Об утверждении Правил организации деятельности платежных организаций

      Примечание ИЗПИ!

      В соответствии с законами Республики Казахстан от 30 марта 1995 года "О Национальном Банке Республики Казахстан", от 26 июля 2016 года "О платежах и платежных системах", в целях установления порядка организации деятельности платежных организаций Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

      1. Утвердить прилагаемые Правила организации деятельности платежных организаций.

      2. Департаменту платежных систем (Ашыкбеков Е.Т.) в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

      1) совместно с Юридическим департаментом (Сарсенова Н.В.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

      2) направление настоящего постановления в республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения "Республиканский центр правовой информации Министерства юстиции Республики Казахстан":

      на официальное опубликование в информационно-правовой системе "Әділет" в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

      для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Республики Казахстан, Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан в течение десяти календарных дней со дня его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

      3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования.

      3. Управлению по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций (Терентьев А.Л.) обеспечить направление настоящего постановления на официальное опубликование в периодические печатные издания в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

      4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Пирматова Г.О.

      5. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.

      "СОГЛАСОВАНО"

      Министерство информации и коммуникаций

      Республики Казахстан

      Министр _______________ Д. Абаев

      14 сентября 2016 года

      "СОГЛАСОВАНО"

      Министр национальной экономики

      Республики Казахстан

      _________________ К. Бишимбаев

      23 сентября 2016 года

Правила
организации деятельности платежных организаций
Глава 1. Общие положения

      1. Настоящие Правила организации деятельности платежных организаций (далее – Правила) разработаны в соответствии с законами Республики Казахстан от 30 марта 1995 года "О Национальном Банке Республики Казахстан", от 26 июля 2016 года "О платежах и платежных системах" (далее – Закон о платежах и платежных системах) и определяют порядок организации деятельности платежных организаций.

      Порядок организации деятельности платежных организаций включает учетную регистрацию платежных организаций в Национальном Банке Республики Казахстан (далее – Национальный Банк), ведение Национальным Банком реестра платежных организаций (далее – реестр), оказание платежных услуг платежными организациями и уведомление платежными организациями об открытии филиалов.

      2. В Правилах используются понятия, предусмотренные Законом о платежах и платежных системах.

      3. Платежная организация при наличии регистрационного номера учетной регистрации платежной организации, присвоенного Национальным Банком, (далее – регистрационный номер) оказывает следующие виды платежных услуг:

      1) услуги по приему наличных денег для осуществления платежа без открытия банковского счета отправителя денег;

      2) услуги по реализации (распространению) электронных денег и платежных карточек;

      3) услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег;

      4) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам.

Глава 2. Учетная регистрация платежных организаций
в Национальном Банке

      4. Для прохождения учетной регистрации в Национальном Банке платежная организация представляет в Национальный Банк заявление по форме согласно приложению 1 к Правилам.

      К заявлению прилагаются документы, предусмотренные подпунктами 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 9) и 10) пункта 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах.

      5. Документы, предусмотренные пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах, представляются платежной организацией в Национальный Банк на бумажном носителе либо в электронном виде.

      В случае установления факта неполноты представленных документов в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения документов представляется письменный мотивированный отказ в дальнейшем рассмотрении заявления.

      6. Документы, предусмотренные пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах, в электронном виде представляются платежной организацией в Национальный Банк через финансовую автоматизированную систему транспорта информации.

      7. Правила осуществления деятельности платежной организации содержат следующие обязательные условия:

      1) описание платежных услуг, оказываемых платежной организацией;

      2) порядок и сроки оказания платежных услуг клиентам платежной организации;

      3) стоимость платежных услуг (тарифы), оказываемых платежной организацией;

      4) порядок взаимодействия с третьими лицами, обеспечивающими технологическое обеспечение платежных услуг, оказываемых платежной организацией;

      5) сведения о системе управления рисками, используемой платежной организацией;

      6) порядок урегулирования спорных ситуаций и разрешения споров с клиентами;

      7) порядок соблюдения мер информационной безопасности.

      8. Сведения об акционерах (участниках) платежной организации по формам согласно приложениям 2 и 3 к Правилам, включающие наименование либо фамилию, имя, отчество (при его наличии), идентификационный номер, размер доли в капитале по состоянию на дату, предшествующую дате представления заявления, представляются платежной организацией в Национальный Банк.

      9. Сведения о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации по форме согласно приложению 4 к Правилам, включающие фамилию, имя, отчество (при его наличии), идентификационный номер, место жительства, образование, полный перечень мест работы и должностей, описание должностных (функциональных) обязанностей, представляются платежной организацией в Национальный Банк с приложением следующих подтверждающих документов, предшествующих дате представления заявления:

      1) копии документа, удостоверяющего личность руководителя (члена) исполнительного органа платежной организации;

      2) копии диплома (дипломов) и (или) иных документов об образовании, указанного (указанных) при заполнении сведений о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации по форме согласно приложению 4 к Правилам;

      3) при наличии трудового стажа нотариально засвидетельствованной (засвидетельствованных) копии (копий) документа (документов), подтверждающего (подтверждающих) трудовую деятельность работника, по каждому месту работы, указанному (указанных) при заполнении сведений о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации по форме согласно приложению 4 к Правилам.

      10. Национальный Банк рассматривает заявление платежной организации и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах.

      При повторном представлении платежной организацией заявления в случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 17 Закона о платежах и платежных системах, заявление рассматривается Национальным Банком в срок, предусмотренный частью первой настоящего пункта.

      11. Национальный Банк по итогам рассмотрения заявления принимает решение об учетной регистрации платежной организации либо об отказе в учетной регистрации платежной организации.

      12. В случае внесения изменений и (или) дополнений в документы, предусмотренные пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах, платежная организация представляет в Национальный Банк измененные и (или) дополненные документы в течение десяти календарных дней со дня внесения таких изменений и (или) дополнений.

      При изменении сведений об акционерах (участниках) платежной организации, информация по которым ранее представлена в Национальный Банк, платежная организация представляет в Национальный Банк обновленные сведения по формам согласно приложениям 2 и 3 к Правилам.

      При изменении сведений о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации, информация по которым ранее представлена в Национальный Банк, платежная организация представляет в Национальный Банк обновленные сведения по форме согласно приложению 4 к Правилам с приложением измененных документов, предусмотренных пунктом 9 Правил.

      12-1. Платежная организация, прошедшая учетную регистрацию в Национальном Банке, в случае необходимости включения в перечень оказываемых платежных услуг дополнительных платежных услуг представляет в Национальный Банк документы, предусмотренные подпунктами 3), 4), 7), 8), 9) и 10) пункта 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах с внесенными изменениями и (или) дополнениями с учетом планируемых к оказанию платежных услуг в течение десяти календарных дней со дня внесения таких изменений и (или) дополнений.

      13. Отказ в учетной регистрации платежной организации производится по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 17 Закона о платежах и платежных системах.

      14. Учетная регистрация платежной организации, образованной в результате добровольной реорганизации платежной организации (платежных организаций) в соответствии со статьей 20 Закона о платежах и платежных системах, производится Национальным Банком в порядке, предусмотренном настоящей главой.

      15. Исключение из реестра реорганизованной (реорганизованных) платежной организации (платежных организаций) осуществляется Национальным Банком в день включения образованной (образованных) в результате добровольной реорганизации платежной организации (платежных организаций) в реестр.

Глава 3. Ведение реестра

      16. Реестр содержит сведения о платежных организациях, прошедших учетную регистрацию в Национальном Банке.

      Реестр ведется Национальным Банком в целях контроля за рынком платежных услуг и размещается на официальном интернет-ресурсе Национального Банка.

      17. Национальный Банк при принятии решения об учетной регистрации платежной организации в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления полного перечня документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах:

      1) присваивает платежной организации регистрационный номер и осуществляет запись в реестре по форме согласно приложению 5 к Правилам;

      2) в письменной форме направляет платежной организации уведомление о прохождении учетной регистрации платежной организации с указанием регистрационного номера.

      18. Национальный Банк при принятии решения об отказе в учетной регистрации платежной организации в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления полного перечня документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах, направляет платежной организации в письменной форме уведомление об отказе в учетной регистрации с указанием причины отказа.

      19. Национальный Банк ведет досье по каждой платежной организации, прошедшей учетную регистрацию в Национальном Банке, на бумажном носителе или в электронном виде.

      20. Национальный Банк исключает платежную организацию из реестра по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 18 Закона о платежах и платежных системах.

      21. Платежная организация в течение трех рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о прекращении деятельности платежной организации либо принятия решения о добровольном прекращении деятельности путем реорганизации (присоединения, слияния, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации направляет в Национальный Банк в произвольной письменной форме уведомление с приложением подтверждающих документов.

      22. Национальный Банк в течение пяти рабочих дней со дня исключения Национальным Банком платежной организации из реестра письменно уведомляет платежную организацию по адресу, указанному в заявлении, и публикует информацию об этом на официальном интернет-ресурсе Национального Банка.

      23. В случае исключения из реестра платежная организация в течение тридцати календарных дней со дня уведомления Национальным Банком об исключении из реестра принимает решение об изменении наименования при наличии в нем слов "платежная организация" либо реорганизации, либо ликвидации платежной организации.

Глава 4. Оказание платежных услуг платежными организациями

      24. Платежная организация после оказания платежной услуги выдает клиенту документ, подтверждающий факт оказания платежной услуги, на бумажном носителе либо посредством сети телекоммуникаций.

      25. При оказании платежной организацией платежных услуг, предусмотренных подпунктами 1) и 4) пункта 3 Правил, документ, подтверждающий факт оказания платежной услуги, содержит следующие реквизиты:

      1) номер документа, число, месяц, год его выписки;

      2) наименование платежной организации;

      3) сумма операции;

      4) валюта операции;

      5) сумма комиссионного вознаграждения;

      6) назначение платежа;

      7) наименование поставщика услуг (в случае оказания платежной услуги, предусмотренной подпунктом 1) пункта 3 Правил);

      8) наименование либо банковский идентификационный код банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, которому (которой) платежная организация представляет информацию для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам в соответствии с подпунктом 9) пункта 1 статьи 12 Закона о платежах и платежных системах (в случае оказания платежной услуги, предусмотренной подпунктом 4) пункта 3 Правил).

      Допускается проставление платежной организацией в документе, подтверждающем факт оказания платежной услуги, дополнительных реквизитов по оказанной платежной услуге.

      26. При оказании платежной организацией платежных услуг, предусмотренных подпунктами 2) и 3) пункта 3 Правил, документ, подтверждающий факт оказания платежной услуги, выдается платежной организацией в соответствии с Правилами выпуска, использования и погашения электронных денег, а также требованиями к эмитентам электронных денег и системам электронных денег на территории Республики Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 202 "Об утверждении Правил выпуска, использования и погашения электронных денег, а также требований к эмитентам электронных денег и системам электронных денег на территории Республики Казахстан", зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14298, Правилами выпуска платежных карточек, а также требованиями к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205 "Об утверждении Правил выпуска платежных карточек, а также требований к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан", зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14299.

      27. Платежная организация при оказании платежных услуг, предусмотренных подпунктами 1) и 2) пункта 3 Правил, через платежного агента и (или) платежного субагента обеспечивает:

      1) ведение реестра платежных агентов и (или) платежных субагентов в соответствии с внутренним документом платежной организации;

      2) контроль за соблюдением платежным агентом требований Закона о платежах и платежных системах, а также условий оказания платежных услуг, предусмотренных договором между платежным агентом и платежной организацией.

      Контроль, предусмотренный подпунктом 2) части первой настоящего пункта, осуществляется в соответствии с договором между платежной организацией и платежным агентом и (или) внутренними документами платежной организации.

      28. Платежная организация оказывает платежные услуги, предусмотренные подпунктом 1) пункта 3 Правил, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиком услуги.

      Платежная организация оказывает платежные услуги по приему платежей в бюджет без открытия банковского счета клиента в соответствии с агентским договором по оказанию платежных услуг между платежной организацией и банком и (или) организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций.

      29. Платежная организация оказывает платежные услуги в качестве платежного агента банка либо платежного субагента в соответствии с агентским договором по оказанию платежных услуг между платежной организацией и банком или платежным агентом.

      30. Договор с поставщиком услуги и агентский договор по оказанию платежных услуг содержат условия, предусмотренные частью четвертой пункта 3 статьи 13 Закона о платежах и платежных системах.

      31. При осуществлении деятельности в качестве платежного агента платежная организация представляет в банк либо организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, с которым (которой) заключен агентский договор по оказанию платежных услуг, информацию о привлеченных платежных субагентах в соответствии с договором между ними.

Глава 5. Уведомление платежными организациями
об открытии филиалов

      32. Платежная организация в течение десяти рабочих дней со дня открытия филиала платежной организации на территории Республики Казахстан и за пределами Республики Казахстан представляет в Национальный Банк уведомление об открытии филиала по форме согласно приложению 6 к Правилам на бумажном носителе либо в электронном виде через финансовую автоматизированную систему транспорта информации.

      К уведомлению об открытии филиала прилагаются:

      1) копия решения органа управления платежной организации об открытии филиала и избрании (назначении) первого руководителя филиала платежной организации;

      2) нотариально засвидетельствованная копия положения о филиале;

      3) бизнес-план филиала;

      4) копия доверенности, выданной первому руководителю филиала.

      33. Документы, предусмотренные пунктом 32 Правил, хранятся в досье платежной организации на бумажном носителе и в электронном виде.

                                          Заявление
            _____________________________________________________________________
      (наименование и бизнес-идентификационный номер платежной организации)

      Сноска. Приложение 1 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 28.11.2019 № 221 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

      фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись

            Сведения об акционерах (участниках) платежной организации
                              (для юридического лица)

      Сноска. Приложение 2 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 28.11.2019 № 221 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

      ______________________________________________________________________
      (наименование и бизнес-идентификационный номер платежной организации)

      1. Сведения об акционере (участнике) платежной организации: _______________________________________________________________
      _______________________________________________________________
      _______________________________________________________________
      _______________________________________________________________
                                    (наименование)
      _______________________________________________________________
      _______________________________________________________________
      (бизнес-идентификационный номер) Место нахождения: _______________________________________________________________
      _______________________________________________________________
      (индекс, город (область), район, улица, номер дома (офиса) _______________________________________________________________
      _______________________________________________________________
      (телефон, факс, адрес электронной почты, интернет-ресурс (при наличии)
      Сведения о государственной регистрации (перерегистрации):
      _______________________________________________________________
      _______________________________________________________________
      (наименование документа, номер и дата выдачи, кем выдан)
      Резидент/нерезидент Республики Казахстан:
      _______________________________________________________________
      _______________________________________________________________
      Вид деятельности: _______________________________________________
      _______________________________________________________________
      2. Размер доли в капитале платежной организации:

      3. Сведения о руководителе акционера (участника) платежной организации: _______________________________________________________________ _______________________________________________________________ (фамилия, имя, отчество (при его наличии) "____" _____________ 20 __ года Подтверждаю, что настоящие сведения мною проверены и являются достоверными и полными. Первый руководитель платежной организации или лицо, уполномоченное на подписание _____________________________________ ___________ фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись

Сведения об акционерах (участниках) платежной организации (для физического лица)
                  ______________________________________________________________________
      (наименование и бизнес-идентификационный номер платежной организации)

      Сноска. Приложение 3 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 28.11.2019 № 221 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

      "____" _____________ 20 __ года

      Подтверждаю, что настоящие сведения мною проверены и являются достоверными и полными.

      Первый руководитель платежной организации или лицо, уполномоченное на подписание

      _____________________________________ _____________

      фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись

Сведения о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации ____________________________________________________________________
(наименование и бизнес-идентификационный номер платежной организации) ____________________________________________________________________
(должность)

      Сноска. Приложение 4 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 28.11.2019 № 221 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

1. Общие сведения:

      2. Образование:

      3. Полный перечень мест работы и должностей

      4. Описание сферы должностных (функциональных) обязанностей в платежной организации (перечень должностных обязанностей):

      _______________________________________________________________

      _______________________________________________________________

      _______________________________________________________________

      _______________________________________________________________

      5. Иная информация:

      Подтверждаю, что настоящие сведения мною проверены и являются достоверными и полными.

      Первый руководитель платежной организации или лицо, уполномоченное на подписание

      _______________________________________ _________

      фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись

      Форма

      Реестр платежных организаций

                              Уведомление об открытии филиала
            _________________________________________________________________________
            (наименование, место нахождения и бизнес-идентификационный номер
                              платежной организации)

      Сноска. Приложение 6 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 28.11.2019 № 221 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

      _____________________________________ _________ фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись