Об утверждении Правил расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа

Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 августа 2018 года № 197. Зарегистрировано в Министерстве юстиции Республики Казахстан 2 октября 2018 года № 17464.

Обновленный

      В соответствии со статьей 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года Правление Национального Банка Республики Казахстан ПОСТАНОВЛЯЕТ:

      Сноска. Преамбула с изменением, внесенным постановлением Правления Национального Банка РК от 11.11.2019 № 184 (вводится в действие с 01.01.2020).

      1. Утвердить прилагаемые Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа.

      2. Департаменту методологии финансового рынка (Салимбаев Д.Н.) в установленном законодательством Республики Казахстан порядке обеспечить:

      1) совместно с Юридическим департаментом (Сарсенова Н.В.) государственную регистрацию настоящего постановления в Министерстве юстиции Республики Казахстан;

      2) в течение десяти календарных дней со дня государственной регистрации настоящего постановления его направление на казахском и русском языках в Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения "Республиканский центр правовой информации" для официального опубликования и включения в Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан;

      3) размещение настоящего постановления на официальном интернет-ресурсе Национального Банка Республики Казахстан после его официального опубликования;

      4) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего постановления представление в Юридический департамент сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктами 2), 3) настоящего пункта и пунктом 3 настоящего постановления.

      3. Управлению по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций (Терентьев А.Л.) обеспечить в течение десяти календарных дней после государственной регистрации настоящего постановления направление его копии на официальное опубликование в периодические печатные издания.

      4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Смолякова О.А.

      5. Настоящее постановление вводится в действие по истечении двадцати одного календарного дня после дня его первого официального опубликования.

      Председатель
Национального Банка
Д. Акишев

  Утверждены
постановлением Правления
Национального Банка
Республики Казахстан
от 27 августа 2018 года № 197

Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа

Глава 1. Общие положения

      1. Настоящие Правила расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа (далее - Правила) устанавливают порядок расчета годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа, заключаемому с заемщиком-физическим лицом в соответствии со статьей 725-1 Гражданского кодекса Республики Казахстан (Особенная часть) от 1 июля 1999 года.

      Для целей Правил используются следующие понятия:

      1) годовая эффективная ставка вознаграждения - ставка вознаграждения в достоверном, годовом, эффективном, сопоставимом исчислении (реальная стоимость) по договору займа, рассчитываемая в соответствии с Правилами;

      2) заем - предоставление заимодателем займов в форме денег или вещей, определенных родовыми признаками, в том числе предоставленных с отсрочкой и рассрочкой платежа;

      3) заемщик - физическое лицо, не являющееся индивидуальным предпринимателем, заключившее договор займа с заимодателем;

      4) заимодатель - физическое или юридическое лицо, не являющееся банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, организацией, осуществляющей микрофинансовую деятельность.

      Сноска. Пункт 1 с изменениями, внесенными постановлением Правления Национального Банка РК от 11.11.2019 № 184 (вводится в действие с 01.01.2020).

      2. Годовая эффективная ставка вознаграждения указывается в договоре займа.

      3. Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения производится:

      1) на дату заключения договора займа;

      2) в случае внесения изменений и (или) дополнений в договор займа путем заключения дополнительного соглашения к договору займа, которые влекут изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты.

      4. В случае внесения изменений и (или) дополнений в договор займа путем заключения дополнительного соглашения к договору займа, которые влекут изменение суммы (размера) денежных обязательств заемщика и (или) срока их уплаты, включая изменение ставки вознаграждения в случаях, предусмотренных договором займа, годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа рассчитывается заимодателем на основании остатка основного долга, оставшегося срока погашения займа на дату, с которой изменяются условия договора займа, комиссий и иных платежей, подлежащих оплате заемщиком, и указывается в дополнительном соглашении к договору займа.

Глава 2. Расчет годовой эффективной ставки вознаграждения

      5. Годовая эффективная ставка вознаграждения по договору займа рассчитывается по следующей формуле:

     


      где:

      n - порядковый номер последней выплаты заемщику;

      j - порядковый номер выплаты заемщику;

      Sj - сумма j-той выплаты заемщику;

      APR - годовая эффективная ставка вознаграждения;

      tj - период времени со дня предоставления займа до момента j-той выплаты заемщику (в днях);

      m - порядковый номер последнего платежа заемщика;

      і - порядковый номер платежа заемщика;

      Pi - сумма і-того платежа заемщика;

      ti - период времени со дня предоставления займа до момента і-того платежа заемщика (в днях).

      6. В расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа включаются все платежи заемщика по основному долгу и вознаграждению, а также комиссии и иные платежи за весь период действия договора займа.

      7. В расчет годовой эффективной ставки вознаграждения по договору займа не включается неустойка (штраф, пеня) за нарушение обязательства по возврату суммы займа и (или) уплате вознаграждения по договору займа.

      Сноска. Пункт 7 в редакции постановления Правления Национального Банка РК от 11.11.2019 № 184 (вводится в действие с 01.01.2020).

      8. Произведенные выплаты заемщика заимодателю и выплаты заимодателя заемщику учитываются на даты их фактического осуществления, будущие - по графику выплат (при наличии).

      9. Если при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения полученное число имеет более одного десятичного знака, оно подлежит округлению до десятых долей следующим образом:

      1) если сотая доля больше или равна 5, десятая доля увеличивается на 1, все следующие за ней знаки исключаются;

      2) если сотая доля меньше 5, десятая доля остается без изменений, все следующие за ней знаки исключаются.

      10. Положения Правил распространяются на договор займа, предметом которого являются вещи, определенные родовыми признаками, в случае, если по такому договору исполнение обязательства заемщика осуществляется путем передачи в счет долга денег, а выплата и размер вознаграждения, неустойки (штрафа, пени), комиссий и иных платежей, предусмотренных договором займа, осуществляется в денежной форме.

      В указанном случае для расчета годовой эффективной ставки вознаграждения в качестве суммы займа (либо выплаты заемщику) выступает стоимость вещей, определенная сторонами договора займа, на дату передачи их заемщику.