В соответствии с законами Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан», от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах», в целях установления порядка организации деятельности платежных организаций Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:
1. Утвердить прилагаемые Правила организации деятельности платежных организаций.
2. Департаменту платежных систем (Ашыкбеков Е.Т.) в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:
1) совместно с Юридическим департаментом (Сарсенова Н.В.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
2) направление настоящего постановления в республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения «Республиканский центр правовой информации Министерства юстиции Республики Казахстан»:
на официальное опубликование в информационно-правовой системе «Әділет» в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
для включения в Государственный реестр нормативных правовых актов Республики Казахстан, Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан в течение десяти календарных дней со дня его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования.
3. Управлению по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций (Терентьев А.Л.) обеспечить направление настоящего постановления на официальное опубликование в периодические печатные издания в течение десяти календарных дней после его государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Пирматова Г.О.
5. Настоящее постановление вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.
Председатель
Национального Банка Д. Акишев
«СОГЛАСОВАНО»
Министерство информации и коммуникаций
Республики Казахстан
Министр _______________ Д. Абаев
14 сентября 2016 года
«СОГЛАСОВАНО»
Министр национальной экономики
Республики Казахстан
_________________ К. Бишимбаев
23 сентября 2016 года
Утверждены
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 31 августа 2016 года № 215
Правила
организации деятельности платежных организаций
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила организации деятельности платежных организаций (далее – Правила) разработаны в соответствии с законами Республики Казахстан от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан», от 26 июля 2016 года «О платежах и платежных системах» (далее – Закон о платежах и платежных системах) и определяют порядок организации деятельности платежных организаций.
Порядок организации деятельности платежных организаций включает учетную регистрацию платежных организаций в Национальном Банке Республики Казахстан (далее – Национальный Банк), ведение Национальным Банком реестра платежных организаций (далее – реестр), оказание платежных услуг платежными организациями и уведомление платежными организациями об открытии филиалов.
2. В Правилах используются понятия, предусмотренные Законом о платежах и платежных системах.
3. Платежная организация при наличии регистрационного номера учетной регистрации платежной организации, присвоенного Национальным Банком, (далее – регистрационный номер) оказывает следующие виды платежных услуг:
1) услуги по приему наличных денег для осуществления платежа без открытия банковского счета отправителя денег;
2) услуги по реализации (распространению) электронных денег и платежных карточек;
3) услуги по приему и обработке платежей, совершаемых с использованием электронных денег;
4) услуги по обработке платежей, инициированных клиентом в электронной форме, и передаче необходимой информации банку, организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам.
Глава 2. Учетная регистрация платежных организаций
в Национальном Банке
4. Для прохождения учетной регистрации в Национальном Банке платежная организация представляет в Национальный Банк заявление по форме согласно приложению 1 к Правилам.
К заявлению прилагаются документы, предусмотренные подпунктами 2), 3), 4), 5), 6), 7), 8), 9) и 10) пункта 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах.
5. Документы, предусмотренные пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах, представляются платежной организацией в Национальный Банк на бумажном носителе либо в электронном виде.
6. Документы, предусмотренные пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах, в электронном виде представляются платежной организацией в Национальный Банк через финансовую автоматизированную систему транспорта информации.
7. Правила осуществления деятельности платежной организации содержат следующие обязательные условия:
1) описание платежных услуг, оказываемых платежной организацией;
2) порядок и сроки оказания платежных услуг клиентам платежной организации;
3) стоимость платежных услуг (тарифы), оказываемых платежной организацией;
4) порядок взаимодействия с третьими лицами, обеспечивающими технологическое обеспечение платежных услуг, оказываемых платежной организацией;
5) сведения о системе управления рисками, используемой платежной организацией;
6) порядок урегулирования спорных ситуаций и разрешения споров с клиентами;
7) порядок соблюдения мер информационной безопасности.
8. Сведения об акционерах (участниках) платежной организации по формам согласно приложениям 2 и 3 к Правилам, включающие наименование либо фамилию, имя, отчество (при его наличии), идентификационный номер, размер доли в капитале по состоянию на дату, предшествующую дате представления заявления, представляются платежной организацией в Национальный Банк.
9. Сведения о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации по форме согласно приложению 4 к Правилам, включающие фамилию, имя, отчество (при его наличии), идентификационный номер, место жительства, образование, полный перечень мест работы и должностей, описание должностных (функциональных) обязанностей, представляются платежной организацией в Национальный Банк с приложением следующих подтверждающих документов, предшествующих дате представления заявления:
1) копии документа, удостоверяющего личность руководителя (члена) исполнительного органа платежной организации;
2) копии диплома (дипломов) и (или) иных документов об образовании, указанного (указанных) при заполнении сведений о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации по форме согласно приложению 4 к Правилам;
3) при наличии трудового стажа нотариально засвидетельствованной (засвидетельствованных) копии (копий) документа (документов), подтверждающего (подтверждающих) трудовую деятельность работника, по каждому месту работы, указанному (указанных) при заполнении сведений о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации по форме согласно приложению 4 к Правилам.
10. Национальный Банк рассматривает заявление платежной организации и принимает по нему решение в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах.
При повторном представлении платежной организацией заявления в случае, предусмотренном пунктом 2 статьи 17 Закона о платежах и платежных системах, заявление рассматривается Национальным Банком в срок, предусмотренный частью первой настоящего пункта.
11. Национальный Банк по итогам рассмотрения заявления принимает решение об учетной регистрации платежной организации либо об отказе в учетной регистрации платежной организации.
12. В случае внесения изменений и (или) дополнений в документы, предусмотренные пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах, платежная организация представляет в Национальный Банк измененные и (или) дополненные документы в течение десяти календарных дней со дня внесения таких изменений и (или) дополнений.
При изменении сведений об акционерах (участниках) платежной организации, информация по которым ранее представлена в Национальный Банк, платежная организация представляет в Национальный Банк обновленные сведения по формам согласно приложениям 2 и 3 к Правилам.
При изменении сведений о руководителе (членах) исполнительного органа платежной организации, информация по которым ранее представлена в Национальный Банк, платежная организация представляет в Национальный Банк обновленные сведения по форме согласно приложению 4 к Правилам с приложением измененных документов, предусмотренных пунктом 9 Правил.
13. Отказ в учетной регистрации платежной организации производится по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 17 Закона о платежах и платежных системах.
14. Учетная регистрация платежной организации, образованной в результате добровольной реорганизации платежной организации (платежных организаций) в соответствии со статьей 20 Закона о платежах и платежных системах, производится Национальным Банком в порядке, предусмотренном настоящей главой.
15. Исключение из реестра реорганизованной (реорганизованных) платежной организации (платежных организаций) осуществляется Национальным Банком в день включения образованной (образованных) в результате добровольной реорганизации платежной организации (платежных организаций) в реестр.
Глава 3. Ведение реестра
16. Реестр содержит сведения о платежных организациях, прошедших учетную регистрацию в Национальном Банке.
Реестр ведется Национальным Банком в целях контроля за рынком платежных услуг и размещается на официальном интернет-ресурсе Национального Банка.
17. Национальный Банк при принятии решения об учетной регистрации платежной организации в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления полного перечня документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах:
1) присваивает платежной организации регистрационный номер и осуществляет запись в реестре по форме согласно приложению 5 к Правилам;
2) в письменной форме направляет платежной организации уведомление о прохождении учетной регистрации платежной организации с указанием регистрационного номера.
18. Национальный Банк при принятии решения об отказе в учетной регистрации платежной организации в течение пятнадцати рабочих дней со дня представления полного перечня документов, предусмотренных пунктом 2 статьи 16 Закона о платежах и платежных системах, направляет платежной организации в письменной форме уведомление об отказе в учетной регистрации с указанием причины отказа.
19. Национальный Банк ведет досье по каждой платежной организации, прошедшей учетную регистрацию в Национальном Банке, на бумажном носителе или в электронном виде.
20. Национальный Банк исключает платежную организацию из реестра по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 18 Закона о платежах и платежных системах.
21. Платежная организация в течение трех рабочих дней со дня вступления в законную силу решения суда о прекращении деятельности платежной организации либо принятия решения о добровольном прекращении деятельности путем реорганизации (присоединения, слияния, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации направляет в Национальный Банк в произвольной письменной форме уведомление с приложением подтверждающих документов.
22. Национальный Банк в течение пяти рабочих дней со дня исключения Национальным Банком платежной организации из реестра письменно уведомляет платежную организацию по адресу, указанному в заявлении, и публикует информацию об этом на официальном интернет-ресурсе Национального Банка.
23. В случае исключения из реестра платежная организация в течение тридцати календарных дней со дня уведомления Национальным Банком об исключении из реестра принимает решение об изменении наименования при наличии в нем слов «платежная организация» либо реорганизации, либо ликвидации платежной организации.
Глава 4. Оказание платежных услуг платежными организациями
24. Платежная организация после оказания платежной услуги выдает клиенту документ, подтверждающий факт оказания платежной услуги, на бумажном носителе либо посредством сети телекоммуникаций.
25. При оказании платежной организацией платежных услуг, предусмотренных подпунктами 1) и 4) пункта 3 Правил, документ, подтверждающий факт оказания платежной услуги, содержит следующие реквизиты:
1) номер документа, число, месяц, год его выписки;
2) наименование платежной организации;
3) сумма операции;
4) валюта операции;
5) сумма комиссионного вознаграждения;
6) назначение платежа;
7) наименование поставщика услуг (в случае оказания платежной услуги, предусмотренной подпунктом 1) пункта 3 Правил);
8) наименование либо банковский идентификационный код банка или организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций, которому (которой) платежная организация представляет информацию для осуществления платежа и (или) перевода либо принятия денег по данным платежам в соответствии с подпунктом 9) пункта 1 статьи 12 Закона о платежах и платежных системах (в случае оказания платежной услуги, предусмотренной подпунктом 4) пункта 3 Правил).
Допускается проставление платежной организацией в документе, подтверждающем факт оказания платежной услуги, дополнительных реквизитов по оказанной платежной услуге.
26. При оказании платежной организацией платежных услуг, предусмотренных подпунктами 2) и 3) пункта 3 Правил, документ, подтверждающий факт оказания платежной услуги, выдается платежной организацией в соответствии с Правилами выпуска, использования и погашения электронных денег, а также требованиями к эмитентам электронных денег и системам электронных денег на территории Республики Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 202 «Об утверждении Правил выпуска, использования и погашения электронных денег, а также требований к эмитентам электронных денег и системам электронных денег на территории Республики Казахстан», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14298, Правилами выпуска платежных карточек, а также требованиями к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан, утвержденными постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 31 августа 2016 года № 205 «Об утверждении Правил выпуска платежных карточек, а также требований к деятельности по обслуживанию операций с их использованием на территории Республики Казахстан», зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 14299.
27. Платежная организация при оказании платежных услуг, предусмотренных пунктом 3 Правил, через платежного агента и (или) платежного субагента обеспечивает:
1) ведение реестра платежных агентов и (или) платежных субагентов в соответствии с внутренним документом платежной организации;
2) контроль за соблюдением платежным агентом требований Закона о платежах и платежных системах, а также условий оказания платежных услуг, предусмотренных договором между платежным агентом и платежной организацией.
Контроль, предусмотренный подпунктом 2) части первой настоящего пункта, осуществляется в соответствии с договором между платежной организацией и платежным агентом и (или) внутренними документами платежной организации.
28. Платежная организация оказывает платежные услуги, предусмотренные подпунктом 1) пункта 3 Правил, в соответствии с договором между платежной организацией и поставщиком услуги.
Платежная организация оказывает платежные услуги по приему платежей в бюджет без открытия банковского счета клиента в соответствии с агентским договором по оказанию платежных услуг между платежной организацией и банком.
29. Платежная организация оказывает платежные услуги в качестве платежного агента банка либо платежного субагента в соответствии с агентским договором по оказанию платежных услуг между платежной организацией и банком или платежным агентом.
30. Договор с поставщиком услуги и агентский договор по оказанию платежных услуг содержат условия, предусмотренные частью четвертой пункта 3 статьи 13 Закона о платежах и платежных системах.
31. При осуществлении деятельности в качестве платежного агента платежная организация представляет в банк либо организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, с которым (которой) заключен агентский договор по оказанию платежных услуг, информацию о привлеченных платежных субагентах в соответствии с договором между ними.
Глава 5. Уведомление платежными организациями
об открытии филиалов
32. Платежная организация в течение десяти рабочих дней со дня открытия филиала платежной организации на территории Республики Казахстан и за пределами Республики Казахстан представляет в Национальный Банк уведомление об открытии филиала по форме согласно приложению 6 к Правилам на бумажном носителе либо в электронном виде через финансовую автоматизированную систему транспорта информации.
К уведомлению об открытии филиала прилагаются:
1) копия решения органа управления платежной организации об открытии филиала и избрании (назначении) первого руководителя филиала платежной организации;
2) нотариально засвидетельствованная копия положения о филиале;
3) бизнес-план филиала;
4) копия доверенности, выданной первому руководителю филиала.
33. Документы, предусмотренные пунктом 32 Правил, хранятся в досье платежной организации на бумажном носителе и в электронном виде.
Приложение 1
к Правилам организации
деятельности платежных организаций
Форма
Национальный Банк
Республики Казахстан
Заявление
_____________________________________________________________________
(наименование и бизнес-идентификационный номер платежной организации)
просит осуществить учетную регистрацию платежной организации и
включить платежную организацию в реестр платежных организаций
1. Место нахождения платежной организации:
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(индекс, город (область), район, улица, номер дома (офиса)
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(телефон, факс, адрес электронной почты, интернет-ресурс (при
наличии)
2. Сведения о государственной регистрации (перерегистрации) платежной
организации:
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(наименование документа, номер и дата выдачи, кем выдан)
3. Перечень планируемых к оказанию платежных услуг в соответствии с
пунктом 3 Правил организации деятельности платежных организаций:
1) ___________________________;
2) ___________________________;
3)____________________________.
4. Перечень представляемых документов в соответствии с пунктом 2
статьи 16 Закона Республики Казахстан от 26 июля 2016 года «О
платежах и платежных системах»:
1) ___________________________;
2) ___________________________;
Подтверждаю, что прилагаемые сведения мною проверены и являются
достоверными и полными.
Согласен (согласна) на использование сведений, составляющих
охраняемую законом тайну, содержащихся в информационных системах.
Первый руководитель платежной организации
(в случае его отсутствия – лицо, его замещающее)
________________________________________ ___________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись
Место для печати (при наличии)
Приложение 2
к Правилам организации
деятельности платежных организаций
Форма
Сведения об акционерах (участниках) платежной организации
(для юридического лица)
_____________________________________________________________________
(наименование и бизнес-идентификационный номер платежной организации)
1. Сведения об акционере (участнике) платежной организации:
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(наименование)
_____________________________________________________________________
(бизнес-идентификационный номер)
Место нахождения:
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(индекс, город (область), район, улица, номер дома (офиса)
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(телефон, факс, адрес электронной почты, интернет-ресурс (при
наличии)
Сведения о государственной регистрации (перерегистрации):
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(наименование документа, номер и дата выдачи, кем выдан)
Резидент/нерезидент Республики Казахстан:
_____________________________________________________________________
Вид деятельности:
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
2. Размер доли в капитале платежной организации:
По состоянию на: |
3. Сведения о руководителе акционера (участника) платежной
организации:
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество (при его наличии)
«____» _____________ 20 __ года
Подтверждаю, что настоящие сведения мною проверены и являются
достоверными и полными.
Первый руководитель платежной организации
(в случае его отсутствия – лицо, его замещающее)
_______________________________________ ___________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись
Место для печати (при наличии)
Приложение 3
к Правилам организации
деятельности платежных организаций
Форма
Сведения об акционерах (участниках) платежной организации
(для физического лица)
_____________________________________________________________________
(наименование и бизнес-идентификационный номер платежной организации)
1. Сведения об акционере (участнике) платежной организации:
_____________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество (при наличии)
_____________________________________________________________________
(индивидуальный идентификационный номер)
Дата рождения
____________________________________________________________________
Гражданство
____________________________________________________________________
Данные документа, удостоверяющего личность
____________________________________________________________________
____________________________________________________________________
(документ, номер, серия (при наличии) и дата выдачи, кем выдан)
Место жительства
____________________________________________________________________
(индекс, город (область), район, улица, номер дома (офиса)
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
(телефон, факс, адрес электронной почты (при наличии)
Место работы (с указанием места нахождения), должность
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
2. Размер доли в капитале платежной организации:
По состоянию на: |
«____» _____________ 20 __ года
Подтверждаю, что настоящие сведения мною проверены и являются
достоверными и полными.
Первый руководитель платежной организации
(в случае его отсутствия – лицо, его замещающее)
_______________________________________ _____________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись
Место для печати (при наличии)
Приложение 4
к Правилам организации
деятельности платежных организаций
Форма
Сведения о руководителе (членах) исполнительного органа
платежной организации
_____________________________________________________________________
(наименование и бизнес-идентификационный номер платежной организации)
_____________________________________________________________________
(должность)
1. Общие сведения:
Фамилия, имя, отчество (при его наличии) |
__________________________________________________ (в соответствии с документом, удостоверяющим личность, в случае изменения фамилии, имени, отчества – указать, когда и по какой причине они были изменены) |
Индивидуальный идентификационный номер |
|
Данные документа, удостоверяющего личность |
_______________________________________________ |
Место жительства |
_________________________________________________ |
Гражданство |
2. Образование:
Образование, в том числе профессиональное образование, соответствующее профилю работы |
__________________________________________________ |
3. Полный перечень мест работы и должностей
№ |
Период работы (месяц/год) |
Наименование организации, занимаемые должности |
Должностные обязанности |
4. Описание сферы должностных (функциональных) обязанностей в
платежной организации (перечень должностных обязанностей):
_____________________________________________________________________
_____________________________________________________________________
5. Иная информация:
Наличие неснятой или непогашенной судимости |
Да/нет |
Если ранее являлся руководителем, членом органа управления, руководителем, членом исполнительного органа, главным бухгалтером финансовой организации, в период не более чем за один год до принятия решения о консервации финансовой организации либо принудительном выкупе ее акций, лишении лицензии финансовой организации, повлекших ее ликвидацию и (или) прекращение осуществления деятельности на финансовом рынке, либо вступления в законную силу решения суда о принудительной ликвидации финансовой организации или признании ее банкротом в порядке, определенном Законом Республики Казахстан от 7 марта 2014 года «О реабилитации и банкротстве» |
Да/нет |
Иная информация (при наличии) |
Подтверждаю, что настоящие сведения мною проверены и являются
достоверными и полными.
Первый руководитель платежной организации
(в случае его отсутствия – лицо, его замещающее)
_______________________________________ _________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись
Место для печати (при наличии)
Приложение 5
к Правилам организации
деятельности платежных организаций
Форма
Реестр платежных организаций
№ п/п |
Дата регистрации платежной организации |
Регистрационный номер платежной организации |
Наименование платежной организации |
Фамилия и инициалы руководителя |
Бизнес-идентификационный номер платежной организации |
Место нахождения платежной организации, телефон, факс, адрес электронной почты, интернет- ресурс (при наличии) |
Перечень оказываемых платежных услуг |
Примечания |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
Приложение 6
к Правилам организации
деятельности платежных организаций
Форма
Национальный Банк
Республики Казахстан
Уведомление об открытии филиала
_____________________________________________________________________
(наименование, место нахождения и бизнес-идентификационный номер
платежной организации)
настоящим сообщает об открытии филиала:
на территории Республики Казахстан (в случае открытия):
_____________________________________________________________________
(наименование, место нахождения и бизнес-идентификационный
номер филиала платежной организации)
Данные о руководителе:
____________________________________________________________________
(должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии)
Перечень платежных услуг, оказываемых филиалом платежной организации,
в соответствии с пунктом 3 Правил организации деятельности платежных
организаций:
1) ___________________________;
2) ___________________________;
3)____________________________.
за пределами Республики Казахстан (в случае открытия):
_____________________________________________________________________
(наименование, место нахождения филиала платежной организации)
Данные о руководителе:
_____________________________________________________________________
(должность, фамилия, имя, отчество (при его наличии)
Перечень платежных услуг, оказываемых филиалом платежной организации
в соответствии с пунктом 3 Правил организации деятельности платежных
организаций:
1) ___________________________;
2) ___________________________;
3) ___________________________.
Подтверждаю, что прилагаемые сведения мною проверены и являются
достоверными и полными.
Согласен (согласна) на использование сведений, составляющих
охраняемую законом тайну, содержащихся в информационных системах.
Первый руководитель платежной организации
(в случае его отсутствия – лицо, его замещающее)
_______________________________________ _________
фамилия, имя, отчество (при его наличии) подпись
Место для печати (при наличии)