2. Департаменту стратегии и анализа (Еденбаев Е.С.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Байсынов М.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, страховых брокеров.
3. Департаменту по обеспечению деятельности Агентства обеспечить публикацию настоящего постановления в официальных средствах массовой информации и официальных печатных изданиях Национального Банка Республики Казахстан.
4. Контроль над исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Досмукаметова К.М.
5. Настоящее постановление вводится в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
Председатель
Утверждена
постановлением Правления
Агентства Республики Казахстан
по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых
организаций
от 19 января 2004 г. N 6
Инструкция
об условиях деятельности страхового брокера
Настоящая Инструкция разработана в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности" и определяет условия деятельности страховых брокеров.
1. Общие положения
1. В настоящей Инструкции используются следующие понятия:
1) перестраховочная ковернота - документ, подтверждающий обязательство перестраховочной организации в отношении доли риска принятого ею в перестрахование, и оформляемый страховым брокером в отношении каждого отдельного договора перестрахования, в котором отражены основные условия договора перестрахования, на котором перестраховочная организация производит отметку (подпись уполномоченного лица либо печать) о доле риска (часть страховой суммы), принятого ею на перестрахование с указанием полного наименования перестраховочной организации. Перестраховочная ковернота составляется в соответствии с принятой практикой делового оборота международного страхового рынка;
2) соглашение о расчете со страховой (перестраховочной) организацией - документ, оформляемый страховым брокером и подлежащий согласованию со страховой (перестраховочной) организацией, на основании которого производятся расчеты по страховым премиям со страховой (перестраховочной) организацией в отношении каждого отдельного страхового риска, принятого на страхование (в перестрахование) страховой (перестраховочной) организацией;
3) страховой слип - документ, подтверждающий обязательство страховой организации в отношении доли риска, принятого страховой организацией на страхование, и оформляемый страховым брокером в отношении каждого отдельного договора страхования, в котором отражены основные условия договора страхования и на котором страховая организация производит отметку (подпись уполномоченного лица либо печать) о доле риска (часть страховой суммы), принятого ею на страхование.
2. Виды брокерской деятельности
2. Страховой брокер осуществляет следующие виды брокерской деятельности:
1) посредническая деятельность по заключению договоров страхования от своего имени и по поручению страхователя или договоров перестрахования от своего имени и по поручению цедента;
2) консультационная деятельность по вопросам страхования (перестрахования);
3) поиск и привлечение физических и юридических лиц к страхованию (перестрахованию);
4) проведение сравнительного анализа услуг и финансового состояния страховых (перестраховочных) организаций;
5) сбор информации об объектах страхования;
6) разработка по поручению клиентов программ страхования (перестрахования), критериев выбора страховщиков (перестраховщиков), оказание экспертных услуг по выявлению страховых рисков;
7) подготовка и/или оформление по поручению страхователя (цедента) необходимых для заключения договора страхования (перестрахования) документов, сбор информации по вопросам страхования;
8) оформление по поручению страхователя (цедента) договора страхования (перестрахования);
9) сбор страховых премий от страхователей (цедентов) по договорам страхования (перестрахования) для их последующего перевода страховым (перестраховочным) организациям при наличии соответствующего соглашения со страхователем (цедентом);
10) размещение страховых рисков по договорам страхования (перестрахования) или сострахования по поручению клиентов;
11) обеспечение правильного и своевременного оформления документов при заключении договора страхования (перестрахования), осуществлении страховой выплаты, рассмотрении претензий при наступлении страхового случая, а также других документов, связанных с заключенными договорами страхования (перестрахования);
12) контроль за своевременным и полным поступлением страховых премий от страхователя (цедента) к страховой (перестраховочной) организации;
13) оказание консультаций и содействие в получении страхователем (цедентом), выгодоприобретателем страховой выплаты при наступлении страхового случая;
14) подготовка или, в соответствии с представленными полномочиями, оформление необходимых документов для получения страховой выплаты;
15) контроль за своевременным и полным поступлением страховых выплат от страховых (перестраховочных) организаций к страхователям (цедентам), выгодоприобретателям;
16) сбор, по поручению страхователя (цедента), страховых выплат от страховых (перестраховочных) организаций для их последующей передачи страхователю (цеденту), выгодоприобретателю;
17) подготовка документов по рассмотрению и урегулированию убытков при наступлении страхового случая по поручению заинтересованных лиц;
18) организация услуг экспертов по оценке ущерба и определению размера страховой выплаты.
3. Условия деятельности страхового брокера
3. Страховой брокер исполняет принятые на себя обязательства в точном соответствии с заключенным им договором с клиентами и с соблюдением требований законодательства Республики Казахстан.
4. Конкретный перечень прав и обязанностей страхового брокера, а также ответственность перед страхователем либо цедентом за их исполнение определяются договором, заключаемым между ними.
5. Обязательными условиями договора, заключаемого между страховым брокером и страхователем (цедентом) являются:
1) предоставление страхователем сведений, в порядке и на условиях, предусмотренных
статьей 832
Гражданского кодекса Республики Казахстан;
2) сроки перечисления страховых премий от страхователя (цедента) на банковский счет страховой (перестраховочной) организации и страховых выплат от страховой (перестраховочной) организации страхователю (на банковский счет цеденту), выгодоприобретателю;
3) порядок взаиморасчетов между ними;
4) условия и порядок выплаты комиссионного вознаграждения страховому брокеру.
6. Страховой брокер обеспечивает заключение договора страхования (перестрахования) со страховой (перестраховочной) организацией, имеющей устойчивое финансовое положение, на наиболее выгодных для страхователя (цедента) условиях с учетом требований законодательства Республики Казахстан при наличии достоверной информации о размерах страховых (перестраховочных) тарифов, условиях страхования (перестрахования), предлагаемых страховыми (перестраховочными) организациями, о размере их уставного (собственного) капитала и страховых резервов, наличии лицензии на право осуществления страховой деятельности по конкретным классам страхования, а также иных, необходимых для страхователя (цедента) сведений.
7. Страховой брокер осуществляет операции по сбору страховых премий от страхователей (цедентов) и/или сбору страховых выплат от страховых (перестраховочных) организаций при наличии договора страхования своей гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами, объектом которого являются риски, связанные с профессиональной ответственностью страхового брокера.
При этом страховая сумма по этому договору страхования должна быть не менее страховых сумм по договорам страхования (перестрахования), по которым страховой брокер осуществляет операции по сбору страховых премий (страховых выплат).
8. Страховой брокер осуществляет передачу страховых рисков в перестрахование через страховых брокеров - нерезидентов Республики Казахстан при наличии договора страхования своей гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами, объектом которого являются риски, связанные с профессиональной ответственностью страхового брокера.
При этом страховая сумма по этому договору страхования должна быть не менее страховых сумм по договорам страхования (перестрахования), по которым страховой брокер осуществляет передачу страховых рисков в перестрахование через страховых брокеров - нерезидентов Республики Казахстан.
9. Страховой брокер оказывает необходимое содействие по осуществлению страховыми (перестраховочными) организациями страховых выплат при наступлении страхового случая, при оценке страхового риска, принимаемого на страхование (перестрахование) и в уплате страхователем (цедентом) страховой премии в полном объеме и сроки, установленные в договоре страхования (перестрахования).
10. Страховой брокер получает от страховой (перестраховочной) организации сведения о размерах страховых (перестраховочных) тарифов, уставного (собственного) капитала и страховых резервов, условиях страхования (перестрахования), наличии лицензии на право осуществления страховой деятельности по конкретным классам страхования, а также иными, необходимыми для страхователя (цедента) сведениями.
Страховая (перестраховочная) организация обеспечивает предоставление страховому брокеру правильных, полных и объективных сведений, необходимых страховому брокеру для осуществления посреднической деятельности.
11. При поступлении сумм страховых премий, страховых выплат на банковский счет страхового брокера, страховой брокер незамедлительно, но не позднее трех рабочих дней перечисляет (вносит, передает) их на банковский счет страховой (перестраховочной) организации либо страхователю, выгодоприобретателю.
При несоблюдении страховым брокером сроков перечисления страховых премий, страховых выплат, их необоснованной задержке, ответственность перед страхователем (цедентом), выгодоприобретателем по осуществлению страховой выплаты при наступлении страхового случая в этот период несет страховой брокер, если договором между страховым брокером и страхователем (цедентом) не предусмотрено иное.
4. Участие в сделках по страхованию (перестрахованию)
12. При осуществлении страховым брокером посреднической деятельности по заключению договоров страхования (перестрахования) страховым брокером оформляются соответствующие документы, в том числе:
1) страховой слип;
2) перестраховочная ковернота;
При передаче страховых рисков в перестрахование страховой (перестраховочной) организации - нерезиденту Республики Казахстан перестраховочная ковернота должна содержать рейтинг страховой (перестраховочной) организации - нерезидента Республики Казахстан и наименование рейтингового агентства, присвоившего рейтинг.
При передаче страховым брокером страховых рисков в перестрахование через страховых брокеров - нерезидентов Республики Казахстан наличие отметки (подпись уполномоченного лица, либо печать) перестраховочной организации о принятии страховых рисков на перестрахование в перестраховочной коверноте не обязательно;
3) соглашение о расчете со страховой (перестраховочной) организацией;
4) иные документы, связанные с заключаемыми договорами страхования (перестрахования).
13. Страховой брокер от имени и по поручению цедента проводит переговоры с перестраховочными организациями для определения размера перестраховочной премии (стоимости перестрахования), условий перестрахования и возможности принятия страховых рисков в перестрахование.
Доля риска, принятого в перестрахование, согласованные условия и размер перестраховочной премии (стоимость перестрахования) подтверждаются подписью уполномоченного лица либо печатью перестраховочной организации в перестраховочной коверноте.
В случае принятия условий перестрахования цедент информирует об этом страхового брокера и дает поручение передать страховые риски в перестрахование в письменном виде в сроки, установленные по соглашению сторон.
В случае принятия условий перестрахования цедентом, страховой брокер информирует об этом перестраховочную организацию и в письменном виде подтверждает согласие цедента на принятие предложенных перестраховочной организацией стоимости и условий перестрахования.
В подтверждение заключения договора перестрахования страховой брокер оформляет перестраховочную коверноту.
14. Страховой брокер от имени и по поручению страхователя проводит переговоры со страховыми организациями для определения размера страховой премии (стоимость страхования), условий страхования и возможности принятия страховых рисков на страхование. Доля риска, принятого на страхование, согласованные условия и размер страховой премии (стоимость страхования) подтверждаются печатью либо подписью уполномоченного лица страховой организации в страховом слипе.
В случае принятия условий страхования страхователем, страховой брокер информирует об этом страховую организацию и в письменном виде подтверждает согласие страхователя на принятие предложенных страховой организацией стоимости и условий страхования.
15. Тексты документов, оформляемых страховым брокером при осуществлении посреднической деятельности по заключению договоров страхования (перестрахования) должны толковаться в соответствии с буквальным значением их словесного выражения. В случае использования в текстах специальной страховой терминологии необходимо давать ее полное и однозначное трактование.
5. Учет и хранение документов
16. Страховые брокеры ведут бухгалтерский учет, представляют данные статистической и финансовой отчетности с учетом особенностей, установленных законодательством Республики Казахстан.
17. Страховой брокер ведет раздельный бухгалтерский учет по собственным средствам и страховым премиям, страховым выплатам, полученным от страхователя (цедента), страховой (перестраховочной) организации.
18. Уполномоченный орган страхового брокера ежегодно утверждает:
1) внутренний регламент работы, предусматривающий порядок осуществления посреднической деятельности по заключению договоров страхования (перестрахования), в том числе при осуществлении сбора страховых премий и страховых выплат;
2) порядок ведения документации, условия обслуживания клиентов и ведения документооборота по заключаемым при его посредничестве договорам страхования (перестрахования);
3) внутренние документы, предусматривающие условия технического оснащения своей деятельности, проведение ежегодного внутреннего (либо независимого) аудита, меры по обеспечению сохранности заключаемых им договоров, финансовой отчетности и иной документации, порядок и сроки хранения документов;
4) условия и порядок выплаты комиссионного вознаграждения.
19. Страховой брокер ежегодно с годовой финансовой отчетностью представляет в уполномоченный государственный орган, в функции которого входит выдача лицензии на право осуществления деятельности страхового брокера, внутренний регламент работы и учетную политику.