Сноска. Заголовок с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
В целях приведения нормативных правовых актов Национального Банка Республики Казахстан в соответствие с действующим законодательством Правление Национального Банка Республики Казахстан постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан в новой редакции и ввести ее в действие по истечении 10 дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.
Сноска. Пункт 1 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
2. Со дня введения в действие настоящего постановления признать утратившими силу:
1) постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 4 марта 1997 года
N 61
"Об Инструкции "О порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня";
2) постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 23 декабря 1998 года
N 287
"Об утверждении изменений и дополнений в Инструкцию о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках второго уровня".
Сноска. Пункт 2 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
3. Юридическому департаменту (Шарипов С.Б.):
1) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;
2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата, территориальных филиалов Национального Банка Республики Казахстан и банков второго уровня.
Сноска. Пункт 3 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан
Налибаева А.З.
Председатель
Национального Банка
Утверждены
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 2 июня 2000 года
N 266
Правила
открытия, ведения и закрытия банковских счетов
клиентов в банках Республики Казахстан
Сноска. Заголовок с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
1. Настоящие Правила разработаны в соответствии с
Гражданским кодексом
Республики Казахстан, Законами Республики Казахстан "
О Национальном Банке
Республики Казахстан",
"О банках и банковской
деятельности в Республике Казахстан", "
О платежах и переводах денег
" и иными принятыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Республики Казахстан и определяет порядок открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках Республики Казахстан.
<*>
Сноска. Пункт 1 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 марта 2003 года
N 90
;
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
2. В настоящих Правилах используются понятия, предусмотренные Гражданским кодексом Республики Казахстан, Законами Республики Казахстан "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", "О платежах и переводах денег".
<*>
Сноска. Пункт 2 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 марта 2003 года
N 90
;
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
3.
(исключен -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
4. Банковские счета могут открываться и вестись как в тенге, так и в иностранной валюте и подразделяются на текущие, сберегательные счета, карт-счета и корреспондентские счета.
Текущие, сберегательные счета и карт-счета - банковские счета физических и юридических лиц, обособленных подразделений юридических лиц (филиалов и представительств).
Корреспондентские счета - банковские счета банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций.
Сноска. Пункт 4 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
5. Порядок открытия банковских счетов в Национальном Банке Республики Казахстан определяется специальными нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
6. Особенности открытия, ведения и закрытия корреспондентских счетов устанавливаются отдельными нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
7.
(исключен -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
Примечание РЦПИ!
В Правилах предусмотрено дополнение главой 1-1 постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 октября 2007 года
N 123
(вводится в действие со 2 ноября 2009 года).
Глава 2. Порядок открытия текущих счетов
и карт-счетов по договору банковского счета
Сноска. Заголовок главы 2 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
8. При открытии текущего или карт-счета по договору банковского счета банк обязуется принимать деньги, поступающие в пользу клиента, выполнять распоряжения клиента о переводе (выдаче) клиенту или третьим лицам соответствующих сумм денег и оказывать другие услуги, предусмотренные договором банковского счета.
Сноска. Пункт 8 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
9. Договор банковского счета должен содержать следующее:
1) предмет договора;
2) регистрационный номер налогоплательщика-клиента, указанный в документе, выданном органом налоговой службы, за исключением случаев, когда представление такого документа при открытии банковского счета не требуется;
3) порядок распоряжения деньгами, находящимися в банке;
4) условия оказания банком услуг и порядок их оплаты.
В договоре банковского счета могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами.
10. В договоре банковского счета должны также содержаться дополнительные требования, установленные законодательством.
11. Для открытия банковского счета клиенту необходимо представить:
1) для юридических лиц-резидентов Республики Казахстан и их обособленных подразделений (филиалов и представительств):
документ с образцами подписей и оттиска печати;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет;
копию статистической карточки;
копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
для филиалов и представительств общественных и религиозных объединений - нотариально удостоверенные на русском и/или государственном языках документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала или представительства общественного или религиозного объединения, избранного (назначенного) в порядке, предусмотренном уставом общественного или религиозного объединения и положением о его филиале или представительстве;
для филиалов и представительств иных форм юридических лиц - копия доверенности, выданная юридическим лицом-резидентом Республики Казахстан руководителю филиала или представительства;
нотариально удостоверенную копию устава (для обособленных подразделений - Положения) либо документа, подтверждающего факт деятельности клиента на основании типового устава;
копию документа(-ов), удостоверяющего (-их) личность лица (лиц), уполномоченного(-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента (распоряжением деньгами на банковском счете) в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати;
для государственных учреждений, финансируемых из государственного бюджета - разрешение Министерства финансов Республики Казахстан;
2) для физических лиц-резидентов Республики Казахстан:
для индивидуальных предпринимателей - документ с образцом подписи;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет;
для индивидуальных предпринимателей - копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
документ, удостоверяющий личность;
3) для юридических лиц-нерезидентов Республики Казахстан и их обособленных подразделений (филиалов и представительств):
документ с образцами подписей и оттиска печати;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет в Республике Казахстан, для филиалов и представительств юридических лиц-нерезидентов - по месту их регистрации в Республике Казахстан;
для филиалов и представительств юридических лиц-нерезидентов - копия документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации), а также нотариально удостоверенные и выполненные на государственном и/или русском языках копия положения о соответствующем филиале или представительстве и копия доверенности, выданная юридическим лицом-нерезидентом Республики Казахстан руководителю филиала или представительства;
оригинал или нотариально удостоверенную копию выписки из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо-нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации, в установленном порядке заверенные переводом на государственный или русский язык, и, в случае необходимости, легализованные либо апостилированные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или международным договором, одним из участников которого является Республика Казахстан;
копию документа (-ов), удостоверяющего (-их) личность лица (лиц), уполномоченного (-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением банковского счета клиента (распоряжением деньгами на банковском счете) в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати;
4) для физических лиц-нерезидентов Республики Казахстан:
для индивидуальных предпринимателей - документ с образцом подписи;
для индивидуальных предпринимателей - копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет;
документ, удостоверяющий личность;
5) для крестьянских (фермерских) хозяйств:
документ с образцами подписей и оттиска печати;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет;
копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
6) для ликвидируемых банков, страховых (перестраховочных) организаций, их филиалов (далее - финансовая организация):
документ с образцами первой и второй подписи либо первой подписи ликвидационной комиссии финансовой организации и оттиска печати ликвидируемой финансовой организации;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки ликвидируемой финансовой организации на регистрационный учет;
копию решения (суда, уполномоченного органа либо общего собрания акционеров) о ликвидации финансовой организации и назначении ликвидационной комиссии;
копию решения уполномоченного органа об отзыве лицензии на проведение банковских и иных операций либо на право осуществления страховой деятельности;
7) для иностранных дипломатических и консульских представительств:
документ с образцами подписей и оттиска печати;
копию документа установленной формы, подтверждающего его аккредитацию, выданного Министерством иностранных дел Республики Казахстан;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на регистрационный учет.
Сноска. Пункт 11 с изменениями, внесенными постановлениями Правления Национального Банка РК от 08.10.2001
N 382
; от 21.03.2003
N 90
; от 24.01.2006
N 2
; от 23.06.2008
N 49
.
Глава 3. Порядок открытия сберегательных счетов
по договору банковского вклада
Сноска. Заголовок главы 3 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
12. При открытии сберегательного счета по договору банковского вклада банк обязуется принимать от вкладчика деньги (вклад), выплачивать по ним вознаграждение в размере и порядке, предусмотренными договором банковского вклада, и возвратить вклад на условиях и в порядке, предусмотренных для вклада данного вида законодательными актами и договором банковского вклада.
<*>
Сноска. Пункт 12 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 марта 2003 года
N 90
.
13. При открытии сберегательного счета по договору банковского вклада деньги (вклад) могут быть внесены на имя самого вкладчика, либо на имя определенного третьего лица, которые в дальнейшем будут являться клиентами банка.
14. Договор банковского вклада должен содержать следующее:
1) предмет договора;
2) регистрационный номер налогоплательщика-клиента, указанный в документе, выданном органом налоговой службы, за исключением случаев, когда представление такого документа при открытии сберегательного счета не требуется;
3) условия оказания банком услуг и порядок их оплаты.
В договоре могут быть предусмотрены иные условия, согласованные сторонами, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.
<*>
Сноска. Пункт 14 с дополнениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 марта 2003 года
N 90
.
15. В договоре банковского вклада должны также содержаться дополнительные требования, установленные законодательством.
16. После заключения договора банковского вклада банк по требованию вкладчика выдает ему документ, удостоверяющий сделанный вклад (вкладной документ), оформляемый на имя клиента банка.
Сноска. Пункт 16 с изменениями, внесенными постановлением Правления Национального Банка РК от 23.06.2008
N 49
.
Выдача вкладного документа производится в соответствии с внутренними правилами банка и на его условиях.
17. Для открытия сберегательного счета вкладчику-клиенту необходимо представить:
1) для вкладчиков-юридических лиц-резидентов Республики Казахстан и их обособленных подразделений (филиалов и представительств):
документ с образцами подписей и оттиска печати;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на налоговый учет;
копию статистической карточки;
копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
для филиалов и представительств общественных и религиозных объединений - нотариально удостоверенные на русском и/или государственном языках документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала или представительства общественного или религиозного объединения, избранного (назначенного) в порядке, предусмотренном уставом общественного или религиозного объединения и положением о его филиале или представительстве;
для филиалов и представительств иных форм юридических лиц - копия доверенности, выданная юридическим лицом-резидентом Республики Казахстан руководителю филиала или представительства;
нотариально удостоверенную копию устава (для обособленных подразделений - Положения) либо документа, подтверждающего факт деятельности клиента на основании типового устава;
копию документа (-ов), удостоверяющего (-их) личность лица (лиц), уполномоченного (-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением сберегательного счета клиента (распоряжением деньгами на сберегательном счете) в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати;
2) для вкладчиков-физических лиц-резидентов Республики Казахстан:
для индивидуальных предпринимателей - документ с образцом подписи;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на налоговый учет;
для индивидуальных предпринимателей - копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
документ, удостоверяющий личность;
3) для вкладчиков-юридических лиц-нерезидентов Республики Казахстан и их обособленных подразделений (филиалов и представительств):
документ с образцами подписей и оттиска печати;
оригинал или нотариально удостоверенную копию выписки из торгового реестра либо другой документ аналогичного характера, содержащий информацию об органе, зарегистрировавшем юридическое лицо-нерезидента, регистрационном номере, дате и месте регистрации, в установленном порядке заверенные переводом на государственный или русский язык, и, в случае необходимости, легализованные либо апостилированные в соответствии с законодательством Республики Казахстан или международным договором, одним из участников которого является Республика Казахстан;
для филиалов и представительств юридических лиц-нерезидентов копия документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации), а также нотариально удостоверенные и выполненные на государственном и/или русском языках копия положения о соответствующем филиале или представительстве и копия доверенности, выданная юридическим лицом-нерезидентом Республики Казахстан руководителю филиала или представительства;
копию документа (-ов), удостоверяющего (-их) личность лица (лиц), уполномоченного (-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением сберегательного счета клиента (распоряжением деньгами на сберегательном счете) в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати;
4) для вкладчиков-физических лиц-нерезидентов Республики Казахстан:
для индивидуальных предпринимателей - документ с образцом подписи;
для индивидуальных предпринимателей - копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации);
документ, удостоверяющий личность.
Сноска. Пункт 17 с изменениями, внесенными постановлениями Правления Национального Банка РК от 21.03.2003
N 90
; от 24.01.2006
N 2
; от 23.06.2008
N 49
.
18. Для открытия сберегательного счета на имя определенного третьего лица-клиента вкладчик обязан представить в банк:
1) юридическое лицо, его обособленные подразделения (филиалы и представительства):
нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения счетом;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на налоговый учет, за исключением случаев, когда представление такого документа при открытии сберегательного счета не требуется;
копию документа установленной формы, выданного уполномоченным органом, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) юридического лица (филиала, представительства)-клиента;
копию документа (-ов), удостоверяющего (-их) личность лица (лиц), уполномоченного (-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением сберегательного счета клиента (распоряжением деньгами на сберегательном счете) в соответствии с документом с образцами подписей и оттиска печати;
2) физическое лицо:
нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения счетом;
копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки клиента на налоговый учет (в случае, если клиент в соответствии с налоговым законодательством является налогоплательщиком и ему присвоен регистрационный номер налогоплательщика);
для несовершеннолетних лиц-клиентов, не достигших шестнадцати лет, - свидетельство о рождении;
документ, удостоверяющий личность вкладчика.
<*>
Сноска. Пункт 18 с изменениями и дополнениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 марта 2003 года
N 90
;
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
19. Представление доверенности не требуется представителю юридического лица, уполномоченному открывать счета в соответствии с законодательством либо учредительными документами.
Представление доверенности не требуется физическому лицу, уполномоченному открывать счета в соответствии с законодательством (родителям или иным законным представителям).
Глава 3-1. Особенности открытия и ведения текущего счета
частного нотариуса по договору банковского счета
Сноска. Правила дополнены главой 3-1 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
19-1. Для хранения денег, принимаемых частным нотариусом (далее - нотариус) в депозит в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, от должника для передачи кредитору (далее - депонент) банк открывает нотариусу текущий счет (далее - депозит нотариуса) на основании договора банковского счета.
19-2. Договор банковского счета должен содержать сведения, предусмотренные настоящими Правилами и законодательством Республики Казахстан, а также:
1) условия и порядок выдачи денег с депозита нотариуса, предусматривающие выдачу наличных денег депоненту-физическому лицу, либо путем перевода денег с депозита нотариуса на банковский счет депонента-юридического лица;
2) порядок распоряжения деньгами, находящимися на депозите нотариуса, предусматривающий обязанность банка выдавать деньги с депозита нотариуса депоненту только при соблюдении требований настоящей главы Правил;
3) порядок оплаты должником вознаграждения банку, в котором открыт депозит нотариуса при внесении денег на депозит нотариуса.
19-3. Для открытия депозита нотариусу необходимо представить:
1) документ с образцами подписей и оттиска печати/документ с образцом подписи в порядке, предусмотренном пунктом 30 настоящих Правил;
2) копию документа, выданного органом налоговой службы, подтверждающего факт постановки нотариуса на регистрационный учет;
3) копию лицензии на право занятия нотариальной деятельностью;
4) письмо нотариальной палаты соответствующего округа, подтверждающее членство нотариуса в нотариальной палате;
5) документ, удостоверяющий личность нотариуса.
19-4. Внесение денег на депозит нотариуса в банк осуществляется должником путем взноса наличными деньгами либо в безналичном порядке при представлении в банк документа, адресованного банку, содержащего согласие нотариуса на внесение денег на депозит, подписанного нотариусом и заверенного печатью нотариуса.
19-5. Выдача денег с депозита нотариуса осуществляется наличными деньгами депоненту-физическому лицу либо путем перевода денег с депозита нотариуса на банковский счет депонента-юридического лица в порядке, предусмотренном настоящими Правилами и договором банковского счета.
19-6. Выдача либо перевод денег с депозита нотариуса осуществляется банком депоненту на основании заявления нотариуса, содержащего фамилию, имя, отчество, дату рождения депонента-физического лица либо наименование депонента-юридического лица, сумму денег, подлежащую выплате депоненту, индивидуальный идентификационный код текущего счета нотариуса с приложением следующих документов:
1) копии документа, подтверждающего внесение денег должником на депозит нотариуса;
2) заявления депонента о выдаче денег, удостоверенного нотариусом, открывшим депозит, на котором хранятся деньги депонента, с указанием реквизитов документа, удостоверяющего личность депонента (если депонент является физическим лицом) либо наименования депонента с указанием реквизитов документа, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) (если депонент является юридическим лицом), а также с указанием наименования документа, подтверждающего право депонента на получение денег с депозита нотариуса;
3) документа, удостоверяющего личность депонента-физического лица (если лицом, получающим деньги (депонентом) является физическое лицо) либо документа, подтверждающего факт прохождения государственной регистрации (перерегистрации) депонента-юридического лица (если лицом, получающим деньги (депонентом), является юридическое лицо).
19-7. Возврат денег лицу, внесшему их на условиях депозита на имя нотариуса, осуществляется банком на основании решения суда либо заявления нотариуса, содержащего фамилию, имя отчество, дату рождения должника-физического лица или наименование должника-юридического лица с приложением:
1) копии квитанции о взносе денег, выданной нотариусом должнику;
2) нотариально удостоверенного согласия лица, в пользу которого внесены деньги (депонента), о возврате денег лицу, внесшему их в депозит (должнику);
3) нотариально удостоверенного заявления должника о возврате ему денег.
Глава 4. Общие требования к открытию и
ведению банковских счетов
20. В случае открытия клиентом нескольких счетов в одном банке (его филиалах и подразделениях), банк вправе не требовать повторного представления клиентом документов, предусмотренных для открытия счета (за исключением документа с образцами подписей и оттиска печати - для клиентов-юридических лиц и документа, удостоверяющего личность - для клиентов-физических лиц) в одном из следующих случаев:
1) если клиент открывает банковский счет в том же банке (филиале, подразделении), в котором открыт первый счет;
2) либо если имеется подтверждение банка (филиала, подразделения), в котором клиенту открыт первый счет, о наличии полного пакета документов, необходимых для открытия банковского счета в соответствии с настоящими Правилами.
Допускается открытие нескольких банковских счетов клиента-юридического лица в одном банке (филиале, подразделении) на основании одного документа с образцами подписей и оттиска печати при наличии в банке других документов, предусмотренных настоящими Правилами для открытия банковского счета, а также выполнении следующих условий:
1) банк (филиал, подразделение) располагает необходимым программным обеспечением по формированию дела по каждому клиенту в электронном виде (далее - электронное досье) и информацией о наличии банковского счета в банке (филиале, подразделении);
2) отсутствие изменений в электронном досье клиента на момент открытия банковского счета.
Порядок подтверждения банком (филиалом, подразделением) о наличии у клиента полного пакета документов в другом филиале (подразделении) данного банка, в котором у клиента был открыт первый счет, в том числе путем передачи имеющихся документов в электронном виде, определяется банком самостоятельно.
Сноска. Пункт 20 с изменениями, внесенными постановлениями Правления Национального Банка РК от 21.03.2003
N 90
; 24.01.2006
N 2
; от 23.06.2008
N 49
.
21. В зависимости от видов открываемых счетов и правосубъектности клиента банк вправе потребовать представления дополнительных документов, если это прямо установлено законодательством Республики Казахстан или банком.
21-1. Доверенность на право совершения операций в банке оформляется в порядке, предусмотренном Гражданским кодексом Республики Казахстан, и должна содержать наименование банка, в котором открыт банковский счет доверителя.
Сноска. Правила дополнены пунктом 21-1 в соответствии с постановлением Правления Национального Банка РК от 23.06.2008
N 49
.
22. Представленные клиентом для открытия счета документы, за исключением оригинала документа, удостоверяющего личность клиента (свидетельства о рождении несовершеннолетнего клиента), должны подшиваться и храниться в банке в специально заведенном деле по каждому клиенту вместе с оригиналом договора и ксерокопией документа, удостоверяющего личность клиента (свидетельства о рождении несовершенолетнего клиента).
В специально заведенном деле по каждому клиенту подшивается и хранится также копия доверенности на право совершения операций в банке.
Сноска. Пункт 22 с изменениями, внесенными постановлениями Правления Национального Банка РК от 21.03.2003
N 90
; от 24.01.2006
N 2
; от 23.06.2008
N 49
.
Примечание РЦПИ!
В пункте 23 предусмотрены изменения постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 октября 2007 года
N 123
(вводится в действие со 2 ноября 2009 года).
23. В течение трех рабочих дней после открытия банковского счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, за исключением сберегательных счетов нерезидентов и/или корреспондентских счетов иностранных банков-корреспондентов, банки обязаны уведомить об этом соответствующие органы налоговой службы.
Сноска. Пункт 23 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
24. Платежи и переводы денег, осуществляемые через корреспондентский счет банка-нерезидента, открытый в уполномоченном банке, производятся только в безналичном порядке.
25. Выдача выписок по банковским счетам производится банками в соответствии с договором. Банк вправе предоставлять услуги по передаче (доставке) клиенту выписок по их счетам электронным способом либо нарочно, если это предусмотрено в договоре.
26. Приостановление расходных операций по банковским счетам или арест денег, находящихся на банковском счете, производится согласно законодательным актам Республики Казахстан на основании соответствующих решений (постановлений) уполномоченных органов, обладающих правом приостановления расходных операций на банковском счете или ареста денег клиента, находящихся на банковском счете.
27. Возобновление операций по банковским счетам производится на основании соответствующих письменных уведомлений уполномоченных органов об отмене решений (постановлений) о наложении ареста на деньги, находящиеся на банковском счете, или приостановлении расходных операций на банковском счете, а также в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
Сноска. Пункт 27 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
28. При недостаточности денег на банковском счете, к которому предъявлены решения (постановления) уполномоченных органов о наложении ареста, банк принимает к исполнению указанные решения (постановления) и приостанавливает расходные операции до накопления необходимой суммы, указанной в решении (постановлении) о наложении ареста.
При отсутствии денег на банковском счете, к которому предъявлены решения (постановления) уполномоченных органов о наложении ареста на деньги клиента, находящиеся на таком счете, банк не позднее трех рабочих дней после получения такого решения уведомляет соответствующие органы о невозможности его исполнения с указанием причин и запрашивает указанные органы о дальнейших действиях по исполнению решений (постановлений) о наложении ареста.
29. При поступлении в банк решений уполномоченных органов о приостановлении расходных операций на банковском счете, банк приостанавливает совершение расходных операций на таком счете.
Глава 5. Порядок оформления документа
с образцами подписей и оттиска печати
30. Юридические лица, их филиалы или представительства, индивидуальные предприниматели, частные нотариусы и адвокаты, имеющие печать, представляют в банк документы с образцами первой и второй подписи (подписей) и оттиска печати по форме согласно Приложению N 1, составленные на государственном и русском языках.
Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы и адвокаты, не имеющие печать, представляют в банк документы с образцом подписи по форме согласно Приложению N 2, составленные на государственном и русском языках.
Сноска. Пункт 30 с изменениями, внесенными
постановлениями
Правления Национального Банка РК от 24.01.2006
N 2
; от 23.06.2008
N 49
.
31. В документах с образцами подписей и оттиска печати, представляемых юридическими лицами, их филиалами или представительствами, правом первой подписи обладает руководитель и/или другие уполномоченные им лица. Право второй подписи предоставляется главному бухгалтеру и/или другим уполномоченным лицам.
Данные полномочия предоставляются на основании учредительных документов, либо приказов руководителей соответствующих юридических лиц, филиалов или представительств, либо иных документов, на основании которых предоставлены такие полномочия.
Если в штате юридического лица, филиала или представительства отсутствуют лица, которым может быть предоставлено право второй подписи, документ принимается банком с образцом только первой подписи, о чем делается соответствующая запись в данном документе.
В документах с образцами подписей и оттиска печати должен быть образец оттиска печати юридического лица, филиала или представительства юридического лица.
Данное требование не распространяется на юридических лиц-нерезидентов Республики Казахстан, их филиалов и представительств, у которых отсутствует печать вследствие специфики законодательства страны происхождения таких юридических лиц.
Запрещается принимать образцы оттиска печатей, предназначенных для специальных целей ("отдел кадров", "для пакета" и других).
31-1. В графе "Отметки банка" документа с образцами подписей и оттиска печати (документа с образцом подписи) уполномоченное лицо банка указывает данные удостоверений личности лиц, имеющих право первой либо первой и второй подписи и иные сведения, определенные внутренними правилами банка.
Сноска. Глава 5 дополнена пунктом 31-1 -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
32. Банк вправе требовать нотариального удостоверения подписей лиц, внесенных в документ с образцами подписей и оттиска печати. В населенных пунктах, где отсутствуют нотариусы, подписи лиц, внесенных в документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверяются местным органом исполнительной власти.
Допускается удостоверение документа с образцами подписей и оттиска печати уполномоченным лицом банка, за исключением случая, предусмотренного пунктом 33 настоящих Правил.
Сноска. Пункт 32 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
33. В случае временного предоставления клиентом права подписи другому(-им) лицу(-ам), оформляется временный документ с соответствующими образцами подписей в порядке, установленном настоящей главой Правил, удостоверенный нотариально либо клиентом при его личном присутствии в банке.
Сноска. Пункт 33 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
34. В случае переименования юридического лица, утери или износа печати, банк вправе предоставить клиенту необходимый срок для изготовления новой печати. В период изготовления печати банком и клиентом устанавливается порядок оформления платежных документов без печати клиента, который должен быть указан в договоре.
35. Необходимое количество экземпляров документов с образцами подписей и оттиска печати, представляемых клиентом для открытия счета, определяется банком.
При этом один из экземпляров должен постоянно находиться у операционного работника банка, другой - в деле клиента банка. Остальные экземпляры хранятся в порядке, установленном внутренними правилами банка.
36. При замене хотя бы одного образца подписи либо оттиска печати, в банк представляется новый документ с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенный в порядке, указанном в настоящих Правилах.
Сноска. Пункт 36 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
Глава 6. Временный сберегательный счет
37. Для вновь создаваемого юридического лица, в том числе для вновь создаваемой политической партии, банк открывает временный сберегательный счет на основании договора банковского вклада (условный вклад).
Сноска. Пункт 37 в редакции в соответствии с постановлением Правления Нац. Банка РК от 18 января 2007 года
N 2
(вводится в действие со дня официального опубликования)
.
38. По временному сберегательному счету совершаются операции, связанные с формированием уставного капитала вновь создаваемого юридического лица либо финансированием создания политической партии, в том числе организации проведения учредительного съезда (конференции), и оплатой услуг банка, оказываемых им по договору банковского вклада, что должно быть оговорено в договоре банковского вклада.
Сноска. Пункт 38 с изменениями, внесенными постановлением Правления Нац. Банка РК от 18 января 2007 года
N 2
(вводится в действие со дня официального опубликования)
.
39. Для открытия временного сберегательного счета клиенту необходимо представить:
заявление на открытие временного сберегательного счета;
документ с образцом подписи;
копию протокола учредителей создаваемого юридического лица о назначении физического лица, уполномоченного на открытие и закрытие временного сберегательного счета;
документ, удостоверяющий личность клиента;
копию документа(-ов), удостоверяющего(-их) личность лица (лиц), уполномоченного (-ых) подписывать платежные документы при совершении операций, связанных с ведением временного сберегательного счета в соответствии с документом с образцом подписи.
Сноска. Пункт 39 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
40. После прохождения государственной регистрации банк открывает юридическому лицу текущий счет в порядке, установленном настоящими Правилами.
Сноска. Пункт 40 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
41. В случае непрохождения юридическим лицом государственной регистрации банк по заявлению физического лица, уполномоченного на открытие и закрытие временного сберегательного счета, производит возврат денег учредителям либо физическим лицам, по инициативе которых создается политическая партия, и закрывает временный сберегательный счет.
Сноска. Пункт 41 в редакции в соответствии с постановлением Правления Нац. Банка РК от 18 января 2007 года
N 2
(вводится в действие со дня официального опубликования)
.
Глава 7. Закрытие банковских счетов
42. Закрытие банковского счета производится по заявлению клиента в любое время, если иное не предусмотрено законодательством или договором.
В деле клиента должно быть указано основание закрытия счета.
43. Запрещается закрытие банковского счета при наличии неисполненных требований к данному счету, за исключением случаев закрытия счета в связи с ликвидацией или реорганизацией юридического лица-клиента или отсутствия денег на счете юридического лица более одного года, у физического лица - более трех лет, а также закрытие текущего счета при наличии у клиента неисполненных требований по внешнеэкономическим экспортно-импортным контрактам, представляемым клиентом в банк в соответствии с валютным законодательством Республики Казахстан, за исключением случаев закрытия счета в связи с ликвидацией или реорганизацией юридического лица-клиента.
Сноска. Пункт 43 в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка РК от 8 октября 2001 года
N 382
; постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 марта 2003 года
N 90
.
44. После закрытия банковского счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю, банк в десятидневный срок обязан письменно или электронным способом уведомить об этом соответствующие органы налоговой службы.
Сноска. Пункт 44 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати); от 24 октября 2007 года
N 123
(вводится в действие со дня официального опубликования).
45. Закрытие временного сберегательного счета производится банком в порядке, установленном настоящей главой Правил.
Сноска. Пункт 45 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
46. Закрытие банковского счета государственного учреждения, финансируемого из государственного бюджета, производится банком в случае отзыва Министерством финансов Республики Казахстан разрешения на открытие данному государственному учреждению банковского счета.
Глава 8. Заключительные положения
47. Все споры, возникающие между банком и клиентом по поводу открытия, ведения и закрытия банковских счетов, и не урегулированные настоящими Правилами, разрешаются в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Сноска. Пункт 47 с изменениями -
постановлением
Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
Председатель
Приложение 1
к Правилам открытия, ведения
и закрытия банковских счетов клиентов
в банках Республики Казахстан
Сноска. Приложение 1 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
Документ
с образцами подписей и оттиска печати
Клиент банка Коды Отметки банка
--------------------------------------------------------------------
(полное наименование)
--------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------
Местонахождение клиента банка
--------------------------------------------------------------------
тел.
--------------------------------------------------------------------
Банк (филиал, подразделение банка)
--------------------------------------------------------------------
(полное наименование)
--------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------
Местонахождение банка (филиал, подразделение банка)
--------------------------------------------------------------------
--------------------------------------------------------------------
тел.
--------------------------------------------------------------------
Вид банковского счета
--------------------------------------------------------------------
Индивидуальный идентификационный код клиента
--------------------------------------------------------------------
Образцы,указанные в настоящем
документе, считать обязательными
при осуществлении всех операций
по банковскому счету, требующих
согласия клиента
--------------------------------------------------------------------
Должност Фамилия, имя, отчество Образец подписи Образец
оттиски печати
--------------------------------------------------------------------
Первая
подпись
--------------------------------------------------------------------
Вторая
подпись
--------------------------------------------------------------------
Оборотная сторона
|
Наименование !Фамилия и инициалы !Дата удостовере!Подписи и
|
-------------------------------------------------------------------
-------------------------------------------------------------------
-------------------------------------------------------------------
-------------------------------------------------------------------
(подписи)
(печать)
-------------------------------------------------------------------- Приложение 2
к Правилам открытия, ведения
и закрытия банковских счетов клиентов
в банках Республики Казахстан
Сноска. Приложение 2 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 января 2006 года N 2 (вводится в действие со дня официального опубликования в печати).
Документ
с образцом подписи
Клиент банка Коды Отметки банка
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
Домашний адрес, телефон клиента банка
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
Место работы, телефон
---------------------------------------------------------------------------
(полное наименование)
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
Местонахождение банка
(филиал, подразделение банка)
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
тел.
---------------------------------------------------------------------------
Вид банковского счета
---------------------------------------------------------------------------
Индивидуальный иденти-
фикационный код клиента
---------------------------------------------------------------------------
Образцы, указанные в настоящем
документе, считать обязательными
при осуществлении всех операций
по банковскому счету, требующих
согласия клиента
---------------------------------------------------------------------------
Фамилия, имя, отчество Образец подписи
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
Оборотная сторона
---------------------------------------------------------------------------
Наименование !Фамилия и инициалы !Дата удостоверения!Подписи и печати
организации, !лиц,уполномоченных !образцов !лиц, удостоверяющих
удостоверяющей !удостоверять образцы !образцы
образцы ! ! !
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
---------------------------------------------------------------------------
(подписи)
(печать)
---------------------------------------------------------------------------
Приложение 3
к Правилам открытия, ведения
и закрытия банковских счетов клиентов
в банках Республики Казахстан
Сноска. Правило дополнено приложением 3 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 октября 2007 года N 123 (вводится в действие со дня официального опубликования).
Единая структура номера банковского счета
1. Единая структура номера банковского счета клиента банка имеет фиксированную длину в двадцать разрядов
KZССБББХХХХХХХХХХХХХ, где:
1) первый и второй разряды - код Республики Казахстан. Используется международный код - KZ;
2) третий и четвертый разряды - контрольный разряд, предназначенный для контроля и обеспечения достоверности номера банковского счета клиента банка и правильности его указания в платежных и иных документах банка;
3) пятый, шестой и седьмой разряды - код банка. Код банка присваивается Национальным Банком Республики Казахстан;
4) разряды с восьмого по двадцатый - внутрибанковский номер счета клиента банка, который должен быть уникальным в информационной (операционной и иной) системе одного банка и обеспечивать однозначную идентификацию клиента.
Разряды внутрибанковского номера счета клиента банка используются по усмотрению банка. Свободные знаки обозначаются нулями и располагаются в неиспользуемых разрядах слева перед номером. В нумерации счетов используются цифровые или буквенно-цифровые символы латинского алфавита, за исключением букв "I", "Q", "O". При наличии буквенных символов во внутрибанковском номере счета клиента банка, расчет контрольного разряда производится с использованием таблицы конвертирования буквенных символов в цифровые, предусмотренной настоящим приложением.
2. В целях упрощения визуального восприятия номера банковского счета клиента банка, допускается указание в платежных и иных документах на бумажном носителе номера банковского счета клиента банка, состоящего из четырехзначных символов, разделенных промежутком, в следующем виде:
KZСС БББХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ.
3. В платежных и иных документах, оформленных в электронном виде, номер банковского счета клиента банка указывается в виде непрерывной последовательности знаков.
Таблица конвертирования буквенных символов в цифровые
|
A=10 |
G=16 |
N=23 |
V=31 |
|
B=11 |
H=17 |
P=25 |
W=32 |
|
C=12 |
J=19 |
R=27 |
X=33 |
|
D=13 |
K=20 |
S=28 |
Y=34 |
|
E=14 |
L=21 |
T=29 |
Z=35 |
|
F=15 |
M=22 |
U=30 |
|
Приложение 4
к Правилам открытия, ведения
и закрытия банковских счетов клиентов
в банках Республики Казахстан
Сноска. Правило дополнено приложением 4 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 октября 2007 года N 123 (вводится в действие со дня официального опубликования).
Алгоритм расчета контрольного разряда
При расчете контрольного разряда используется международный стандарт (Modulus 97-10, ISO - 7064), который предполагает деление числа на 97, полученный остаток от деления вычитается из 98. Если результатом является однозначное число, добавляется один предшествующий нуль.
Пример N 1.
Рассчитать контрольный разряд банковского счета клиента банка KZ СС 123 1234564567891.
Шаг первый: первые четыре символа переносятся на конец номера банковского счета клиента банка, кодовое обозначение страны конвертируется на основании таблицы конвертирования буквенных символов в цифровые согласно приложению 3, вторые два символа обозначаются нулями. Результат: 123 1234564567891 2035 00.
Шаг второй: полученное выше число делится на 97 и получается остаток от деления 43.
Шаг третий: 98-43=55.
Контрольный разряд равен 55.
Номер счета клиента KZ 55 123 1234564567891.
Пример N 2.
Рассчитать контрольный разряд счета клиента KZ СС 123 1234565678902.
Шаг первый: первые четыре символа переносятся на конец номера банковского счета клиента, кодовое обозначение страны конвертируется на основании таблицы конвертирования буквенных символов в цифровые, предусмотренной приложением 3, вторые два символа обозначаются нулями. Результат: 123 1234565678902 2035 00.
Шаг второй: полученное выше число делится на 97, и получается остаток от деления, равный 90.
Шаг третий: 98 - 90 = 8.
Контрольный разряд равен 8, к которому добавляется предшествующий "0".
Номер счета клиента KZ 08 123 1234565678902.