1. Утвердить Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан и ввести их в действие со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
2. Департаменту банковского надзора (Жумагулов Б.К.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления и Правил обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан;
2) в двухнедельный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан до сведения областных филиалов Национального Банка Республики Казахстан и банков второго уровня.
3. Управлению международных отношений и связей с общественностью (Сембиев Н.К.) опубликовать Правила обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан в Вестнике Национального Банка Республики Казахстан и республиканских средствах массовой информации.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Кудышева М.Т.
Председатель
Национального Банка
Утверждены
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 5 ноября 1999г. № 340
Правила обязательного
коллективного гарантирования
(страхования) вкладов (депозитов)
физических лиц в банках второго
уровня Республики Казахстан
Настоящие Правила разработаны в соответствии с Указами Президента Республики Казахстан, имеющими силу Закона, Z952444_ "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан" и Z952155_ "О Национальном Банке Республики Казахстан" и устанавливают порядок и случаи обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня, механизм его реализации, а также регламентируют деятельность организации, осуществляющей обязательное коллективное гарантирование (страхование) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня, и ее взаимоотношения с банками второго уровня и их вкладчиками (депозиторами).
Глава 1. Общие положения
1. Обязательное коллективное гарантирование (страхование) вкладов (депозитов) физических лиц в банках второго уровня Республики Казахстан осуществляет закрытое акционерное общество "Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц" (далее - Фонд), являющееся некоммерческой организацией.
Целью деятельности Фонда является обеспечение возврата денег физических лиц, размещенных во вклады (депозиты) в банках второго уровня, в порядке, установленном настоящими Правилами.
2. В целях применения настоящих Правил используются следующие понятия:
1) банк-агент - банк, осуществляющий мероприятия по выплате возмещения вкладчикам (депозиторам) на основании агентского соглашения с Фондом;
2) банк-участник системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц (далее банк-участник) - банк, обязательства которого по возврату вкладов (депозитов) физических лиц гарантируются в соответствии с настоящими Правилами, имеющий свидетельство участника;
3) вкладчик (депозитор) банка-участника - физическое лицо, имеющее вклады (депозиты) в банке-участнике, обязательства по возврату которых гарантируются в соответствии с настоящими Правилами;
4) возмещение по вкладу (депозиту) - сумма денег, подлежащая выплате Фондом вкладчику;
5) дополнительные взносы - сумма денег, перечисляемая банками-участниками в Фонд в случае недостаточности суммы перечисленных ранее банками-участниками обязательных календарных взносов, инвестиционного дохода от размещения активов и части уставного капитала Фонда для возмещения по вкладам (депозитам) в порядке, определенном настоящими Правилами;
6) обязательные календарные взносы - сумма денег, ежеквартально перечисляемая банками-участниками в Фонд;
7) резерв для возмещения по вкладам (депозитам) - сумма денег, формируемая в соответствии с настоящими Правилами, в размере уставного капитала Фонда, обязательных календарных и дополнительных взносов, а также чистого инвестиционного дохода от размещения активов Фонда, предназначенная для выплаты возмещения по вкладам (депозитам);
8) свидетельство участника системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц (далее - свидетельство участника) - документ, выдаваемый Фондом банку и удостоверяющий участие банка в системе обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц;
9) система обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц - система, образуемая Фондом и банками-участниками, основной функцией которой является выплата возмещения по вкладам (депозитам) в порядке, определенном настоящими Правилами;
10) чрезвычайные взносы - сумма денег, перечисляемая банками-участниками в Фонд в порядке, определенном настоящими Правилами, для погашения заимствований Фонда. <*>
Сноска. Пункт 2 - с изменениями и дополнениями, внесенными Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
3. В систему обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в соответствии с требованиями настоящих Правил при наличии прямого указания в лицензиях на осуществление банковских операций, выданных Национальным Банком Республики Казахстан (далее - Национальный Банк), на право приема депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, вступают банки, имеющие право на прием вкладов (депозитов) физических лиц в размере, превышающем собственный капитал банка.
По решению Правления Фонда в систему обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц также могут быть включены банки, не имеющие право на прием вкладов (депозитов) физических лиц в размере, превышающем собственный капитал банка. <*>
Сноска. Пункт 3 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
4. Объектом обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц являются обязательства банка-участника по возврату срочных вкладов (депозитов) (суммы основного долга и начисленного до дня принятия постановления Правления Национального Банка об аннулировании лицензии банка-участника вознаграждения (интереса) по нему) физических лиц в тенге, долларах США и евро в случае его принудительной ликвидации, удостоверенные договорами банковского вклада или вкладными документами, за исключением обязательств по:
вкладам (депозитам) на предъявителя;
вкладам (депозитам) - гарантиям физических лиц по их обязательствам;
вкладам (депозитам) руководящих работников и акционеров, владеющих более 5 процентами акций банка с правом голоса;
вкладам (депозитам), ставка вознаграждения (интереса) по которым в 2 и более раз превышает на день заключения договора банковского вклада: в тенге - официальную ставку рефинансирования Национального Банка, по долларам США и евро - ставку LIBOR (3-х месячную). <*>
Сноска. Пункт 4 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
5. Фонд выплачивает вкладчику (депозитору) возмещение по вкладу (депозиту) в случае принудительной ликвидации банка-участника, в котором размещен данный вклад (депозит) в порядке, определенном настоящими Правилами, и прекращает выплату возмещения в следующих случаях:
исполнение обязательства по вкладу (депозиту) банком-участником;
выплата вкладчику (депозитору) возмещения по его вкладу (депозиту) в объеме, определенном настоящими Правилами. <*>
Сноска. Пункт 5 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
Глава 2. Порядок создания Фонда
6. Учредителем Фонда является Национальный Банк. Акции Фонда могут быть приобретены Правительством Республики Казахстан и банками-участниками.
7. Уставный капитал Фонда составляет 1 (один) миллиард тенге.
8. Исполнительным органом Фонда является Правление. Правление состоит из девяти человек. В состав Правления Фонда входят три представителя Национального Банка, один представитель Министерства финансов Республики Казахстан, четыре представителя банков-участников и один представитель Ассоциации финансистов Казахстана. Председатель Правления Фонда избирается из числа членов Правления по представлению Национального Банка.
9. Банковские счета Фонда открываются только в Национальном Банке.
10. Размещение денег Фонда производится:
1) в размере не менее 80% от активов Фонда - в государственные ценные бумаги;
2) во вклады (депозиты) в Национальном Банке.
Глава 3. Функции, права и обязанности Фонда и его Правления
11. Фонд выполняет следующие основные функции:
1) в случае принудительной ликвидации банка-участника выплачивает его вкладчикам (депозиторам) возмещение по вкладам (депозитам) в объеме и порядке, определенном настоящими Правилами;
2) управляет активами;
3) ведет учет свидетельств участников;
4) осуществляет иные функции, предусмотренные Уставом Фонда, настоящими Правилами и другими нормативными правовыми актами Национального Банка.
12. При выполнении своих функций Фонд вправе:
1) заключать с Национальным Банком соглашение об обмене информацией и получать в соответствии с ним сведения о финансовом состоянии банков-участников и общей сумме гарантируемых вкладов (депозитов) в этих банках, за исключением сведений, составляющих банковскую тайну;
2) сообщать Национальному Банку о фактах нарушения банками-участниками требований банковского законодательства и настоящих Правил;
3) в порядке, установленном настоящими Правилами, исключить банк-участник из системы коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц и отозвать свидетельство участника;
4) приобретать у вкладчика (депозитора) право и очередность требования к принудительно ликвидируемому банку-участнику в размере выплаченного возмещения по вкладам (депозитам);
5) требовать от принудительно ликвидируемого банка-участника удовлетворения требований, приобретенных Фондом у вкладчика (депозитора), в размере возмещения, выплаченного Фондом вкладчикам (депозиторам) данного банка;
6) включать своего представителя в состав временной администрации по управлению банком;
7) ходатайствовать перед судом о включении своего представителя в состав ликвидационной комиссии банка-участника;
8) осуществлять иные правомочия в пределах своей компетенции. <*>
Сноска. Пункт 12 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
13. При осуществлении своих функций Фонд:
1) обладает правом регрессного требования к принудительно ликвидируемому банку-участнику;
2) представляет в Национальный Банк финансовую отчетность о своей деятельности, в том числе годовой отчет, в порядке, формах и сроках, определяемых Национальным Банком;
2-1) имеет право приобретать иностранную валюту на внутреннем рынке для выплат возмещения по вкладам (депозитам) в иностранной валюте, а также для погашения займов, полученных в иностранной валюте. <*>
Сноска. Пункт 13 - с изменениями и дополнениями, внесенными Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
14. Полномочия Правления Фонда:
1) принятие решения о включении банков в систему обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц в соответствии с внутренними правилами, утверждаемыми Правлением;
2) установление ставок и сроков внесения банками-участниками обязательных календарных и иных взносов в Фонд в соответствии с настоящими Правилами;
3) принятие решения о ходатайстве перед Национальным Банком о проведении инспекторской проверки банка-участника и/или применения к нему ограниченных мер воздействия и санкций, предусмотренных банковским законодательством, включая приостановление или аннулирование лицензии на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц;
4) принятие решения об исключении банка-участника из системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц;
5) принятие решения о передаче активов Фонда в доверительное управление Национальному Банку по соглашению;
6) принятие решения о выплате возмещения вкладчикам принудительно ликвидируемого банка-участника;
7) выбор банка-агента;
8) избрание Председателя Правления Фонда и назначение должностных лиц Фонда;
9) ежегодное утверждение сметы доходов и расходов Фонда;
10) иные полномочия в соответствии с настоящими Правилами. <*>
Сноска. Пункт 14 - с дополнениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
15. Должностные лица и работники Фонда обязаны использовать исключительно в служебных целях всю ставшую им известной в процессе осуществления своих функций информацию о деятельности банков-участников и несут ответственность за разглашение полученных сведений в соответствии с законодательством Республики Казахстан. <*>
Сноска. Пункт 15 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
Глава 4. Обязанности банка-участника
16. Банк-участник обязан:
1) своевременно и в полном объеме вносить обязательные календарные и иные взносы в соответствии с настоящими Правилами и решениями Правления Фонда;
2) своевременно и в полном объеме предоставлять в Фонд сведения, предусмотренные настоящими Правилами;
3) немедленно уведомлять Фонд об исполнении обязательств перед вкладчиком (депозитором) после дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника;
4) <*>
Сноска. Подпункт исключен согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ ;
5) сообщать клиентам о своем участии в системе обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц с указанием номера и даты выдачи свидетельства банка-участника, а также об условиях выплаты возмещения по вкладам (депозитам) с помощью письменных сообщений и в ответах на письменные и устные запросы клиентов;
6) немедленно уведомлять Фонд о возникновении ситуации, влекущей невозможность полного и своевременного исполнения обязательств перед вкладчиками (депозиторами);
7) предоставить Фонду в случае принудительной ликвидации сведения по формам, утверждаемым Правлением Фонда, и удостоверенные банком копии документов, подтверждающих прием банком-участником денег физических лиц во вклады (депозиты), обязательства по возврату которых гарантируются в соответствии с настоящими Правилами;
8) выполнять иные требования, предусмотренные настоящими Правилами. <*>
Сноска. Пункт 16 - с изменениями и дополнениями, внесенными Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
17. В случае несоблюдения банком-участником требований, установленных настоящими Правилами, Национальный Банк вправе применить к нему ограниченные меры воздействия и санкции, предусмотренные банковским законодательством.
Глава 5. Порядок выдачи и отзыва свидетельства участника
18. Свидетельство участника, оформляемое в соответствии с приложением N 1 к настоящим Правилам, выдается банку в случае принятия Правлением Фонда решения о включении данного банка в систему обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов физических лиц. Фонд ведет учет свидетельств участников путем внесения соответствующей информации в реестр банков-участников.
Банки, получившие свидетельство участника, вносятся в реестр банков-участников. <*>
Сноска. Пункт 18 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
19. Банк исключается из системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц и у него отзывается свидетельство участника в случаях:
приостановления либо аннулирования лицензии на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выданной банку-участнику;
неоднократных (двух и более) в течение года задержек оплаты взносов в Фонд или перечисления их не в полном объеме;
при систематическом (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушении банком-участником установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов, а также требований, установленных настоящими Правилами. <*>
Сноска. Пункт 19 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
20. При исключении банка из системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц и отзыве у него свидетельства участника банк исключается из реестра банков-участников. Уведомление об исключении банка-участника из системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц и отзыве у банка свидетельства участника направляется в течение трех дней со дня принятия такого решения банку и Национальному Банку.
Получив указанное уведомление, банк обязан вернуть Фонду свидетельство участника в течение трех рабочих дней.
21. Решение Правления Фонда о выдаче банку свидетельства участника или об исключении банка-участника из системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) депозитов физических лиц и отзыве у банка свидетельства участника в течение трех рабочих дней публикуется в республиканских газетах на государственном и русском языках.
22. Фонд публикует ежеквартально в республиканских газетах на государственном и русском языках реестр банков-участников и сведения об изменениях в реестре банков-участников за истекший квартал. <*>
Сноска. Пункт 22 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
Глава 6. Порядок формирования резерва
для возмещения по вкладам (депозитам)
23. Фонд для выполнения обязательств перед вкладчиками вправе осуществлять заимствования у Национального Банка, Правительства Республики Казахстан, иных организаций либо заимствования под их гарантии по ставке не выше официальной ставки рефинансирования Национального Банка.
24. Ставка обязательного календарного взноса устанавливается индивидуально для каждого банка-участника в зависимости от его финансового состояния в соответствии с методикой, утверждаемой Национальным Банком, и составляет от 0,125% до 0,375% от суммы вкладов (депозитов) и начисленного вознаграждения (интереса) по ним, обязательства по возврату которых гарантируются в соответствии с настоящими Правилами, на последнюю дату отчетного квартала перед внесением обязательного календарного взноса. <*>
Сноска. Пункт 24 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
25. Фонд извещает банк-участник об изменении ставки обязательного календарного взноса в сроки, установленные Правлением Фонда. <*>
Сноска. Пункт 25 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
26. Фонд вправе индивидуально по отношению к банку-участнику в зависимости от его финансового состояния установить максимальный суммарный размер обязательных календарных взносов (далее - максимальный размер), определяемый как процентное соотношение к совокупной сумме депозитов банков-участников, обязательства по возврату которых гарантируются в соответствии с настоящими Правилами, по достижению которого выплата обязательных календарных взносов банком-участником прекращается. При снижении суммарного размера обязательных календарных взносов банков-участников ниже максимального размера выплата обязательных календарных взносов банком-участником должна быть возобновлена. <*>
Сноска. Пункт 26 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
27. Расчет суммы обязательного календарного взноса производится банком-участником самостоятельно путем умножения абсолютного значения ставки обязательного календарного взноса на сумму вкладов (депозитов), обязательства по возврату которых гарантируются в соответствии с настоящими Правилами, по состоянию на первое число месяца, следующего за отчетным кварталом. <*>
Сноска. Пункт 27 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
28. Перечисление на счет Фонда в Национальном Банке обязательных календарных взносов производится банками-участниками самостоятельно в соответствии с настоящими Правилами.
29. Формирование резерва для возмещения по вкладам (депозитам) производится в следующем порядке:
в полном объеме для возмещения по вкладам (депозитам) используется сумма перечисленных ранее банками-участниками обязательных календарных взносов и инвестиционного дохода от размещения активов Фонда;
в случае недостаточности суммы сформированного ранее резерва для возмещения по вкладам (депозитам) используются деньги из уставного капитала Фонда, но не более 500 млн.тенге;
в случае недостаточности суммы сформированного ранее резерва для возмещения по вкладам (депозитам) 50 процентов от суммы, недостающей для возмещения по вкладам (депозитам), вносятся путем перечисления на банковский счет Фонда банками-участниками дополнительных взносов, а 50 процентов от суммы, недостающей для возмещения по вкладам (депозитам) уплачиваются за счет заимствований Фонда в соответствии с пунктом 23 настоящих Правил.
30. Ставки и сроки внесения дополнительных и чрезвычайных взносов банков-участников устанавливаются Правлением Фонда пропорционально размерам привлеченных банками вкладов (депозитов), обязательства по возврату которых гарантируются в соответствии с настоящими Правилами. <*>
Сноска. Пункт 30 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
30-1. Чистый инвестиционный доход от размещения активов Фонда относится в резерв для возмещения по вкладам (депозитам). <*>
Сноска. Правила дополнены новым пунктом 30-1 согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
31. Деньги, заимствованные Фондом для возмещения по вкладам (депозитам), а также сумма возмещения, выплаченного за счет уставного капитала Фонда, погашаются за счет удовлетворения регрессного требования к принудительно ликвидируемому банку-участнику, а также за счет чрезвычайных взносов банков-участников, размер и срок внесения которых устанавливаются Правлением Фонда в зависимости от размера привлеченных банком-участником вкладов (депозитов), обязательства по возврату которых гарантируются в соответствии с настоящими Правилами. <*>
Сноска. Пункт 31 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
32. Возможные применения к банку-участнику Национальным Банком ограниченных мер воздействия и санкций, предусмотренных банковским законодательством, не освобождает данный банк от уплаты обязательных календарных, дополнительных и чрезвычайных взносов.
Глава 7. Порядок и условия выплаты возмещения
по вкладам (депозитам)
33. Фонд выплачивает каждому вкладчику (депозитору) банка-участника возмещение по вкладам (депозитам)и начисленному по ним вознаграждению (интересу), обязательства по возврату которых гарантируются, в следующих размерах:
по вкладам (депозитам) (основному долгу и начисленному вознаграждению (интересу) до 200 тыс. тенге - 100%;
по вкладам (депозитам) (основному долгу и начисленному вознаграждению (интересу) от 200 тыс. тенге до 400 тыс. тенге - 200 тыс. тенге плюс 80% от суммы, превышающей 200 тыс. тенге;
по вкладам (депозитам) (основному долгу и начисленному вознаграждению (интересу) от 400 тыс. тенге до 600 тыс. тенге - 360 тыс. тенге плюс 60% от суммы, превышающей 400 тыс. тенге;
по вкладам (депозитам) (основному долгу и начисленному вознаграждению (интересу) от 600 тыс. тенге до 800 тыс. тенге - 480 тыс. тенге плюс 40% от суммы, превышающей 600 тыс. тенге;
по вкладам (депозитам) (основному долгу и начисленному вознаграждению (интересу) от 800 тыс. тенге до 1 млн. тенге - 560 тыс. тенге плюс 20% от суммы, превышающей 800 тыс. тенге;
по вкладам (депозитам) (основному долгу и начисленному вознаграждению (интересу) свыше 1 млн. тенге - 600 тыс. тенге плюс 10% от суммы, превышающей 1 млн. тенге. При этом максимальный размер возмещения одному вкладчику (депозитору) банка-участника составляет 1 млн. тенге.
Вклады (депозиты) одного вкладчика (депозитора) суммируются и рассматриваются как один вклад (депозит). <*>
Сноска. Пункт 33 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
34. Возмещение выплачивается в той же валюте, в какой был внесен вклад. Размеры возмещения в иностранной валюте соответствуют размерам возмещения, указанным в пункте 33 настоящих Правил, определяемым по официальным курсам иностранных валют к тенге, устанавливаемым Национальным Банком для целей учета, таможенных и налоговых платежей, на день вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника, в котором размещен вклад (депозит). <*>
Сноска. Пункт 34 - в новой редакции согласно постановлению Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
35. Исключение банка-участника из системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц и отзыв у банка свидетельства участника не прекращает обязательства Фонда по вкладам (депозитам), размещенным в данном банке до дня принятия решения Правления Фонда об отзыве у банка свидетельства участника. <*>
Сноска. Пункт 35 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
36. Расчет возмещения по вкладам (депозитам) по состоянию на день вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника должен быть представлен банком-участником в Фонд в течение трех рабочих дней с указанного дня.
37. Фонд в течение семи рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника публикует в двух республиканских газетах сообщение о банке-агенте по выплате возмещения по вкладам (депозитам), месте (местах) и периоде получения вкладчиками (депозиторами) возмещения по вкладам (депозитам). Данную информацию вкладчик (депозитор) вправе получить непосредственно в Фонде.
38. Выплата возмещения по вкладам (депозитам) производится Фондом через банк-агент на основании агентского соглашения с Фондом, который должен соответствовать следующим критериям:
банк должен быть участником системы обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц;
банк должен соблюдать пруденциальные нормативы в течение шести месяцев до даты заключения агентского соглашения;
банк должен быть расположен или иметь филиалы и/или расчетно-кассовые отделы в необходимых для выплаты возмещения по вкладам (депозитам) местах;
банк должен иметь лицензию на проведение кассовых операций.
Помимо других условий, агентское соглашение на выплату возмещения по депозитам, заключаемое между Фондом и банком-агентом, в обязательном порядке должно содержать обязанность банка-агента по своевременному и целевому использованию денег резерва для возмещения по вкладам (депозитам), перечисленных Фондом банку-агенту для выплаты возмещения по вкладам (депозитам).
39. При выплате возмещения по вкладам (депозитам) через банки-агенты Фонд представляет в банк-агент списки вкладчиков (депозиторов), по вкладам (депозитам) которых предусмотрены выплаты, с указанием сумм, подлежащих возмещению, и перечисляет на корреспондентский счет банка-агента в Национальном Банке необходимую сумму. <*>
Сноска. Пункт 39 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
40. Вкладчик (депозитор) банка-участника в течение трех месяцев после вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка-участника обращается в банк-агент с письменным заявлением о выплате ему возмещения по вкладам (депозитам). К заявлению должны быть приложены оригиналы договоров банковского вклада и/или вкладных документов и их нотариально удостоверенные копии.
На основании заявления вкладчика (депозитора) срок обращения может быть продлен по решению Правления, если обращению вкладчика (депозитора) препятствовали обстоятельства, сделавшие невозможным данное обращение.
41. Банк-агент сверяет данные о вкладах (депозитах) в принудительно ликвидируемом банке-участнике, полученные от Фонда и вкладчика (депозитора). При подтверждении прав требования вкладчика (депозитора) к банку-участнику Фонд через банк-агент заключает с вкладчиком договор об уступке требования по выплаченному Фондом возмещению и выплачивает возмещение вкладчику (депозитору) в течение 15 рабочих дней.
При недостатке резерва для возмещения по вкладам (депозитам) Фонд вправе продлить срок выплаты возмещения по вкладам (депозитам), но не более чем на 60 рабочих дней. <*>
Сноска. Пункт 41 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
42. Выплата возмещения по вкладам (депозитам) производится только при предоставлении документа, удостоверяющего личность. При выплате возмещения вкладчику (депозитору) на оригиналах договоров банковского вклада и/или вкладных документов и их нотариально заверенных копиях проставляется отметка банка-агента Фонда с указанием суммы выплаченного вкладчику (депозитору) возмещения и подписью вкладчика (депозитора), подтверждающей получение им указанной суммы. Оригиналы указанных документов возвращаются вкладчику (депозитору), а их нотариально заверенные копии и договор уступки права требования передаются банком агентом в Фонд. <*>
Сноска. Пункт 42 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
43. В случае выплаты вкладчику (депозитору) возмещения в полном объеме от заявленной к возмещению суммы по вкладу (депозиту) оригиналы договоров банковского вклада и/или вкладных документов и их нотариально удостоверенные копии, а также договоры об уступке требования передаются банком-агентом в Фонд. <*>
Сноска. Пункт 43 - с изменениями, внесенными постановлением Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354 V001279_ .
44. Информация о выплаченном возмещении по вкладам (депозитам) и подтверждающие выплату документы ежемесячно направляются банком-агентом Фонду. В свою очередь, Фонд направляет данную информацию принудительно ликвидируемому банку-участнику для удовлетворения регрессного права требования Фонда.
45. В случае, если банк-участник выступал по отношению к вкладчику (депозитору) также в качестве кредитора или гаранта, размер возмещения по вкладу (депозиту) определяется как разница между суммой возмещения по вкладу (депозиту), подлежащей выплате вкладчику (депозитору), и суммой встречных требований банка-участника, по которым наступил срок исполнения.
46. Вкладчик (депозитор) банка-участника вправе:
1) получать от банка, в котором он размещает вклад (депозит), сведения (информацию) об участии банка в системе обязательного коллективного гарантирования (страхования) вкладов (депозитов) физических лиц;
2) сообщать Фонду о фактах невыполнения банком-участником
обязательств по возврату вкладов (депозитов);
3) получать от Фонда возмещение по вкладам (депозитам) в порядке и на
условиях, определенных настоящими Правилами;
4) требовать от банка-участника удовлетворения требований в размере,
превышающем полученное от Фонда возмещение по вкладам (депозитам).
Глава 8. Заключительные положения
47. Споры, возникающие по вопросам, связанным с выплатой возмещения
вкладчикам (депозиторам), разрешаются в судебном порядке.
48. Вопросы, неурегулированные настоящими Правилами, разрешаются в
соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Председатель Национального Банка
Республики Казахстан
Приложение № 1
к Правилам обязательного
коллективного
гарантирования (страхования)
вкладов (депозитов)
физических лиц
в банках второго уровня
Республики Казахстан,
утвержденным
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 5 ноября 1999г. № 340
<*>
Сноска. Приложение № 1 - с изменениями, внесенными постановлением
Правления Нацбанка РК от 22 сентября 2000 года N 354
V001279_
.
ЗАО "Казахстанский фонд
гарантирования (страхования) вкладов физических лиц"
СВИДЕТЕЛЬСТВО
участника системы обязательного
коллективного гарантирования
(страхования) вкладов (депозитов)
физических лиц Республики Казахстан
от ___ ______________ _____ г. № _________
Настоящее свидетельство удостоверяет, что_________________________
(наименование банка)
участвует в системе обязательного коллективного гарантирования
(страхования) вкладов (депозитов) физических лиц.
Обязательства указанного банка по возврату срочных вкладов
(депозитов) в тенге, долларах США и евро гарантируются в установленном
нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан
порядке при его принудительной ликвидации.
Председатель Правления
ЗАО "Казахстанский фонд гарантирования (страхования) (место подписи)
вкладов физических лиц" _______________
М.П.
(Специалисты:
Цай Л.Г.
Умбетова А.М.)