1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан без открытия банковского счета и ввести их в действие по истечении двух недель со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
2. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления и Правил осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан без открытия банковского счета;
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан без открытия банковского счета до сведения филиалов Национального Банка Республики Казахстан и банков второго уровня.
3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т.
Председатель
Национального Банка
Утверждены постановлением
Правления Национального Банка
Республики Казахстан
от 13 октября 2000 года N 395
Правила осуществления безналичных платежей и
переводов денег на территории Республики Казахстан
без открытия банковского счета
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила определяют порядок осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее - банки), без открытия клиенту банковского счета, а также требования, предъявляемые участникам таких платежей и переводов денег.
2. К платежам и переводам денег без открытия банковского счета относятся платежи и переводы, при осуществлении которых отправитель денег и (или) бенефициар не используют банковские счета, и которые производятся путем взноса наличных денег для перевода их в безналичном порядке в пользу указанного отправителем денег бенефициара и (или) получения наличных денег бенефициаром, минуя свой банковский счет.
При этом безналичные платежи и переводы денег, осуществляемые юридическими лицами и их подразделениями, производятся только при открытии ими банковского счета, за исключением уплаты юридическими лицами налогов и других обязательных платежей в бюджет, а также пенсионных взносов.
3. Настоящие Правила не регулируют отношения, которые связаны с физической передачей наличных денег, минуя банк.
4. В настоящих Правилах используются основные понятия, предусмотренные в статье 3 Закона Республики Казахстан Z980237_ "О платежах и переводах денег" от 29 июня 1998 года N 237-I и в пункте 3 V001155_ Правил использования платежных документов и осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан, утвержденных постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 апреля 2000 года N 179.
5. Платежи и переводы денег без открытия банковского счета клиента могут осуществляться как в тенге, так и в иностранной валюте.
6. Платежи и переводы денег без открытия банковского счета клиента в тенге, которые осуществляются между резидентами и нерезидентами, а также все платежи и переводы денег в иностранной валюте, производятся в соответствии с требованиями, установленными валютным законодательством Республики Казахстан.
7. Осуществление безналичных платежей и переводов денег без открытия банковского счета производится на основании квитанций, объявлений на взнос наличными, счетов-извещений и других документов, используемых для принятия наличных денег. Данные документы являются платежными документами (далее - платежные извещения).
8. Платежные извещения, кроме счетов-извещений на оплату коммунальных услуг, должны содержать обязательные реквизиты, установленные пунктом 11 настоящих Правил.
9. Платежные извещения принимаются банком в течение установленного операционного дня банка.
Глава 2. Общие требования к порядку
оформления платежных извещений
10. Платежные извещения предъявляются отправителем денег в банк по форме, установленной банком-получателем или обычаями делового оборота, если форма платежных извещений не установлена нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
11. При платежах и переводах денег без открытия банковского счета платежные извещения должны содержать следующие обязательные реквизиты:
1) наименование платежного извещения;
2) номер платежного извещения, число, месяц, год его составления;
3) фамилия, имя, отчество (если имеется) физического лица - отправителя денег и (или) бенефициара либо полное наименование, включая организационно-правовую форму юридического лица - отправителя денег или бенефициара;
4) индивидуальные идентификационные коды отправителя денег или бенефициара. В случае отсутствия у физического лица индивидуального идентификационного кода указываются данные документа, удостоверяющего его личность, а также почтовый адрес (страна, город, индекс, улица, номер дома и квартиры);
5) полное наименование, включая организационно-правовую форму, банка отправителя и банка бенефициара, их банковские идентификационные коды;
6) код отправителя денег "КОд", код бенефициара "Кбе", назначение платежа и его кодовое обозначение, установленные нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан;
7) сумма платежа, обозначенная цифрами и прописью;
8) регистрационный номер налогоплательщика (РНН) - отправителя денег или бенефициара, в случае если перевод производится с указанием их индивидуального идентификационного кода;
9) в случае, если отправителем денег является юридическое лицо - фамилия, имя, отчество, подпись его уполномоченных лиц, а также оттиск печати. В случае, если отправителем денег является физическое лицо - его подпись;
10) другие реквизиты, предусмотренные законодательством Республики Казахстан.
12. Отправитель денег вправе указать дату валютирования в платежном извещении, за исключением счетов-извещений на оплату коммунальных услуг.
13. Отправитель денег при заполнении платежного извещения на уплату налогов и других обязательных платежей в бюджет, кроме обязательных реквизитов, предусмотренных пунктом 11 настоящих Правил, должен дополнительно указать свой РНН, вид налога (платежа в бюджет), код бюджетной классификации, предусмотренный законодательством Республики Казахстан.
14. Отправитель денег при заполнении платежных извещений вправе указать дополнительные сведения, касающиеся его местонахождения и местонахождения бенефициара (номер телефона, номер факса, адрес электронной почты и другие сведения).
Глава 3. Порядок приема платежных извещений
15. При принятии от отправителя денег платежного извещения банк-получатель акцептует его и исполняет в сроки, установленные законодательными актами Республики Казахстан.
Акцептуя платежное извещение, банк-получатель принимает обязательство осуществить перевод денег в пользу бенефициара.
16. При принятии платежного извещения от отправителя денег банк-получатель выдает отправителю денег соответствующее подтверждение о принятии наличных денег.
17. За исполнение платежных извещений клиентов по платежам и переводам денег без открытия банковского счета банк вправе взимать с клиентов комиссионное вознаграждение.
Размер, порядок и сроки уплаты комиссионного вознаграждения устанавливаются банком самостоятельно.
18. При исполнении платежного извещения банк-получатель не вправе взимать комиссионное вознаграждение за счет суммы платежа, если иное не предусмотрено договором перевода денег между банком-получателем и отправителем денег (за исключением договоров перевода денег в целях уплаты налогов и других обязательных платежей в бюджет).
19. Банк должен отказать отправителю денег в приеме платежных извещений, если:
1) платежное извещение заполнено и (или) предъявлено с нарушением требований, установленных настоящими Правилами и (или) условиями договора перевода денег;
2) отправителем денег не обеспечена сумма денег, необходимая для осуществления перевода денег;
3) банком обнаружены несоответствия сумм, указанных в платежном извещении, цифрами и прописью;
4) при несоблюдении иных требований, установленных законодательством Республики Казахстан и (или) условиями договора о переводе денег.
Глава 4. Договор о переводе денег
20. Перевод денег без открытия банковского счета осуществляется по договору о переводе денег. По договору о переводе денег одна сторона (банк-получатель) обязуется по поручению другой стороны (отправителя денег) перевести деньги в пользу третьего лица без присвоения индивидуального идентификационного кода отправителю денег.
21. При заключении договора о переводе денег банк-получатель и отправитель денег должны оговорить порядок осуществления перевода денег, в том числе порядок взимания комиссионного вознаграждения, а также свои права, обязанности и ответственность по переводу денег.
22. Договор о переводе денег считается заключенным, если банк принимает к исполнению платежные извещения клиента в момент обращения клиента с предложением об оказании ему такой банковской услуги.
23. Банк-получатель обязан ознакомить отправителя денег, осуществляющего перевод денег без открытия банковского счета, с порядком осуществления платежа и с собственными тарифами, установленными внутренними правилами банка по предоставлению данного вида услуг.
Глава 5. Осуществление перевода денег
24. Для осуществления перевода денег банк отправителя денег на основании принятого платежного извещения оформляет соответствующее платежное поручение, исполнение которого производится способами и в порядке, предусмотренными законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
Глава 6. Завершение платежей и переводов денег
25. При принятии денег в пользу бенефициара, не имеющего банковского счета, банк бенефициара должен известить бенефициара о получении денег в его пользу, путем направления извещения, составленного банком в установленной им форме.
26. Перевод денег в соответствии с платежным извещением отправителя денег считается завершенным с момента:
1) совершения бухгалтерской записи по банковскому счету бенефициара при поступлении денег в его пользу;
2) фактической выдачи наличных денег бенефициару банком бенефициара, если бенефициар не имеет банковского счета.
27. Выдача бенефициару - физическому лицу суммы наличных денег по платежному извещению производится банком бенефициара при предъявлении бенефициаром документа, удостоверяющего личность.
28. Банк обязан выдать бенефициару документ, подтверждающий осуществление платежа и содержащий условия платежного извещения отправителя денег.
29. Бенефициар при получении наличных денег, обязан расписаться в соответствующем документе банка с обязательным указанием фамилии, имени, отчества (если имеется), данных документа, удостоверяющего личность, а также суммы полученных денег, валюты платежа.
30. Банк бенефициара при неявке бенефициара для получения суммы перевода денег по платежному извещению (в случае отсутствия его банковского счета) должен учитывать данную сумму на соответствующих счетах банка, предусмотренных планом счетов бухгалтерского учета для банков второго уровня, в сроки, установленные внутренними правилами банка.
31. Отзыв и приостановление исполнения платежного извещения осуществляется в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Глава 7. Возврат денег при переводах
без открытия банковского счета
32. При невозможности осуществления перевода денег банк отправителя денег и банк бенефициара должны предпринять необходимые меры по их возврату отправителю денег.
33. В случае установления факта исполнения ошибочного указания, сумма такого перевода возвращается банку отправителя денег не позднее следующего операционного дня со дня установления данного факта, с указанием причины возврата.
34. При возврате банку отправителя денег ошибочно переведенной суммы денег:
1) при наличии банковского счета отправителя денег данная сумма зачисляется на этот счет;
2) при отсутствии банковского счета отправителя денег, сумма учитывается в банке на счетах, предусмотренных планом счетов бухгалтерского учета для банков второго уровня.
35. При возврате денег банком бенефициара банк отправителя денег должен в течение трех банковских дней со дня поступления возвращенных денег уведомить отправителя денег о таком возврате, в порядке, предусмотренном в договоре о переводе денег.
В случае, если возврат денег произведен по причине исполнения ошибочного указания о переводе денег, то банк отправителя денег вправе не уведомлять отправителя денег о возврате платежа и в течение трех банковских дней со дня возврата денег направить в адрес банка бенефициара платежный документ с надлежащими реквизитами.
36. При отсутствии банковского счета отправителя денег, выплата возвращенных денег производится через кассу банка отправителя денег с предъявлением отправителем денег соответствующего документа с отметками банка о принятии перевода.
37. Банк-получатель несет ответственность, предусмотренную законодательными актами Республики Казахстан и договором перевода денег, за ошибочное исполнение платежного извещения отправителя денег, в случае если ошибка была допущена по его вине.
Банк-получатель не несет ответственность по ошибочно исполненному
платежному извещению, если ошибку в таком платежном извещении совершил
отправитель денег.
Глава 8. Ответственность сторон
38. За неисполнение или ненадлежащее исполнение требований
законодательства Республики Казахстан, в том числе настоящих Правил, к
порядку осуществления перевода денег без открытия банковского счета,
участники такого перевода денег несут ответственность в порядке,
установленном законодательными актами Республики Казахстан.
Глава 9. Дополнительные условия
39. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, регулируются в
соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Председатель
(Специалисты: Склярова И.В.,
Мартина Н.А.)