В целях совершенствования нормативной правовой базы, регулирующей обращение платежных карточек в Республике Казахстан, Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан и ввести их в действие по истечении двухнедельного срока со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан за исключением пункта 35, который вводится в действие по истечении трех месяцев со дня введения в действие вышеназванных Правил.
2. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.):
1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления и Правил выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан;
2) в двухнедельный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата и территориальных филиалов Национального Банка Республики Казахстан.
3. Территориальным филиалам Национального Банка Республики Казахстан довести настоящее постановление и Правила выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан до сведения банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т.
Председатель
Национального Банка
Утверждены
Постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
24 августа 2000 года N 331
Правила
выпуска и использования платежных
карточек в Республике Казахстан
1. Настоящие Правила устанавливают требования к выпуску платежных карточек в Республике Казахстан и определяют порядок оформления и использования платежных документов при осуществлении платежей с использованием платежных карточек.
2. Действие настоящих Правил не распространяется на системы платежных карточек юридического лица, предназначенные для оказания услуг только работникам данного юридического лица.
3. В настоящих Правилах используются понятия, предусмотренные
статьей 3
Закона Республики Казахстан "О платежах и переводах денег", а также следующие понятия:
1) авторизация - разрешение эмитента на осуществление платежа с использованием платежной карточки. Процедура получения авторизации устанавливается в соответствии с внутренними правилами системы платежных карточек и/или договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек;
2) банкомат - электронно-механическое устройство, позволяющее держателям платежных карточек получать наличные деньги и пользоваться другими услугами банка с использованием платежных карточек;
3) дебетная карточка - платежная карточка, предоставляющая ее держателю возможность осуществлять платежи в пределах суммы денег клиента на карт-счете. Дебетная карточка также может предоставлять ее держателю возможность осуществлять платежи в пределах суммы займа, предоставленного эмитентом;
4) персональный идентификационный номер - секретный код, присваиваемый держателю платежной карточки и предназначенный для идентификации держателя платежной карточки;
5) предприниматель - индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, принимающее платежные карточки для осуществления безналичного платежа по оплате поставляемых им товаров и/или услуг;
6) процессинг - деятельность, связанная с осуществлением сбора, обработки и передачи информации, формируемой при осуществлении платежей и других операций с использованием платежных карточек;
7) клиент - физическое или юридическое лицо, заключившее с эмитентом договор на выдачу платежной карточки и являющееся владельцем карт-счета;
8) корпоративная платежная карточка - платежная карточка, выдаваемая ее держателю на основании договора о выдаче платежной карточки, заключенного между эмитентом и юридическим лицом-владельцем карт-счета. Платежи с использованием корпоративной платежной карточки осуществляются в пределах суммы денег на карт-счете юридического лица и/или в пределах суммы займа, предоставленного данному юридическому лицу. Держателем корпоративной платежной карточки является уполномоченный представитель юридического лица-владельца карт-счета;
9) консолидированный счет эмитента - внутренний счет, открытый банком-эмитентом и предназначенный для учета операций, осуществляемых с использованием предоплаченных платежных карточек;
10) кредитная карточка - платежная карточка, позволяющая ее держателю осуществлять платежи в пределах суммы займа, предоставленного эмитентом на условиях договора банковского займа, заключенного между эмитентом и клиентом;
11) неплатежные приложения - дополнительные приложения/функции, не связанные с осуществлением платежей, выдачей наличных денег и оказанием иных видов банковских услуг, которые могут быть размещены/реализованы на платежной карточке;
12) процессинговая организация - участник системы платежных карточек, осуществляющий процессинг, а также иные функции, предусмотренные договорами с участниками системы платежных карточек;
13) торговый чек - документ, подтверждающий факт осуществления платежа с использованием платежной карточки;
14) слип - платежный документ предпринимателя или эквайера, составляемый на бумажном носителе при осуществлении платежа с использованием платежной карточки;
15) внутренние правила системы платежных карточек - правила, в соответствии с которыми производится выпуск платежных карточек и осуществляются платежи с их использованием в системе платежных карточек;
16) выпуск платежных карточек - операция, предусматривающая выдачу платежных карточек их держателям на основании договора о выдаче платежной карточки либо без заключения такого договора при выдаче предоплаченных платежных карточек;
17) система платежных карточек - совокупность программно-технических средств, документации и организационно-технических мероприятий, обеспечивающих осуществление платежей с использованием платежных карточек в соответствии с внутренними правилами данной системы платежных карточек;
18) участник системы платежных карточек - физическое или юридическое лицо, у которого в соответствии с заключенными договорами возникают обязательства по передаче, обработке и/или исполнению платежного документа, составленного при осуществлении платежа с использованием платежной карточки определенной системы платежных карточек;
19) договор о выдаче платежной карточки - договор, заключаемый эмитентом с физическим или юридическим лицом, на основании которого выдается платежная карточка;
20) платежная карточка - средство доступа к деньгам через электронные терминалы или иные устройства, которое содержит информацию, позволяющую держателю такой карточки осуществлять платежи, получать наличные деньги, производить обмен валют и другие операции, определенные эмитентом платежной карточки и на его условиях. Платежная карточка подразделяется на дебетную карточку и кредитную карточку;
21) предоплаченная платежная карточка - платежная карточка, предоставляющая ее держателю возможность осуществлять платежи и/или получать наличные деньги в пределах суммы денег, предварительно внесенных ее первоначальным держателем и учитываемых на консолидированном счете эмитента. Предоплаченная платежная карточка может не содержать реквизиты, позволяющие идентифицировать ее держателя;
22) блокирование платежной карточки - полный или временный запрет на осуществление платежей с использованием платежной карточки;
23) реквизиты платежной карточки - информация, содержащаяся на платежной карточке и/или хранящаяся в ней, позволяющая установить принадлежность платежной карточки ее держателю, эмитенту и системе платежных карточек;
24) держатель платежной карточки - физическое лицо, имеющее право пользоваться платежной карточкой в соответствии с договором о выдаче платежной карточки или, если платежная карточка предоплаченная, непосредственно ею владеющее;
25) эквайер - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций (далее - банк), которым согласно условиям договора с предпринимателем и/или условиям платежного документа, составленного у предпринимателя при осуществлении платежа с использованием платежной карточки, надлежит принять деньги, поступившие в пользу предпринимателя и/или выполнять иные действия, предусмотренные договором с предпринимателем. Эквайером является также банк, осуществляющий выдачу наличных денег по платежной карточке;
26) эмитент - банк, осуществляющий выпуск платежных карточек.
Сноска. Пункт 3 с дополнениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 3 сентября 2001 года N 328
V011667_
;
с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года
N 371
(вводится в действие с 1 июля 2005 года); в редакции - постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
Глава 2. Выпуск платежных карточек
4.
исключен.
Сноска. Пункт 4 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года
N 370
; исключен -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
5. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 370 ).
6. Выпуск платежных карточек на территории Республики Казахстан осуществляется только резидентами Республики Казахстан.
6-1. Платежная карточка, выпущенная эмитентом, может содержать неплатежные приложения, используемые для предоставления или учета определенных видов услуг, реализуемых другими лицами в соответствии с заключенными договорами между ними.
Сноска. Глава 2 дополнена пунктом 6-1 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
6-2. Выпуск, распространение и обслуживание предоплаченных платежных карточек осуществляются эмитентами на основании внутренних документов, разработанных и утвержденных ими в соответствии с требованиями настоящих Правил и внутренних правил системы платежных карточек.
Сноска. Глава 2 дополнена пунктом 6-2 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
6-3. Максимальная сумма, на которую может быть эмитентом выпущена предоплаченная платежная карточка, в пределах которой ее держатель может осуществлять операции с использованием предоплаченной платежной карточки, не должна превышать сумму, равную 100 (сто) месячным расчетным показателям, или ее эквивалент в иностранной валюте на дату выпуска предоплаченной платежной карточки.
Сноска. Глава 2 дополнена пунктом 6-3 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
6-4. Эмитент вправе выпускать предоплаченную платежную карточку на фиксированную сумму в пределах размера, определенного пунктом 6-3 настоящих Правил, которая может указываться на предоплаченной платежной карточке. Предоплаченная платежная карточка, имеющая фиксированный номинал, пополнению не подлежит.
Сноска. Глава 2 дополнена пунктом 6-4 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
6-5. Эмитент вправе устанавливать ограничения на виды и суммы операций, осуществляемых с использованием предоплаченных платежных карточек.
Сноска. Глава 2 дополнена пунктом 6-5 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
7. Договор о выдаче платежной карточки должен содержать следующие обязательные условия:
1) условия выдачи платежной карточки;
2) условия осуществления платежей с использованием платежной карточки;
3) список лиц или ссылка на список лиц, которым выдаются дополнительные карточки (при выдаче нескольких платежных карточек разным держателям на основании договора о выдаче платежной карточки);
4) условия изъятия и блокирования платежной карточки;
5) срок действия платежной карточки и/или договора о выдаче платежной карточки;
6) права и обязанности сторон;
7) ответственность сторон.
В договоре о выдаче платежной карточки могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами.
8. При выдаче платежной карточки эмитент обязан ознакомить держателя платежной карточки с правилами пользования платежной карточкой.
9. Физическое лицо является держателем платежной карточки со дня получения платежной карточки. Подтверждением получения платежной карточки ее держателем может служить подпись держателя платежной карточки на документе, свидетельствующем о ее получении, или иное свидетельство, однозначно подтверждающее факт получения платежной карточки ее держателем.
10. Допускается выдача физическим лицам нескольких дополнительных платежных карточек на основании договора о выдаче платежной карточки, заключенного между эмитентом и клиентом.
11. При выдаче дополнительных платежных карточек разным физическим лицам, взаимоотношения между держателем дополнительной платежной карточки и клиентом устанавливаются в соответствии с требованиями данного клиента, если иное не установлено договором о выдаче платежной карточки.
12. Эмитент должен вести реестр выданных им платежных карточек, содержащий реквизиты платежных карточек, находящихся в обращении. Наличие дополнительной информации в реестре выданных карточек и форма ведения данного реестра определяются эмитентом самостоятельно.
Глава 3. Карт-счет и консолидированный счет эмитента
Сноска. Заголовок главы 3 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года N 58 (порядок введения в действие см. п.2 ).
13. Открытие, ведение и закрытие карт-счетов осуществляется в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан (далее - Национальный Банк).
<*>
Сноска. Пункт 13 с дополнениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года
N 370
.
14. Карт-счета могут открываться и вестись как в тенге, так и в иностранной валюте. Все платежи, осуществляемые с использованием платежных карточек, за исключением предоплаченных платежных карточек (как в пределах суммы денег клиента на карт-счете, так и в пределах суммы займа, предоставленного эмитентом) отражаются на карт-счетах.
Сноска. В пункт 14 внесены изменения -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
14-1. Для учета денег держателей предоплаченных платежных карточек эмитент открывает консолидированный счет эмитента. Все платежи, осуществляемые с использованием предоплаченных платежных карточек, отражаются на консолидированном счете эмитента.
Сноска. Глава 3 дополнена пунктом 14-1 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
15. Предоставление займа для осуществления платежей с использованием платежных карточек осуществляется на основании договора банковского займа, заключенного между эмитентом и клиентом.
16. При выдаче платежной карточки и открытии карт-счета допускается заключение смешанного договора, в котором содержатся элементы договора о выдаче платежной карточки, договора карт-счета, договора банковского счета и/или договора банковского займа.
<*>
Сноска. Пункт 16 с дополнениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года
N 370
.
17. Предоставление займа для осуществления платежей с использованием платежной карточки осуществляется в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан.
18. Порядок и сроки предоставления займа устанавливаются договором банковского займа, заключенного между эмитентом и клиентом.
19. Допускается отражение на одном карт-счете платежей, осуществленных с использованием нескольких платежных карточек одной или разных систем платежных карточек, выданных на основании договора о выдаче платежной карточки, заключенного между эмитентом и клиентом.
20.
<*>
Сноска. Пункт 20 в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка РК от 3 сентября 2001 года N 328
V011667_
; пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка РК от 29 октября 2005 года
N 138
(вводится в действие с 18 декабря 2005 года).
21. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка РК от 29 октября 2005 года N 138 (вводится в действие с 18 декабря 2005 года).
22. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка РК от 29 октября 2005 года N 138 (вводится в действие с 18 декабря 2005 года).
Глава 4. Составление платежных документов
23. При осуществлении платежа с использованием платежной карточки у предпринимателя платежный документ представляет собой указание предпринимателя эквайеру о выплате денег за реализованные товары или оказанные услуги. При получении наличных денег платежный документ представляет собой указание эквайера эмитенту или банку-посреднику о возмещении суммы наличных денег, выданных по платежной карточке ее держателю.
Платежный документ, составляемый при осуществлении платежа с использованием платежной карточки через банкоматы, принадлежащие эмитенту, представляет собой указание держателя платежной карточки эмитенту о переводе денег в пользу бенефициара.
Сноска. В пункт 23 внесены изменения -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
24. Платежный документ может составляться и передаваться между участниками системы платежных карточек как в электронном виде, так и на бумажном носителе. Электронный платежный документ, составленный на основании платежного документа на бумажном носителе, должен содержать все реквизиты, которые указаны в платежном документе, составленном на бумажном носителе, за исключением реквизитов, являющихся обязательными только для документов, составленных на бумажном носителе.
25. Составление и представление платежных документов в электронном виде допускается только при условии соблюдения порядка защитных действий от несанкционированных платежей, установленных внутренними правилами системы платежных карточек и/или договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек.
26. Платежные документы составляются на государственном и/или русском языках. Возможность использования иных языков при составлении платежных документов устанавливается внутренними правилами системы платежных карточек, в которой осуществляется платеж.
27. Платежный документ должен содержать следующие реквизиты:
1) номер платежного документа, число, месяц и год его выписки;
2) полное наименование (код) предпринимателя и/или эквайера;
3) реквизиты платежной карточки;
4) сумма платежа;
5) валюта платежа;
6) подпись держателя платежной карточки (для платежных документов, составленных на бумажном носителе);
7) подпись уполномоченного лица предпринимателя или эквайера (для платежных документов, составленных на бумажном носителе);
8) код назначения платежа.
28. Платежный документ может содержать дополнительные реквизиты, установленные внутренними правилами системы платежных карточек и/или договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек.
29. Платежный документ на бумажном носителе составляется не менее чем в трех экземплярах. Один экземпляр платежного документа остается у предпринимателя, второй выдается держателю платежной карточки, третий передается эквайеру. При выдаче наличных денег у эквайера остается два экземпляра платежного документа.
30. При составлении слипа в трех экземплярах, два из которых составляются через копировальную бумагу, допускается проставление подписей на первом экземпляре слипа с их отображением на остальных двух экземплярах слипа. При этом не требуется отдельное проставление подписей на всех трех экземплярах слипа. Для осуществления перевода денег эквайеру передается первый экземпляр слипа с оригиналами подписей.
31. Допускается составление предпринимателем слипа без подписи держателя платежной карточки, если он составляется без непосредственного участия держателя платежной карточки. Слип без подписи держателя платежной карточки составляется на основании электронного документа, позволяющего установить личность держателя платежной карточки.
32. Допускается составление слипа без подписи держателя платежной карточки на основании сообщения, переданного по линиям телекоммуникаций, по телефону или иным способом в соответствии с внутренними правилами системы платежных карточек и/или договором, заключенным между предпринимателем и клиентом, предусматривающим возможность составления такого слипа. При этом, если не представляется возможным достоверно установить кем передается вышеуказанное сообщение, ответственность за платеж, осуществленный подобным образом, возлагается на предпринимателя, независимо от того, получил ли предприниматель авторизацию или нет.
Глава 5. Осуществление платежей с
использованием платежных карточек
34. Платежная карточка применяется ее держателем в целях осуществления платежа при приобретении товаров, услуг, а также для получения наличных денег, обмена валют и других операций на условиях, определенных ее эмитентом, непротиворечащих законодательству Республики Казахстан.
Платеж с использованием платежной карточки осуществляется путем составления платежного документа с использованием платежной карточки или ее реквизитов при приобретении товаров и услуг.
<*>
Сноска. Пункт 34 в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка РК от 3 сентября 2001 года N 328
V011667_
.
35. Платежи с использованием платежных карточек на территории Республики Казахстан осуществляются только в национальной валюте Республики Казахстан.
<*>
Примечание. Действие пункта 35 приостановлено до 1 января 2002 года постановлением Правления Национального Банка РК от 3 сентября 2001 года N 328
V011667_
.
35-1.
<*>
Сноска. Правила дополнены новым пунктом 35-1 постановлением Правления Национального Банка РК от 3 сентября 2001 года N 328
V011667_
; пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка РК от 2 сентября 2002 года N 361
V021984_
.
35-2. Процессинг по платежам, осуществленным на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек банка-резидента в его сети обслуживания, осуществляется данным банком и/или процессинговой организацией.
Процессинг по платежам, осуществленным на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек, выпущенных банком-резидентом, в сети обслуживания других банков-резидентов, осуществляется процессинговой организацией.
<*>
Сноска. Глава дополнена новым пунктом 35-2 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года
N 371
(вводится в действие с 1 июля 2005 года); внесены изменения - пост. Правления Национального Банка РК от 27 августа 2005 года
N 91
(порядок введения в действие см. п.2 пост.
N 91
).
35-3. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка РК от 27 августа 2005 года N 91 (порядок введения в действие см. п.2 пост. N 91 ).
35-4. Процессинговая организация вправе создавать собственные сети обслуживания платежных карточек в соответствии с условиями договоров, заключенных с эквайером и предпринимателями.
Сноска. Глава 5 дополнена пунктом 35-4 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
36. Порядок передачи и предъявления платежного документа для исполнения устанавливается внутренними правилами системы платежных карточек, в которой осуществлен платеж, и/или договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек. Исполнение платежного документа банком-получателем производится не позднее трех рабочих дней со дня его получения, за исключением случая, предусмотренного пунктом 36-1 настоящих Правил.
Сноска. В пункт 36 внесены изменения - постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
36-1. Исполнение платежного документа, составленного при осуществлении налоговых или других обязательных платежей в бюджет с использованием платежной карточки через банкоматы, производится не позднее рабочего дня, следующего за днем его получения эмитентом.
Сноска. Глава 5 дополнена пунктом 36-1 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
37. Если платеж осуществлен в одной валюте, а карт-счет ведется в другой валюте, изъятие денег с карт-счета осуществляется после конвертации валюты платежа в валюту счета. Конвертация валюты платежа в валюту счета производится в соответствии с внутренними правилами системы платежных карточек и/или договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек.
38. Эмитент вправе блокировать на карт-счете деньги на сумму авторизации, если данное условие оговорено в договоре, заключенном между эмитентом и клиентом. В этом случае договор должен содержать условия и сроки блокирования денег на карт-счете.
39. После предоставления авторизации у эмитента возникает обязательство по оплате платежного документа, составленного при осуществлении платежа с использованием платежной карточки.
40. Клиент обязан обеспечить сумму денег на своем карт-счете, необходимую для исполнения платежного документа, составленного при осуществлении платежа с использованием платежной карточки. Обеспечение необходимой суммы денег может быть произведено за счет займа эмитента, предоставленного клиенту, если это предусмотрено договором, заключенным между ними.
41. После идентификации держателя платежной карточки при помощи персонального идентификационного номера во время осуществления платежа с использованием платежной карточки у него возникает обязательство по возмещению денег за приобретенные товары, оказанные услуги или полученные наличные деньги.
42. Приобретение иностранной валюты с использованием платежной карточки производится путем осуществления платежа в тенге на сумму приобретаемой иностранной валюты по курсу банка, реализующего иностранную валюту.
<*>
Сноска. Пункт 42 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 3 сентября 2001 года N 328
V011667_
.
43. Эмитент вправе устанавливать ограничения на сумму платежей, осуществляемых с использованием выданных им платежных карточек, не противоречащие требованиям законодательства Республики Казахстан.
44. После осуществления платежа с использованием платежной карточки держателю платежной карточки должен выдаваться торговый чек или экземпляр платежного документа (слипа), составленного при осуществлении платежа с использованием платежной карточки.
45. Торговый чек должен содержать следующие обязательные реквизиты:
1) номер документа, число, месяц, год его выписки;
2) наименование (код) предпринимателя или эквайера;
3) сумма платежа;
4) валюта платежа;
4-1) код авторизации или другой код, идентифицирующий платеж в системе платежных карточек;
4-2) время проведения платежа;
5) реквизиты платежной карточки.
Торговый чек может содержать дополнительные реквизиты.
Сноска. В пункт 45 внесены изменения -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
45-1. При осуществлении налоговых или других обязательных платежей в бюджет через банкоматы либо иные электронные терминалы торговый чек, выдаваемый держателю платежной карточки, должен содержать помимо реквизитов, указанных в пункте 45 настоящих Правил, следующие дополнительные реквизиты:
1) регистрационный номер налогоплательщика;
2) фамилия, имя, отчество налогоплательщика;
3) наименование налога или другого платежа в бюджет с указанием цифрового значения кода бюджетной классификации;
4) код налогового органа;
5) код назначения платежа;
6) размер комиссионного вознаграждения (в случае взимания комиссии).
Сноска. Глава 5 дополнена пунктом 45-1 -
постановлением Правления Национального Банка РК от 28 мая 2007 года
N 58
(порядок введения в действие см.
п.2
).
46. Валютные операции с использованием платежной карточки осуществляются с соблюдением требований, установленных валютным законодательством к проведению валютных операций по банковским счетам.
<*>
Сноска. Пункт 46 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 2 сентября 2002 года N 361
V021984_
;
в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года
N 370
.
47.
<*>
Сноска. Пункт 47 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 2 сентября 2002 года N 361
V021984_
;
пункт исключен постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года
N 370
.
Глава 6. Отказ в исполнении платежных документов
и осуществление возврата денег
48. Платежный документ, составленный при осуществлении платежа с использованием платежной карточки, может быть не принят к исполнению в следующих случаях:
1) платежный документ составлен с нарушением требований, установленных настоящими Правилами и/или условий соответствующих договоров к порядку составления и предъявления платежных документов;
2) платежный документ содержит признаки подделки;
3) платеж является несанкционированным;
4) платеж является санкционированным, но платежный документ был представлен эмитенту с нарушением внутренних правил системы платежных карточек.
49. Отказ эмитента или эквайера в исполнении платежного документа осуществляется не позднее трех рабочих дней со дня его получения.
50. В случае отказа держателя платежной карточки от товаров или услуг, приобретенных с использованием платежной карточки, возврат денег держателю платежной карточки предпринимателем производится путем осуществления безналичного платежа в пользу держателя платежной карточки. Форма и способы осуществления такого платежа устанавливаются внутренними правилами системы платежных карточек.
51. Если внутренними правилами системы платежных карточек не предусмотрена возможность осуществления предпринимателем возврата денег держателю платежной карточки путем осуществления безналичного платежа, возврат денег производится путем осуществления платежа с использованием наличных денег.
52. При обнаружении ошибочного изъятия или зачисления денег с/на карт-счет или при совершении несанкционированного платежа клиент обязан немедленно уведомить об этом эмитента.
53. Претензии между участниками системы платежных карточек, связанные с осуществлением платежа и исполнением платежного документа разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан и договорами, заключенными между ними.
54. Переводы денег на основании платежных документов, составленных при осуществлении платежей с использованием платежных карточек, производятся в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек.
55. За задержку в оплате платежного документа эмитент несет ответственность, предусмотренную законодательными актами Республики Казахстан и договорами, заключенными с участниками системы платежных карточек.
56. Условия и сроки зачисления эквайером денег, поступивших в пользу предпринимателя, по платежам, осуществленным с использованием платежных карточек, устанавливаются в договоре, заключенном между ними. В случае, если данным договором не предусмотрены условия и сроки зачисления денег предпринимателю, эквайер обязан зачислить деньги на счет предпринимателя не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денег в пользу предпринимателя и/или получения выписки о поступлении денег в пользу предпринимателя.
57. При осуществлении переводов денег за пределы Республики Казахстан, срок предъявления платежного документа к исполнению устанавливается договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек, в которой осуществлен платеж, и внутренними правилами данной системы платежных карточек.
58. Предприниматель не вправе пользоваться услугами эквайера-нерезидента Республики Казахстан, если иное не установлено законодательными актами Республики Казахстан.
Глава 8. Санкционированные и несанкционированные платежи
59. Платеж, осуществленный с использованием платежной карточки, является санкционированным, если во время осуществления платежа платежная карточка не была блокирована, не истек срок ее действия и платежная карточка была использована для осуществления платежа ее держателем в соответствии с внутренними правилами системы платежных карточек, в которой осуществлен платеж.
Несанкционированным является платеж, осуществленный с нарушением требований к санкционированности платежа. Несанкционированными платежами являются также платежи, осуществленные с использованием поддельных платежных карточек.
60. При осуществлении несанкционированного платежа после вступления в силу уведомления об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки, эмитент обязан возместить клиенту убытки, связанные с осуществлением несанкционированного платежа, в порядке, предусмотренном договором, заключенным между ними. Эмитент не обязан возмещать клиенту убытки, связанные с осуществлением несанкционированного платежа, если будет установлено, что клиент (держатель платежной карточки) участвовал в осуществлении несанкционированного платежа или содействовал его осуществлению.
61. Ответственность участников системы платежных карточек за осуществление несанкционированного платежа определяется в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан и договорами, заключенными между участниками системы платежных карточек.
62. Ответственность клиента за несанкционированный платеж устанавливается договором о выдаче платежной карточки и не должна превышать суммы несанкционированного платежа с учетом комиссий эмитента за осуществление платежа.
63. Если платежная карточка не содержит указание на срок ее действия, ответственность за платеж, осуществленный с использованием такой платежной карточки до наступления срока ее действия или после его завершения, возлагается на эмитента, что должно быть оговорено в договоре, заключенном между эмитентом и клиентом.
Глава 9. Блокирование и изъятие платежных карточек
64. Эмитент вправе блокировать платежную карточку в случаях:
1) получения уведомления от держателя платежной карточки об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки;
2) неисполнения держателем платежной карточки своих обязательств, предусмотренных договором о выдаче платежной карточки;
3) нарушения правил пользования платежной карточкой;
4) наложения ареста на деньги, находящиеся на карт-счете клиента или приостановления расходных операций по карт-счету клиента в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
65. Сроки и способы уведомления эмитента об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки, а также сроки вступления в силу данного уведомления устанавливаются внутренними правилами системы платежных карточек и договором о выдаче платежной карточки.
66. Если внутренними правилами системы платежных карточек и договором о выдаче платежной карточки не установлены сроки вступления в силу уведомления об утере, краже или несанкционированном использовании платежной карточки, то данное уведомление вступает в силу с момента его получения эмитентом или иным участником системы платежных карточек, который вправе принимать такие уведомления.
67. Эмитент вправе изъять платежную карточку у ее держателя в следующих случаях:
1) окончание срока действия платежной карточки;
2) неисполнение держателем платежной карточки своих обязательств, предусмотренных договором о выдаче платежной карточки;
3) отказа держателя платежной карточки от пользования платежной карточкой;
4) при расторжении договора о выдаче платежной карточки.
Глава 10. Составление и представление выписок
68. Эмитент обязан по требованию клиента представить ему выписку, содержащую информацию о платежах, осуществленных с использованием выданной ему платежной карточки. Выписка должна представляться на бумажном носителе или электронным способом и содержать следующую информацию:
1) реквизиты платежной карточки;
2) начальная и последняя дата отчетного периода;
3) сумма и дата осуществления каждого платежа с использованием платежной карточки;
4) размер комиссионных, удержанных с клиента за осуществление платежей с использованием платежной карточки.
Выписка может содержать дополнительную информацию, установленную по договоренности между эмитентом и клиентом и/или внутренними правилами системы платежных карточек.
Глава 11. Дополнительные условия
70. В течение десяти рабочих дней со дня начала или завершения выпуска платежных карточек определенной системы или платежных карточек нового типа эмитент обязан в письменной форме уведомить об этом Национальный Банк. В уведомлении должно быть указано:
1) дата начала или завершения выпуска платежных карточек;
2) наименование системы платежных карточек;
3) тип платежной карточки (с магнитной полосой, с интегральной микросхемой, комбинированный или другой).
71. Банк представляет в Национальный Банк сведения о платежных карточках, выпущенных и обслуженных им. Форма и сроки представления данных сведений устанавливаются Национальным Банком.
<*>
Сноска. Пункт 71 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка РК от 3 сентября 2001 года N 328
V011667_
.