представления электронной копии части второй приложения 5, содержащей 50 и менее позиций (фамилий), если это установлено внутренними документами банка-получателя.
      Сноска. Пункт 13 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2011 № 52 (вводится в действие со дня официального опубликования); с изменениями, внесенными постановлением Правления Национального Банка РК от 26.03.2012 № 108 (порядок введения в действие см. п. 2).
      14. Отправитель денег при заполнении платежных извещений вправе указать дополнительные сведения, касающиеся его местонахождения и местонахождения бенефициара (номер телефона, номер факса, адрес электронной почты и другие сведения). 

              Глава 3. Порядок приема платежных извещений 

      15. При принятии от отправителя денег платежного извещения банк-получатель акцептует его и исполняет в сроки, установленные законодательными актами Республики Казахстан. 
      Акцептуя платежное извещение, банк-получатель принимает обязательство осуществить перевод денег в пользу бенефициара.
      Наличные деньги, внесенные в уплату платежей в бюджет, а также в уплату пенсионных взносов и социальных отчислений, подлежат перечислению бенефициару банком-получателем не позднее следующего операционного дня с даты их внесения в банк-получатель.
       Сноска. Пункт 15 с изменениями -  постановлением Правления Национального Банка РК от 4 июля 2003 года N 204 (вводится в действие с 1 января 2004 года); от 27 августа 2005 года N 95 (порядок введения в действие см. п.3 пост.от 27 августа 2005 года N 95); от 30.05.2011  № 52 (вводится в действие со дня официального опубликования).
      16. При принятии платежного извещения от отправителя денег банк-получатель выдает отправителю денег соответствующее подтверждение о принятии наличных денег. 
      17. За исполнение платежных извещений клиентов по платежам и переводам денег без открытия банковского счета банк вправе взимать с клиентов комиссионное вознаграждение. 
      Размер, порядок и сроки уплаты комиссионного вознаграждения устанавливаются банком самостоятельно. 
      18. При исполнении платежного извещения банк-получатель не вправе взимать комиссионное вознаграждение за счет суммы платежа, если иное не предусмотрено договором перевода денег между банком-получателем и отправителем денег (за исключением договоров перевода денег в целях уплаты платежей в бюджет).
      Сноска. Пункт 18 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2011 № 52 (вводится в действие со дня официального опубликования).
      19. Банк должен отказать отправителю денег в приеме платежных извещений, если: 
      1) платежное извещение заполнено и (или) предъявлено с нарушением требований, установленных настоящими Правилами и (или) условиями договора перевода денег; 
      2) отправителем денег не обеспечена сумма денег, необходимая для осуществления перевода денег; 
      3) банком обнаружены несоответствия сумм, указанных в платежном извещении, цифрами и прописью; 
      4) при несоблюдении иных требований, установленных законодательством Республики Казахстан и (или) условиями договора о переводе денег.

Глава 3-1. Особенности осуществления
платежей и переводов денег без открытия банковского
счета через электронные терминалы

       Сноска. Постановление дополнено главой 3-1 в соответствии с постановлением Правления Нац. Банка РК от 25 июня 2007 г.  N 67 (вводится в действие со дня официального опубликования).

      19-1. Осуществление платежей и переводов денег без открытия банковского счета через электронные терминалы производится на основании платежного электронного сообщения, составляемого при осуществлении банком приема наличных денег от отправителя с использованием электронных терминалов (далее - платежное сообщение). Платежное сообщение представляет собой указание отправителя денег банку об осуществлении платежа и/или перевода денег в пользу бенефициара.
      19-2. При осуществлении платежей и переводов денег без открытия банковского счета путем взноса наличных денег через электронные терминалы отправителю денег выдается чек, который должен содержать следующие обязательные реквизиты:
      1) номер документа, число, месяц, год выписки;
      2) наименование банка отправителя денег и бенефициара;
      3) сумму платежа;
      4) сумму комиссионного вознаграждения банка;
      5) валюту платежа;
      6) назначения платежа;
      7) код назначения платежа.
      19-3. При осуществлении отправителем денег платежей в бюджет через электронные терминалы чек, помимо реквизитов, предусмотренных пунктом 19-2 настоящих Правил, должен содержать следующие реквизиты:
      1) идентификационный номер клиента;
      2) наименование платежей в бюджет с указанием цифрового значения кода бюджетной классификации;
      3) код налогового органа (цифровое значение).
      Чек может содержать дополнительные реквизиты, установленные банком.
      Сноска. Пункт 19-3 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 30.05.2011 № 52 (вводится в действие со дня официального опубликования); с изменениями, внесенными постановлением Правления Национального Банка РК от 26.03.2012 № 108 (порядок введения в действие см. п. 2).
      19-4. Чек, выдаваемый электронным терминалом отправителю денег, имеет статус первичного документа и служит подтверждением факта осуществления платежа и/или перевода денег путем взноса наличных денег в банк через электронный терминал.
      19-5. После приема наличных денег через электронные терминалы и выдачи чека, составленного в соответствии с требованиями пунктов 19-2 и/или 19-3 настоящих Правил, у банка возникает обязательство перед отправителем денег по осуществлению платежа и/или перевода денег в пользу бенефициара.

               Глава 4. Договор о переводе денег 

      20. Перевод денег без открытия банковского счета осуществляется по договору о переводе денег. По договору о переводе денег одна сторона (банк-получатель) обязуется по поручению другой стороны (отправителя денег) перевести деньги в пользу третьего лица без присвоения индивидуального идентификационного кода отправителю денег. 
      21. При заключении договора о переводе денег банк-получатель и отправитель денег должны оговорить порядок осуществления перевода денег, в том числе порядок взимания комиссионного вознаграждения, а также свои права, обязанности и ответственность по переводу денег. 
      22. Договор о переводе денег считается заключенным, если банк принимает к исполнению платежные извещения клиента в момент обращения клиента с предложением об оказании ему такой банковской услуги или выдает чек, подтверждающий осуществление платежа и/или перевода денег путем взноса наличных денег через электронный терминал.
       Сноска. Пункт 22 с изменениями, внесенными постановлением Правления Нац. Банка РК от 25 июня 2007 г.  N 67 (вводится в действие со дня официального опубликования).
      23. Банк-получатель обязан ознакомить отправителя денег, осуществляющего перевод денег без открытия банковского счета, с порядком осуществления платежа и с собственными тарифами, установленными внутренними правилами банка по предоставлению данного вида услуг. 

               Глава 5. Осуществление перевода денег 

      24. Для осуществления перевода денег банк отправителя денег на основании принятого платежного извещения или созданного платежного сообщения оформляет соответствующее платежное поручение, исполнение которого производится способами и в порядке, предусмотренными законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
       Сноска. Пункт 24 с изменениями, внесенными постановлением Правления Нац. Банка РК от 25 июня 2007 г.  N 67 (вводится в действие со дня официального опубликования).

           Глава 6. Завершение платежей и переводов денег 

      25. При принятии денег в пользу бенефициара, не имеющего банковского счета, банк бенефициара должен известить бенефициара о получении денег в его пользу, путем направления извещения, составленного банком в установленной им форме или иным способом, установленным банком.  <*>
      Сноска. В пункт 25 внесены изменения - постановлением Правления Национального Банка РК от 27 августа 2005 года N 95 (порядок введения в действие см. п.3 пост.от 27 августа 2005 года N 95 ).
      26. Перевод денег в соответствии с платежным извещением или платежным сообщением отправителя денег считается завершенным с момента: 
      1) совершения бухгалтерской записи по банковскому счету бенефициара при поступлении денег в его пользу; 
      2) фактической выдачи наличных денег бенефициару банком бенефициара, если бенефициар не имеет банковского счета.
       Сноска. Пункт 26 с изменениями, внесенными постановлением Правления Нац. Банка РК от 25 июня 2007 г.  N 67 (вводится в действие со дня официального опубликования).
      27. Выдача бенефициару - физическому лицу суммы наличных денег по платежному извещению производится банком бенефициара при предъявлении бенефициаром документа, удостоверяющего личность. 
      28. Банк обязан выдать бенефициару документ, подтверждающий осуществление платежа и содержащий условия платежного извещения отправителя денег. 
      29. Бенефициар при получении наличных денег, обязан расписаться в соответствующем документе банка с обязательным указанием фамилии, имени, отчества (если имеется), данных документа, удостоверяющего личность, а также суммы полученных денег, валюты платежа. 
      30. Банк бенефициара при неявке бенефициара для получения суммы перевода денег по платежному извещению (в случае отсутствия его банковского счета) должен учитывать данную сумму на соответствующих счетах банка, предусмотренных планом счетов бухгалтерского учета для банков второго уровня, в сроки, установленные внутренними правилами банка. 
      31. Отзыв и приостановление исполнения платежного извещения осуществляется в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 

                 Глава 7. Возврат денег при переводах 
                   без открытия банковского счета 

      32. При невозможности осуществления перевода денег банк отправителя денег и банк бенефициара должны предпринять необходимые меры по их возврату отправителю денег. 
      33. В случае установления факта исполнения ошибочного указания, сумма такого перевода возвращается банку отправителя денег не позднее следующего операционного дня со дня установления данного факта, с указанием причины возврата. 
      34. При возврате банку отправителя денег ошибочно переведенной суммы денег: 
      1) при наличии банковского счета отправителя денег данная сумма зачисляется на этот счет; 
      2) при отсутствии банковского счета отправителя денег, сумма учитывается в банке на счетах, предусмотренных планом счетов бухгалтерского учета для банков второго уровня. 
      35. При возврате денег банком бенефициара банк отправителя денег должен в течение трех банковских дней со дня поступления возвращенных денег уведомить отправителя денег о таком возврате способами, установленными банком. 
      В случае, если возврат денег произведен по причине исполнения ошибочного указания о переводе денег, то банк отправителя денег вправе не уведомлять отправителя денег о возврате платежа и в течение трех банковских дней со дня возврата денег направить в адрес банка бенефициара платежный документ с надлежащими реквизитами.  <*>
      Сноска. В пункт 35 внесены изменения - постановлением Правления Национального Банка РК от 27 августа 2005 года N 95 (порядок введения в действие см. п.3 пост.от 27 августа 2005 года N 95 ).
      36. При отсутствии банковского счета отправителя денег, выплата возвращенных денег производится через кассу банка отправителя денег с предъявлением отправителем денег соответствующего документа с отметками банка о принятии перевода. 
      37. Банк-получатель несет ответственность, предусмотренную законодательными актами Республики Казахстан и договором перевода денег, за ошибочное исполнение платежного извещения отправителя денег, в случае если ошибка была допущена по его вине. 
      Банк-получатель не несет ответственность по ошибочно исполненному платежному извещению, если ошибку в таком платежном извещении совершил отправитель денег. 

                    Глава 8. Ответственность сторон 

      38. За неисполнение или ненадлежащее исполнение требований законодательства Республики Казахстан, в том числе настоящих Правил, к порядку осуществления перевода денег без открытия банковского счета, участники такого перевода денег несут ответственность в порядке, установленном законодательными актами Республики Казахстан. 

                    Глава 9. Дополнительные условия 

      39. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, регулируются в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 

Приложение 1                   
к Правилам осуществления безналичных платежей  
и переводов денег на территории Республики Казахстан
без открытия банковского счета          

                                                            Форма

      Сноска. Приложение 1 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 26.03.2012 № 108 (порядок введения в действие см. п. 2).

Приложение 2                   
к Правилам осуществления безналичных платежей   
и переводов денег на территории Республики Казахстан
без открытия банковского счета          

      Сноска. Приложение 2 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 26.03.2012 № 108 (порядок введения в действие см. п. 2).

                                                              Форма

 Приложение 3                   
к Правилам осуществления безналичных платежей   
и переводов денег на территории Республики Казахстан
без открытия банковского счета          

      Сноска. Приложение 3 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 26.03.2012 № 108 (порядок введения в действие см. п. 2).

                                                              Форма

Приложение 4                   
к Правилам осуществления безналичных платежей   
и переводов денег на территории Республики Казахстан
без открытия банковского счета          

      Сноска. Приложение 4 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 26.12.2011 № 205 (вводится с 01.01.2013).

Приложение 5                   
к Правилам осуществления безналичных платежей  
и переводов денег на территории Республики Казахстан
без открытия банковского счета          

      Сноска. Приложение 5 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 26.12.2011 № 205 (вводится с 01.01.2013).