1. Утвердить Правила о кредитных товариществах и ввести его в действие со дня утверждения.
2. С момента введения в действие Правил о кредитных товариществах признать утратившим силу Временное положение о кредитных товариществах, утвержденное Правлением Национального Банка Республики Казахстан (Постановление N 180 от 19 октября 1995 года).
3. Департаменту банковского надзора (Абдулина Н.К.) довести настоящее Постановление и Правила о кредитных товариществах до сведения областных (Главного Алматинского территориального) управлений Национального Банка Республики Казахстан, обязав их довести вышеназванные Правила до сведения кредитных товариществ.
4. Контроль за исполнением настоящего Постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Сайденова А.Г.
Председатель
Утверждено
Постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 12 апреля 1997 г. N 106
Правила о кредитных товариществах <*>
Сноска. По тексту Правил и приложений к ним слова "фонда", "фонд", "фонде" заменены соответственно словами "капитала", "капитал", "капитале" согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408. В названии и тексте Правил заменены слова - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
Настоящие Правила разработаны в соответствии с Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, Z952444_ "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" и определяют правовой статус, порядок создания, лицензирования, регулирования и прекращения деятельности кредитных товариществ. <*>
Сноска. Преамбула - в редакции постановления Правления Нацбанка РК от 21.06.99 г. N 136 V990819_ .
I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Настоящие Правила устанавливают общие условия деятельности кредитных товариществ, полномочия Национального Банка Республики Казахстан (далее Национальный Банк), порядок создания и прекращения деятельности кредитных товариществ, перечень выполняемых ими банковских операций, особенности регулирования и контроля за их деятельностью. <*>
Сноска. В пункт 1 внесены изменения - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
2. Кредитное товарищество - юридическое лицо, не являющееся банком, образованное в результате добровольного объединения юридических и/или физических лиц, с целью удовлетворения потребностей в финансовой помощи путем аккумулирования свободных денег его участников и осуществляющее свою деятельность на основании лицензии Национального Банка на проведение отдельных видов банковских и иных операций.
Разновидностями кредитных товариществ являются: кредитно-депозитные товарищества, кредитные товарищества и сельские кредитные товарищества.
Особенностью осуществления кредитно-депозитным товариществом своей деятельности является возможность приема депозитов юридических лиц.
Сельское кредитное товарищество - юридическое лицо, осуществляющее отдельные виды банковских операций, образованное в результате добровольного объединения юридических и/или физических лиц путем аккумулирования денег его участников для взаимного кредитования. Деятельность сельского кредитного товарищества направлена на решение вопросов кредитования сельского хозяйства и оказания банковских услуг участникам такого товарищества.
Кредитное товарищество является коммерческой организацией.
Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса кредитного товарищества, кредитно-депозитного товарищества или сельского кредитного товарищества, не может именоваться таковым.
Сноска. Пункт 2 - в редакции постановления Правления Нацбанка РК от 21.06.99 г. N 136 V990819_ ; с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
3. Деятельность кредитных товариществ регулируется Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", Z952155_ "О Национальном Банке Республики Казахстан", U952255_ Законами Республики Казахстан Z980220_ "О товариществах с ограниченной и дополнительной ответственностью", Z980281_ " Об акционерных обществах" и другими законодательными актами, не противоречащими требованиям действующего банковского законодательства, а также настоящими Правилами.
Сноска. В пункт 3 внесены изменения - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
4. Требования Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" применяются к кредитным товариществам в полном объеме за исключением тех случаев и особенностей, которые установлены для них настоящими Правилами и другими нормативными правовыми актами Национального Банка.
5. Кредитные товарищества и сельские кредитные товарищества могут создаваться с учетом особенностей законодательства Республики Казахстан в следующих организационно-правовых формах:
- коммандитное товарищество;
- полное товарищество;
- товарищество с ограниченной ответственностью;
- закрытое акционерное общество.
Члены руководящих органов и крупные участники кредитного товарищества, созданного в форме коммандитного товарищества, должны быть полными товарищами.
Кредитно-депозитные товарищества создаются в организационно-правовых формах полного товарищества либо товарищества с дополнительной ответственностью и осуществляют отдельные виды банковских операций. <*>
Сноска. Пункт 5 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
6. Участниками кредитного товарищества могут быть физические и юридические лица (резиденты и нерезиденты), за исключением органов представительной, исполнительной и судебной власти, государственных предприятий и организаций, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству, а также юридических лиц, имеющих статус компаний, зарегистрированных в оффшорной зоне в соответствии с законодательством государства его регистрации. Количество участников кредитного товарищества в зависимости от его организационно-правовой формы должно соответствовать требованиям законодательства Республики Казахстан.
Государственные предприятия могут быть участниками сельских кредитных товариществ только с согласия государства в лице уполномоченного им органа. <*>
Сноска. Пункт 6 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; от 21 июня 1999 г.N 136 V990819_ ; постановлением Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
7. Кредитные товарищества не вправе создавать филиалы, представительства и дочерние товарищества как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.
8. Национальный Банк является единственным лицензиаром на территории Республики Казахстан, уполномоченным на выдачу лицензии кредитным товариществам по установленной им форме (Приложение N 1).
9. Минимальные размеры уставного и собственного капиталов кредитно-депозитных товариществ, кредитных товариществ и сельских кредитных товариществ устанавливаются правлением Национального Банка.
Участники кредитного товарищества обязаны оплачивать взносы в уставный капитал исключительно деньгами. Оплата уставного капитала кредитного товарищества производится в порядке, предусмотренном ст. 16 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".
Кредитным товариществам запрещается участие в уставных капиталах юридических лиц. <*>
Сноска. Пункт 9 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; от 21 июня 1999 г.N 136 V990819_ ; постановлением Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
II. СОЗДАНИЕ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ
КРЕДИТНЫХ ТОВАРИЩЕСТВ
10. Кредитное товарищество создается на основании учредительного договора и действует в соответствии со своим уставом и лицензией, выданной Национальным Банком.
11. Учредительные документы составляются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
В учредительном договоре должны быть указаны условия выхода участников из кредитного товарищества, в том числе обязанность участника предупредить о своем выходе остальных участников не менее чем за 6 месяцев.
Внесение изменений и дополнений в учредительные документы кредитного товарищества осуществляется в порядке, определенном действующим банковским законодательством.
12. Государственная регистрация кредитного товарищества осуществляется территориальными органами юстиции на основании разрешения Национального Банка на открытие кредитного товарищества. <*>
Сноска. Пункт 12 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
13. Для получения разрешения на открытие кредитного товарищества юридические и/или физические лица должны представить в Национальный Банк следующие документы:
1) заявление о выдаче разрешения на открытие кредитного товарищества по форме Приложения N 2;
2) три нотариально заверенных экземпляра учредительных документов создаваемого кредитного товарищества: учредительный договор и устав на русском и казахском языках;
3) решение учредительного собрания об утверждении устава и назначении (избрании) органов создаваемого кредитного товарищества;
4) учредительные документы учредителей - юридических лиц;
5) балансовые отчеты и отчеты о результатах финансово-хозяйственной деятельности за последний завершенный финансовый год учредителей юридических лиц, доля которых в уставном капитале кредитного товарищества равна или превышает пять процентов, заверенные уполномоченными аудиторскими организациями (аудиторами), а также балансовые отчеты и отчеты о результатах финансово-хозяйственной деятельности на последнюю отчетную дату, подписанные первым руководителем, главным бухгалтером и заверенные печатью организации, являющейся учредителем, доля которого в уставном капитале кредитного товарищества равна или превышает пять процентов;
6) справка о размере доходов, выданная органами налоговой службы - для физических лиц;
7) сведения о лицах, предлагаемых для назначения (избрания) на должности руководящих работников кредитного товарищества (по форме Приложений к Инструкции о порядке и условиях согласования руководящих работников банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан N 334 от 7 октября 1999 года);
8) Положение о внутренней кредитной политике, разработанное в соответствии с требованиями банковского законодательства, и Положение о кредитном комитете создаваемого кредитного товарищества;
9) нотариально либо иным образом засвидетельствованный (удостоверенный) документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей. <*>
Сноска. Пункт 13 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; от 21 июня 1999 г.N 136 V990819_ ; в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
14. Руководящими работниками кредитного товарищества являются председатель совета директоров, председатель правления (директор), главный бухгалтер.
Сноска. Пункт 14 - в редакции постановления Правления Нацбанка РК от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
15. Руководящие работники кредитного товарищества должны соответствовать минимальным требованиям, установленными пунктами 16-17 настоящих Правил.
16. Признается несоответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность председателя правления (директора), председателя совета директоров, главного бухгалтера кредитного товарищества лицо, не удовлетворяющее требованиям статьи 20 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, U950083_ "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан; <*>
Сноска. Пункт 16 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; от 21 июня 1999 г.N 136 V990819_ .
17. Председатель совета директоров, председатель правления (директор), главный бухгалтер кредитного товарищества назначаются (избираются) на должности с согласия Национального Банка.
Перечисленные работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального Банка свыше трех месяцев.
Кредитное товарищество вправе предоставить право второй подписи в документах с образцами подписей и оттиска печати, лицам, не относящимся к категории руководящих работников.
Сноска. В пункт 17 внесены изменения - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
18. Отказ в выдаче разрешения на открытие кредитного товарищества производится по любому из следующих оснований:
а) несоответствие учредительных документов кредитного товарищества действующему законодательству;
б) несоответствие наименования кредитного товарищества требованиям, установленным законодательством Республики Казахстан;
в) несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала кредитного товарищества требованиям действующего законодательства;
г) неустойчивость финансового положения учредителей кредитного товарищества;
д) несоответствие кандидатов на руководящие должности кредитного товарищества минимальным требованиям, установленным пунктом 16 настоящих Правил;
е) несоблюдение требований пункта 6 настоящих Правил.
19. Национальный Банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа в выдаче разрешения.
20. Выдача разрешения на открытие кредитного товарищества в случае несоблюдения условий пунктов 9, 13-17 настоящих Правил не допускается.
21. Решение о выдаче разрешения на открытие кредитного товарищества принимается Советом Директоров Национального Банка по представлению Департамента банковского надзора.
Национальный Банк ведет реестры выданных и возвращенных разрешений на открытие кредитного товарищества, а также выданных, приостановленных и аннулированных лицензий.
Учредители обязаны обратиться в органы юстиции для государственной регистрации кредитного товарищества не позднее одного месяца со дня получения разрешения Национального Банка на открытие кредитного товарищества. <*>
Сноска. Пункт 21 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; от 21 июня 1999 г.N 136 V990819_ ; постановлением Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
22. Для получения лицензии на проведение отдельных видов банковских операций (далее - "лицензия"), заявитель должен:
а) выполнить все организационно-технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующие нормативным требованиям Национального Банка, предъявляемым к банкам второго уровня, а также нанять персонал соответствующий квалификации.
б) оплатить 100 процентов уставного капитала кредитного товарищества;
в) представить общие условия проведения операций, внутренние правила кредитного товарищества.
Сноска. В пункт 22 внесены изменения - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
22-1. Кредитное товарищество осуществляет свою деятельность в соответствии с Положением о внутренней кредитной политике, политикой бухгалтерского учета, установлением ставок вознаграждения (интереса), а также тарифов за оказание банковских операций, которые утверждаются его уполномоченным органом и ежегодно представляются в Национальный Банк. <*>
Сноска. Дополнены пунктом 22-1 - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
23. Заявление о выдаче лицензии должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение одного месяца со дня его приема, с приложением всех необходимых документов.
24. К заявлению о выдаче лицензии должны быть приложены данные о выполнении учредителями кредитного товарищества организационно-технических мероприятий, оформленные территориальным филиалом Национального Банка в виде акта о технической готовности помещения. <*>
Сноска. Пункт 24 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
25. Отказ в выдаче лицензии производится в случае несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 22 настоящих Правил.
При отказе в выдаче лицензии на проведение банковских операций заявителю дается мотивированный ответ в письменной форме с указанием причин отказа.
Сноска. В пункт 25 внесены изменения - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
III. УСЛОВИЯ И ОСНОВАНИЯ ПРЕОБРАЗОВАНИЯ
БАНКА В КРЕДИТНОЕ ТОВАРИЩЕСТВО
26. Для преобразования в кредитное товарищество банк вправе обратиться в Национальный Банк с ходатайством о выдаче разрешения на проведение реорганизации. Ходатайство банка о выдаче разрешения на проведение реорганизации должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение одного месяца.
К ходатайству, помимо документов, перечисленных в п. 3 ст. 60 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" должен прилагаться бухгалтерский баланс банка на последнюю отчетную дату.
После получения разрешения на проведение реорганизации банк в сроки, согласованные с Национальным Банком, но не превышающие шести месяцев с даты выдачи разрешения обязан обеспечить возврат депозитов юридическим и физическим лицам, всех выданных указанным лицам кредитов и заемных средств, завершить операции, осуществляемые банком и не предусмотренные п.29 настоящих Правил.
Данное требование не распространяется на:
- депозиты участников кредитного товарищества;
- ссуды, выданные участникам кредитного товарищества;
- лизинг;
- кредиты, предоставленные им в виде овердрафта, факторинга, форфейтинга участникам кредитного товарищества. <*>
Сноска. Пункт 26 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
27. Реорганизация банка в кредитное товарищество осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством, в том числе Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан". В результате реорганизации банков в кредитные товарищества последние могут создаваться в организационно-правовых формах, указанных в пункте 5 настоящих Правил.
Учредители реорганизуемого банка обязаны обратиться в Национальный Банк с заявлением о выдаче разрешения на открытие кредитного товарищества. К заявлению о выдаче разрешения на открытие кредитного товарищества, созданного путем реорганизации банка, должны прилагаться документы, указанные в пункте 13 настоящих Правил.
Лицензирование кредитных товариществ, созданных путем реорганизации банков, производится в соответствии с требованиями настоящих Правил. <*>
Сноска. Пункт 27 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
28. Отзыв разрешения на открытие банка и аннулирование его лицензии производится Правлением Национального Банка (с указанием соответствующих оснований) с одновременной выдачей разрешения на открытие кредитного товарищества.
Учредители обязаны обратиться в Национальный Банк с ходатайством о выдаче лицензии не позднее десяти дней после государственной регистрации в органах юстиции Республики Казахстан в качестве кредитного товарищества. <*>
Сноска. Пункт 28 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; постановлением Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
IV. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.
ПОЛНОМОЧИЯ КРЕДИТНОГО ТОВАРИЩЕСТВА И ЕГО УЧАСТНИКОВ
29. Кредитно-депозитное товарищество вправе осуществлять следующие виды банковских операций:
1) прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (для товарищества с дополнительной ответственностью в размере не более суммы дополнительной ответственности его участников);
2) кассовые операции: прием, выдача, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
3) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
4) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
5) заемные операции: предоставление кредитов в денежной форме на условиях платности, срочности и возвратности;
6) осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;
7) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
8) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
9) организация обменных операций с иностранной валютой;
10) прием на инкассо платежных документов (за исключением векселей);
11) сдача в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинга). <*>
Сноска. Пункт 29 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлениями Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; от 21 июня 1999 г.N 136 V990819_ ; в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
29-1. Кредитное товарищество и сельское кредитное товарищество вправе осуществлять банковские операции, указанные в пункте 29 настоящих Правил, за исключением операций, указанных в подпунктах 1), 6) и 10). <*>
Сноска. Раздел IV дополнен новым пунктом 29-1 согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
29-2. Кредитным товариществам и сельским кредитным товариществам, созданным в организационно-правовых формах товарищества с ограниченной ответственностью и закрытого акционерного общества, может быть предоставлено право осуществлять банковские операции, указанные в подпунктах 3), 4), 5), 8) и 11) пункта 29 настоящих Правил, только для обслуживания их участников и акционеров.
В зависимости от организационно-правовой формы, к кредитно-депозитным товариществам и кредитным товариществам Национальный Банк вправе устанавливать дополнительные условия регулирования и лицензирования их деятельности. <*>
Сноска. Раздел IV дополнен новым пунктом 29-2 согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
30. Банковские и иные операции, предусмотренные действующим банковским законодательством кредитное товарищество осуществляет в национальный валюте Республики Казахстан - тенге. <*>
Сноска. Пункт 30 - с изменениями и дополнениями, внесенными
постановлением Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
31. Кредитное товарищество может открывать корреспондентский
счет в Национальном Банке, с его согласия, или в банках второго
уровня.
32. Правила об общих условиях проведения операций должны быть
утверждены советом директоров или высшим органом кредитного
товарищества и содержать следующие сведения и процедуры:
а) предельные суммы и сроки предоставляемых кредитов;
б) предельные величины ставок вознаграждения (интереса)по
кредитам;
в) условия выплаты вознаграждения (интереса) по кредитам;
г) ставки и тарифы за проведение банковских операций;
д) права и обязанности кредитного товарищества и его
участников, их ответственность;
е) иные дополнительные условия.
<*>
Сноска. Пункт 32 - с изменениями и дополнениями, внесенными
постановлениями Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; от 21 июня 1999
г.N 136
V990819_
.
33. Внутренние правила кредитного товарищества должны быть
утверждены уполномоченным органом кредитного товарищества и
определять:
а) структуру, задачи, функции и полномочия кредитного комитета
и других структурных подразделений;
б) права и обязанности руководителей структурных подразделений;
в) полномочия должностных лиц и работников банка при
осуществлении ими сделок от его имени и за его счет.
V. РЕГУЛИРОВАНИЕ И КОНТРОЛЬ.
ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХ
ТОВАРИЩЕСТВ
34. Для обеспечения финансовой устойчивости и стабильной деятельности кредитных товариществ, защиты интересов их депозиторов Национальный Банк осуществляет регулирование деятельности кредитных товариществ путем установления пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению кредитными товариществами норм и лимитов.
Нормативные значения и методика расчетов пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, а также перечень, формы и сроки представления финансовой, регуляторной и бухгалтерской отчетности кредитными товариществами, в том числе ответственность за их нарушения, устанавливается отдельными нормативными правовыми актами Национального Банка.
Требования по классификации активов и условных обязательств и расчету провизий по ним применяются к кредитным товариществам в порядке, установленном для банков.
Кредитные товарищества обязаны предоставлять в Национальный Банк любую информацию по его запросу, включая сведения о собственных средствах, в том числе и находящихся за пределами Республики Казахстан, произведенных и производимых ими операциях, размерах предоставленных и полученных кредитов и иные сведения. <*>
Сноска. Пункт 34 - в редакции постановления Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
34-1. Кредитно-депозитное товарищество публикует годовой отчет, включая годовой баланс и отчет о результатах финансово-хозяйственной деятельности, по формам и в сроки, установленные Национальным Банком, после подтверждения аудиторской организацией (аудитором), соответствующей(им) требованиям пункта 4 статьи 19 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, U952444_ "О банках и банковской деятельности", достоверности представленных в них сведений и утверждения годового баланса и отчета о результатах финансовохозяйственной деятельности общим собранием участников (акционеров) кредитного товарищества. <*>
Сноска. Раздел V дополнен пунктом 34-1 согласно постановлению Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ ; с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 20 июля 2000 года N 302 V001235_ .
35. Инспектирование деятельности кредитного товарищества производится Национальным Банком самостоятельно либо с привлечением других организаций.
36. Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности кредитных товариществ и составляющих коммерческую тайну.
37. При нарушении кредитным товариществом норм действующего банковского законодательства, требований настоящих Правил и других нормативных правовых актов Национального Банка к нему могут быть применены санкции. В качестве санкций Национальный Банк вправе применить к кредитному товариществу следующие меры:
а) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;
б) приостановление либо аннулирование лицензии по основаниям, установленным настоящими Правилами;
в) отстранение от выполнения служебных обязанностей руководящих работников кредитного товарищества, кроме председателя совета директоров (в случае создания кредитного товарищества в форме акционерного общества), до рассмотрения этого вопроса соответствующим органом кредитного товарищества на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) кредитного товарищества несоответствующими требованиям действующего законодательства. <*>
Сноска. Пункт 37 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408. Внесены изменения - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня 1999 г. N 136 V990819_ .
38. Приостановление либо аннулирование лицензий на проведение всех или отдельных банковских операций производится по любому из следующих оснований:
а) несоблюдение в процессе деятельности кредитного товарищества требований настоящих Правил;
б) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по проводимым кредитным товариществом операциям;
в) несоблюдение обязанности по раскрытию общих условий проведения кредитным товариществом операций, установленной настоящими Правилами;
г) непредставление Национальному Банку или представление заведомо недостоверной отчетности и сведений;
д) нарушение нормативных правовых актов Национального Банка либо невыполнение его письменных предписаний;
е) осуществление кредитным товариществом операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящими Правилами, уставом кредитного товарищества и лицензией;
ж) принятием судом решения о прекращении деятельности кредитного товарищества.
Национальный Банк приостанавливает либо аннулирует лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера нарушения. Аннулирование лицензии является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности кредитного товарищества. <*>
Сноска. Пункт 38 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
39. Отзыв разрешения на открытие кредитного товарищества производится по любому из следующих оснований:
а) обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве кредитного товарищества недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;
б) неполучение лицензии в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве кредитного товарищества;
в) неоплата объявленного уставного капитала в течение одного года после государственной регистрации юридического лица в качестве кредитного товарищества;
г) нарушение условий деятельности, предусмотренных действующим законодательством для юридического лица, зарегистрированного в качестве кредитного товарищества;
д) решение кредитного товарищества о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации либо ликвидации.
Решение Правления Национального Банка об отзыве разрешения на открытие кредитного товарищества является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности юридического лица. <*>
Сноска. Пункт 39 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
40. Кредитное товарищество может быть ликвидировано:
а) по решению его учредителей (акционеров), при наличии разрешения Национального Банка (добровольная ликвидация);
б) по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан (принудительная ликвидация). <*>
Сноска. Пункт 40 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
41. Реорганизация и ликвидация кредитного товарищества
осуществляется в порядке, предусмотренном действующим
законодательством Республики Казахстан.
<*>
Сноска. Пункт 41 - в новой редакции согласно постановлению
Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
42. Запрещается вмешательство в любой форме государственных
органов и их должностных лиц в деятельность кредитного товарищества,
кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики
Казахстан.
<*>
Сноска. Пункт 42 - в новой редакции согласно постановлению
Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
43. (Пункт 43 исключен - постановлением Правления Нацбанка от 21 июня
1999 г. N 136
V990819_
)
VI. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
<*>
Сноска. Название раздела VI - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
44. Кредитное товарищество не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по его обязательствам, кроме случаев, когда кредитные товарищества или государство принимают на себя такую ответственность. <*>
Сноска. Пункт 44 - с изменениями и дополнениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408.
45. Требование пункта 2 статьи 8, пункта 8 статьи 16, пункта 4 статьи 17, статей 18, 22, 40, подпунктов в) и д) пункта 2 статьи 47, статей 62-67 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" на кредитные товарищества не распространяются.
Положения статьи 42 Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" применяются к деятельности кредитных товариществ лишь в части установления Национальным Банком минимального размера собственного капитала,
коэффициента левеража, максимального размера риска на одного заемщика,
коэффициента ликвидности .
<*>
Сноска. Пункт 45 - с изменениями и дополнениями, внесенными
постановлениями Правления Нацбанка РК от 4.12.97г. N 408; от 21 июня 1999
г.N 136
V990819_
.
46. Вопросы, неурегулированные настоящими Правилами,
регулируются законодательством Республики Казахстан.
Председатель
Приложение N 1
ФИРМЕННЫЙ
СИМВОЛ
НБРК
ЛИЦЕНЗИЯ
НА ПРОВЕДЕНИЕ КРЕДИТНЫМ ТОВАРИЩЕСТВОМ
БАНКОВСКИХ И ИНЫХ ОПЕРАЦИЙ В ТЕНГЕ
Номер_______
от "___"_____________года
Номер государственной регистрации_____________
___________________________________________________
(полное наименование кредитного товарищества на казахском языке)
___________________________________________________
(полное наименование кредитного товарищества на русском языке)
Настоящая лицензия дает право на проведение следующих операций:
1._______________________________
2._______________________________
3._______________________________
_________________________________
Права, вытекающие из условий настоящей лицензии, не могут быть
переданы третьим лицам.
Настоящая лицензия выдается в единственном экземпляре.
Заместитель председателя
Приложение N 2
"___"__________199___г. Председателю
Национального Банка
Республики Казахстан
г-ну________________
ЗАЯВЛЕНИЕ
о выдаче разрешения на открытие кредитного товарищества
_____________________________________________________________________
(наименование заявителя)
просит в соответствии с решением учредительного собрания N___________
"___"______________199__года,________________________________________
(место проведения)
дать разрешение на открытие__________________________________________
(наименование создаваемого кредитного
_____________________________________________________________________
товарищества с указанием места его нахождения)
_____________________________________________________________________
Уполномоченным лицом, на которого возложены обязанности по
открытию указанного выше кредитного товарищества
утвержден(а)_________________________________________________________
(фамилия. И. О.,
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
место работы, должность, контактный телефон и адрес)
Учредители полностью отвечают за достоверность прилагаемых к
заявлению документов и информации, а также своевременное
представление Национальному Банку дополнительной информации и
документов, запрашиваемых в связи с рассмотрением заявления.
Приложения (указать поименный перечень направляемых документов,
количество экземпляров и листов по каждому):
Подпись Председателя Правления (Директора)
кредитного товарищества
Приложение N 3
Фото
АНКЕТА
кандидата на руководящую должность___________________________________
_____________________________________________________________________
(наименование кредитного товарищества)
Биографические данные кандидата
1. Фамилия___________________________________________________________
Имя_______________________________________________________________
Отчество _________________________________________________________
2. Адрес (полный, с указанием почтового индекса):
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
3. Дата рождения_____________________________________________________
4. Место рождения____________________________________________________
5. Гражданство_______________________________________________________
6. Данные документа, удостоверяющего личность________________________
__________________________________________________________________
7. Номер телефона (указать код, рабочий, домашний)___________________
__________________________________________________________________
8. Близкие родственники (отец, мать, дети, братья, сестры, супруг(а)
на иждивении):
Ф. И. О. Возраст Родственные отношения
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
9. Включите все другие фамилии, использовавшиеся ранее с
обоснованием причин их изменения в период их использования.
Фамилия Период Причина использования
использования (изменения)
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Образование и опыт работы
1. Данные об образовании (включая курсы повышения квалификации)
<*>
:
---------------------------------------------------------------------
Наимен. !Год !Специальность!Диплом, !Местонахождение учебного
учебного !оконч.! !сертификат!заведения
заведения! ! ! !
---------------------------------------------------------------------
! ! ! !
---------------------------------------------------------------------
! ! ! !
---------------------------------------------------------------------
! ! ! !
---------------------------------------------------------------------
! ! ! !
---------------------------------------------------------------------
! ! ! !
---------------------------------------------------------------------
Примечание. Необходимо приложить копии дипломов и сертификатов,
заверенных нотариально.
2. Дополнительные сведения о служебной и научной деятельности________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
3. Знание иностранных языков_________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
(указать, какими языками владеет кандидат)
4. Выполняемая работа с начала трудовой деятельности
<*>
Примечание. (Приложить на отдельном листе)
5. Пребывание в предыдущей должности /наименование учреждения,
характер работы, дата назначения на эту должность/________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
6. Ф.И.О. не менее трех рекомендующих, место их работы, должность,
контактный телефон /раб., дом./, адрес.___________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Примечание: приложить рекомендации с перечнем вопросов, указанных
в приложении 3"в" к данной анкете.
7. Представьте любую другую информацию, которую вы считаете важной
при определении вашей квалификации________________________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
8. Имеется ли финансовая заинтересованность во взаимоотношениях с
юридическим лицом, орган управления которого рекомендует
кандидата_________________________________________________________
__________________________________________________________________
Приложение N 3"а"
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ НА КАНДИДАТА
1. Последние места проживания.
Укажите в обратном хронологическом порядке все места проживания
за последние пять лет. Укажите даты проживания.
Город_____________________________________________________________
Область___________________________________________________________
Улица_____________________________________________________________
Дом N_____________________________________________________________
Почтовый индекс___________от____________до______________(мес, год)
2. Укажите юридические лица, в т. ч. финансовые организации, к
которым вы имеете или имели отношение как крупный акционер
(владеющий или контролирующий, прямо или косвенно, 5 % или более
всех акций).
Название и местонахождение этого юридического лица________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Вид деятельности (перечислите виды деятельности)__________________
__________________________________________________________________
__________________________________________________________________
Доля собственности в Уставном капитале данного юридического лица__
__________________________________________________________________
3. Укажите название (фамилию) и адрес кредитора, дату выдачи кредита
(займа) и первоначальную сумму, указанные сроки его выплаты, сумму
текущего обязательства.
Название (фамилия) и адрес кредитора______________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
Дата выдачи кредита (займа) и первоначальная сумма________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
Сроки выплаты кредита (займа)_____________________________________
Итого текущий долг________________________________________________
Подпись кандидата__________________
Приложение 3 "б"
ПОДТВЕРЖДЕНИЕ
СВЕДЕНИЙ, ПРЕДСТАВЛЕННЫХ В АНКЕТЕ
Подтверждаю что информация, содержащаяся в этих конфиденциальных биографичексих и финансовых отчетах, была тщательно проверена мною и является достоверной и полной, и признаю, что в случае обнаружения искажений и упущений в материале, представленном
мною, это может служить основанием для отказа в утверждении на
рекомендуемую должность и может повлечь в отношении меня дальнейшее
применение санкций в соответствии с законами Республики Казахстан.
Обязуюсь уведомить Национальный Банк Республики Казахстан о
всех существенных изменениях в моей личной биографии и финансового
положения.
_______________________ _______________________
(подпись) (дата подписи)
_____________________________________
(фамилия печатными буквами)
Приложение 3 "в"
Рекомендация
на кандидата на должность____________________________________________
_____________________________________________________________________
(наименование кредитного товарищества)
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
Ф.И.О. рекомендателя ____________________
Наименование и местонахождение организации ____________________
Контактный телефон /рабочий, домашний/ ____________________
Внимание.
Национальный Банк просит вас отразить в рекомендации ваше
отношение к данному кандидату, его репутацию, деловые качества,
профессиональную пригодность, где и когда вместе работали и другие
сведения, которые могут оказаться для нас полезными.
Примечание:
______________________________________________________________
Рекомендующий на должность руководителя кредитного товарищества
не должен быть связан с последним родственными отношениями или иметь
какие-либо отношения к данному предложению.
Подпись рекомендующего_________ дата______________
Приложение N 4
СВЕДЕНИЯ ОБ УЧРЕДИТЕЛЕ (УЧАСТНИКЕ)
(юридическое лицо)
_________________________________________________________
(наименование кредитного товарищества)
на "____" _________________ 199__г.
1. Учредитель________________________________________________________
________________________________________________________
(юридическое наименование)
2. Местонахождение Правления_________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(почтовый адрес, контактный телефон)
3. Государственная регистрация
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(вид документа, номер, дата, кем выдан)
4. Основные виды деятельности________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
5. Является ли резидентом, нерезидентом Республики Казахстан
(нужное подчеркнуть)
6. Разрешение на участие учредителя-нерезидента в Уставном капитале
кредитного товарищества - резидента Республики Казахстан
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(указать вид документа, N, дату, приложить данный документ)
7. Руководитель юридического лица-учредителя:
а) должность, Ф.И.О., дата. год рождения_____________________________
б) образование_______________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(указать учебное заведение, год окончания, специальность)
в) краткое резюме о трудовой деятельности____________________________
_____________________________________________________________________
(место, должность, время работы)
8. Учредительный взнос:
---------------------------------------------------------------------
СУММА ВЗНОСА ! Дополнительные
------------------------------------------------! сведения
Объявленная ! фактически внесенная !
---------------------------------------------------------------------
! !
---------------------------------------------------------------------
9. Возникали ли в период последних трех лет у учредителя -
юридического лица крупные финансовые проблемы, в том числе
банкротство, консервация, санация____________________________________
- Причины их возникновения___________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
- Результаты решения этих проблем____________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
10. Укажите юридические лица, к которым имеется отношение как
акционера (владельца или контролирующего, прямо или косвенно,
десятью или более процентами всех акций):
- название и местонахождение юридического лица_______________________
_____________________________________________________________________
- вид деятельности (перечислите виды деятельности)___________________
_____________________________________________________________________
- доля собственности в Уставном капитале данного юридического
лица_________________________________________________________________
Подпись 1-го руководителя___________
Приложение N 5
СВЕДЕНИЯ ОБ УЧРЕДИТЕЛЕ (УЧАСТНИКЕ)
(физическое лицо)
______________________________________________________
(наименование кредитного товарищества)
на "___"_________________199__г.
1. Учредитель________________________________________________________
_____________________________________________________________________
Ф.И.О.
2. Дата рождения_____________________________________________________
3. Место рождения____________________________________________________
_____________________________________________________________________
4. Гражданство_______________________________________________________
5. Данные документа, удостоверяющего личность________________________
_____________________________________________________________________
6. Место проживания__________________________________________________
_____________________________________________________________________
7. Место работы, должность___________________________________________
_____________________________________________________________________
8. Образование_______________________________________________________
_____________________________________________________________________
(указать учебное заведение, год окончания, специальность)
9. Краткое резюме о трудовой деятельности____________________________
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(место, должность, время работы)
10. Учредительный взнос:
---------------------------------------------------------------------
СУММА ВЗНОСА ! Дополнительные
----------------------------------------------------! сведения
Объявленная ! фактически внесенная !
---------------------------------------------------------------------
! !
---------------------------------------------------------------------
11. Справка о размере доходов, отраженных в декларации, выданная
налоговой инспекцией, прилагается.
Подпись учредителя___________________