В целях совершенствования нормативной правовой базы, регулирующей порядок осуществления безналичных платежей и переводов денег на территории Республики Казахстан, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила осуществления платежей путем прямого дебетования банковского счета и ввести их и настоящее постановление в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
2. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления и Правил осуществления платежей путем прямого дебетования банковского счета;
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила осуществления платежей путем прямого дебетования банковского счета до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата, филиалов Национального Банка Республики Казахстан и банков второго уровня.
3. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т.
Председатель
Утверждены постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 14 ноября 2001 г. N 430
Правила осуществления
платежей путем прямого дебетования банковского счета
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила разработаны на основании Закона Республики Казахстан "О платежах и переводах денег" и иными принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан и определяют порядок и условия осуществления платежей путем прямого дебетования банковского счета.
2. Прямое дебетование банковского счета - способ осуществления платежа, при котором производится изъятие денег у отправителя денег и передача их в пользу бенефициара на основании предварительного разрешения отправителя денег об указанном изъятии, действующего в течение определенного периода времени и/или в пределах определенной суммы денег.
3. Для осуществления платежа путем прямого дебетования банковского счета между отправителем денег и его банком заключается договор, в соответствии с которым отправитель денег дает согласие на изъятие денег с его банковского счета на основании требований бенефициара за поставленные товары, выполненные работы либо оказанные услуги (далее - договор прямого дебетования банковского счета).
В договоре прямого дебетования банковского счета указываются документы бенефициара, при наличии которых банк отправителя денег осуществляет платеж путем прямого дебетования банковского счета.
Договор прямого дебетования банковского счета может быть заключен в форме заявления отправителя денег, в соответствии с которым отправитель денег дает согласие банку на изъятие денег в пользу бенефициара путем прямого дебетования банковского счета.
Условия договора прямого дебетования банковского счета могут быть указаны в договоре, заключенном между отправителем денег и его банком, и являющемся основанием для предъявления требований банка к отправителю денег (договор банковского счета, договор банковского займа и другие).
4. Основанием для предъявления требований бенефициара по оплате поставленных товаров, выполненных работ или оказанных услуг является договор между отправителем денег и бенефициаром или другие документы, в соответствии с которыми осуществляется поставка товаров, выполнение работ или оказание услуг.
5. Банк отправителя денег осуществляет платеж путем прямого дебетования банковского счета при наличии необходимой суммы денег на банковском счете отправителя денег для его исполнения.
6. За осуществление платежа путем прямого дебетования банковского счета банк отправителя денег вправе устанавливать отдельный тариф.
Глава 2. Порядок осуществления платежа путем прямого
дебетования банковского счета отправителя денег
7. Банк отправителя денег осуществляет платеж путем прямого дебетования на основании договора прямого дебетования банковского счета и при наличии документов бенефициара, подтверждающих поставку товаров, выполнение работ либо оказание услуг, в том числе счета-фактуры, квитанции, извещения и/или других документов (далее - подтверждающие документы), указанных в договоре прямого дебетования банковского счета.
8. Бенефициар представляет оригиналы подтверждающих документов либо их нотариально удостоверенные копии непосредственно в банк отправителя денег либо в банк бенефициара.
Копии подтверждающих документов направляются бенефициаром отправителю денег, если данное условие предусмотрено договором, заключенным между ними.
Допускается представление бенефициаром подтверждающих документов отправителю денег для последующего их направления отправителем денег в банк отправителя денег.
9. При предъявлении бенефициаром в банк бенефициара подтверждающих документов банк бенефициара направляет их в банк отправителя денег не позднее трех рабочих дней со дня их получения, если иное не предусмотрено договором, заключенным между бенефициаром и банком бенефициара.
10. Получив подтверждающие документы, банк отправителя денег осуществляет проверку полученных документов на их соответствие данным, содержащимся в договоре прямого дебетования банковского счета.
Срок рассмотрения банком отправителя денег подтверждающих документов и исполнения либо мотивированного отказа в исполнении платежа путем прямого дебетования банковского счета отправителя денег не должен превышать трех рабочих дней со дня получения подтверждающих документов.
При выявлении несоответствия подтверждающих документов документам, указанным в договоре прямого дебетования банковского счета, банк отправителя денег возвращает подтверждающие документы бенефициару с указанием причины возврата (если бенефициар является клиентом данного банка) или банку бенефициара для последующей передачи бенефициару (если бенефициар является клиентом другого банка).
11. При соответствии подтверждающих документов условиям договора прямого дебетования банковского счета банк отправителя денег осуществляет платеж путем прямого дебетования банковского счета.
12. Если отправитель денег и бенефициар являются клиентами одного банка, то банк осуществляет изъятие денег со счета отправителя денег и их зачисление на счет бенефициара на основании платежного ордера.
13. Если отправитель денег и бенефициар являются клиентами разных банков, то банк отправителя денег осуществляет изъятие денег с банковского счета отправителя денег на основании платежного ордера, а платеж в пользу бенефициара на основании платежного поручения самого банка отправителя денег. Данное платежное поручение направляется в банк бенефициара способами и в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
14. Если бенефициар и банк отправителя денег являются одним лицом, то изъятие денег со счета отправителя денег осуществляется на основании платежного ордера.
15. Платежные документы, составленные банком отправителя денег для осуществления платежа путем прямого дебетования банковского счета, оформляются и предъявляются в порядке, установленном законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
В графе "назначение платежа" данных платежных документов указывается на основании каких подтверждающих документов бенефициара составлен платежный документ, а также реквизиты договора прямого дебетования банковского счета.
16. После осуществления платежа путем прямого дебетования банковского счета отправителя денег, банк отправителя денег извещает отправителя денег о дебетовании его банковского счета путем предъявления выписки с его банковского счета в сроки и порядке, установленном договором банковского счета.
17. При поступлении денег в пользу бенефициара, банк бенефициара извещает бенефициара о кредитовании его счета путем предъявления бенефициару выписки с его банковского счета в сроки и порядке, установленном договором банковского счета.
18. При отсутствии либо недостаточности денег у отправителя денег для осуществления платежа путем прямого дебетования банковского счета банк отправителя денег вправе вернуть подтверждающие документы с указанием причины возврата в банк бенефициара для последующей их передачи бенефициару (если бенефициар является клиентом другого банка) или бенефициару (если бенефициар является клиентом банка отправителя денег), если иное не предусмотрено договором прямого дебетования банковского счета.
Если бенефициар и банк отправителя денег являются одним лицом, то банк отправителя денег при недостаточности либо отсутствии денег у отправителя денег помещает платежный ордер в картотеку, если иное не установлено договором прямого дебетования банковского счета.
19. При отсутствии либо недостаточности денег на банковском счете отправителя денег банк отправителя денег вправе предоставить отправителю денег займ. Условия предоставления и порядок погашения займа устанавливаются соответствующим договором.
20. При возникновении спорных вопросов между бенефициаром иотправителем денег, связанных с осуществлением платежа путем прямогодебетования банковского счета, данные вопросы регулируются в соответствии с условиями договора, заключенного между отправителем денег и бенефициаром, и действующим законодательством Республики Казахстан.
Глава 3. Заключительные положения
21. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Председатель
(Специалисты: Пучкова О.Я.,
Мартина Н.А.)