Сноска. Утратило силу постановлением Правления Национального Банка РК от 31.08.2016 № 217 (вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования).

      С целью совершенствования и развития безналичной формы расчетов на территории Республики Казахстан, Правление  Национального Банка Республики Казахстан постановляет :

      1. Утвердить прилагаемые Правила функционирования Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек.

      2. Настоящее постановление вводится в действие по истечении четырнадцати дней со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан.

      3. Управлению платежных систем (Мусаев Р.Н.):
      1) совместно с Юридическим департаментом (Шарипов С.Б.) принять меры к государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан настоящего постановления;
      2) в десятидневный срок со дня государственной регистрации в Министерстве юстиции Республики Казахстан довести настоящее постановление до сведения заинтересованных подразделений центрального аппарата, филиалов Национального Банка Республики Казахстан, банков второго уровня и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, имеющих лицензию Национального Банка Республики Казахстан на осуществление переводных операций и ведение банковских счетов.

      4. Контроль за исполнением настоящего постановления возложить на заместителя Председателя Национального Банка Республики Казахстан Жангельдина Е.Т.
 

      Председатель
      Национального Банка

Утверждены                 
постановлением Правления          
Национального Банка             
Республики Казахстан            
от 23 декабря 2002 г. N 510        
"Об утверждении Правил функционирования 
Национальной межбанковской системы   
платежных карточек на основе      
микропроцессорных карточек"      

Правила функционирования
Национальной межбанковской системы платежных карточек
на основе микропроцессорных карточек

<*>
     Сноска. По всему тексту слова "процессинговой организацией", "процессинговой организации", "процессинговую организацию", "процессинговая организация", "Процессинговая организация" заменены словами "специальной организацией", "специальной организации", "специальную организацию", "специальная организация", "Специальная организация" - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).
 
        Настоящие Правила определяют порядок организации и функционирования Национальной межбанковской системы платежных карточек на основе микропроцессорных карточек (далее - система) и регулируют отношения, связанные с осуществлением безналичных платежей и получением наличных денег и/или иных операций с использованием платежных карточек системы.

Глава 1.
Основные положения

      1. Национальная межбанковская система платежных карточек предназначена для осуществления платежей и иных операций на территории Республики Казахстан с использованием платежных карточек, выпущенных банками-участниками системы. <*>
     Сноска. Пункт 1 в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 370 .
      2. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).
      3. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).
      4. В настоящих Правилах используются понятия, предусмотренные  Законом Республики Казахстан "О платежах и переводах денег" и  постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 24 августа 2000 года N 331 "Об утверждении Правил выпуска и использования платежных карточек в Республике Казахстан", зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов Республики Казахстан под N 1260,
а также следующие понятия:
      1) аннулирование - признание карточки недействительной и изъятие ее из обращения;
      2) банк-участник системы - банк или организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций, выполняющие в системе функции эмитента и/или эквайера, а также Национальный Банк Республики Казахстан;
      3) держатель карточки системы - физическое лицо, имеющее право пользоваться платежной карточкой системы в соответствии с договором о выдаче платежной карточки системы;
      4) код банка-участника системы - цифровое обозначение банка-участника системы, присвоенное ему для его идентификации в системе;
      5) он-лайн - режим обмена информацией по платежам с использованием платежных карточек системы при непосредственной связи торгового терминала и банкомата с специальной организацией в момент совершения операции;
      6) офф-лайн - режим обмена информацией по платежам с использованием платежных карточек системы без установления связи между специальной организацией и торговым терминалом в момент совершения операции;
      7) персонализация - процесс присвоения платежной карточке системы информации, идентифицирующей ее владельца и/или эмитента путем записи такой информации в интегральной микросхеме платежной карточки системы и нанесения идентификационных надписей на ее поверхность;
      8) платежная карточка системы (далее - карточка системы) - платежная карточка, выпущенная банком-участником системы и используемая в системе в целях осуществления операций, определенных законодательством Республики Казахстан и/или системой; 
      9) предприниматель - юридическое лицо или физическое лицо, занимающееся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, которые вправе принимать карточки системы для оплаты их товаров и услуг;
      10) торговый терминал - электронно-механическое устройство, посредством которого производится безналичная оплата товаров и услуг и получение наличных денег с использованием карточек системы;
      11) стоп-лист - список карточек системы, запрещенных к использованию;
      12) счет системы - счет специальной организации в Национальном Банке Республики Казахстан (далее - Национальный Банк), предназначенный для учета денег банков-участников системы, используемых для обеспечения своевременного и бесперебойного осуществления переводов денег по результатам клиринга;
      12-1) специальная организация - специальная организация, созданная банками-участниками системы, в целях осуществления процессинга и клиринга межбанковских платежей в рамках системы и обеспечивающая управление функционированием системы;
      13) участники системы - юридические и физические лица, у которых возникают права и обязанности в рамках системы в соответствии с заключенными договорами и законодательством Республики Казахстан;
      14) (подпункт исключен - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 370 ). <*>
      Сноска. Пункт 4 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года); постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 370 .

Глава 2.
Правовая основа организации
и функционирования системы

      5. Правовую основу организации и функционирования системы обеспечивают настоящие Правила, иные нормативные правовые акты Республики Казахстан, а также договоры, заключаемые между участниками системы.
      6. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).
      7. Договор между банком-участником системы и специальной организацией должен содержать следующие обязательные условия:
      1) права и обязанности банков-участников системы и специальной организации;
      2) способы и порядок обмена платежными документами и иной информацией о платежах;
      3) требования к соблюдению режима информационной безопасности и хранения банковской тайны;
      4) сроки и способы переводов денег по результатам клиринга платежей, осуществленных с использованием карточек системы;
      5) условия выпуска и перевыпуска карточек системы, а также их блокирования и аннулирования;
      6) ответственность банка-участника системы и специальной организации за невыполнение условий договора;
      7) процедуру разрешения спорных ситуаций, связанных с осуществлением платежей с использованием карточек системы;
      8) порядок расторжения договора и изменения условий договора.
      В договоре между специальной организацией и банком-участником системы могут быть предусмотрены иные дополнительные условия, не противоречащие законодательству Республики Казахстан. <*>
     Сноска. Пункт 7 с дополнениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 370 .
      8. Банки-участники системы самостоятельно определяют финансово-экономическую политику в отношении своих клиентов (держателей карточек системы и предпринимателей) и объемы выпуска карточек системы.
      9. Специальная организация представляет в Национальный Банк информацию об операциях, связанных с осуществлением платежей и переводов денег с использованием карточек системы, по формам и в сроки, установленные Национальным Банком.

Глава 3. Специальная организация

      10. В рамках системы на специальную организацию возлагается осуществление следующих функций:
      1) прием и обработка платежных документов, формируемых при осуществлении платежей с использованием карточек системы;
      2) осуществление межбанковского клиринга платежей, осуществленных с использованием карточек системы, и передача информации о чистых позициях банков-участников системы Республиканскому государственному предприятию на праве хозяйственного ведения "Казахстанский центр межбанковских расчетов Национального Банка Республики Казахстан" (далее - центр) для осуществления переводов денег по результатам клиринга в межбанковской системе переводов денег;
      3) персонализация и выдача банкам-участникам системы готовых к выпуску платежных карточек;
      4) регистрация и учет платежных карточек, обращающихся в рамках системы;
      5) формирование и рассылка стоп-листа;
      6) обеспечение взаимодействия с банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций (далее - банк) по вопросам вступления в систему;
      7) организация технического и информационного обеспечения взаимодействия участников системы;
      8) реализация на базе системы совместных проектов с государственными органами и другими организациями;
      9) обеспечение бесперебойного и круглосуточного приема и обработки сообщений в системе;
      10) формирование и распространение нормативно-справочной информации, касающейся функционирования системы;
      11) ведение справочника банков-участников системы;
      12) обеспечение безопасного функционирования системы, разработка и доведение до банков-участников системы требований по поддержанию безопасного функционирования системы;
      13) иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 

Глава 4. Банки-участники системы

      11. Взаимоотношения между банками-участниками системы регулируются настоящими Правилами и договорами, заключенными в рамках системы.
      12. Размер комиссионного вознаграждения, уплачиваемого банками-участниками системы друг другу по операциям, осуществленным в рамках системы, устанавливается тарифным соглашением, действующим в рамках системы.
      13. В рамках системы банк, являющийся эквайером, осуществляет следующие основные функции:
      1) заключение договоров с предпринимателями о приеме карточек системы при оплате товаров, работ и услуг;
      2) размещение информационных материалов у предпринимателя, указывающих на то, что у данного предпринимателя производится реализация товаров, работ и услуг с использованием карточек системы;
      3) ведение банковских счетов предпринимателей; 
      4) сбор и обработка информации об операциях, осуществленных с использованием платежных карточек (платежных документов), поступившей от предпринимателей;
      5) рассылка обновленных стоп-листов предпринимателям;
      6) передача платежных документов по платежам, совершенным держателями карточек системы, являющимися клиентами других банков-участников системы, в специальную организацию;
      7) обмен информацией с специальной организацией в соответствии с технологией работы системы;
      8) осуществление установки и обслуживания торговых терминалов и банкоматов;
      9) иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 
      14. В рамках системы эмитент осуществляет следующие основные функции:
      1) выпуск карточек системы;
      2) ведение карт-счетов;
      3) формирование и подача заявки в специальную организацию для занесения реквизитов карточек системы в стоп-лист;
      4) иные функции в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
      15. Выход из системы осуществляется на основании письменного заявления банка-участника системы о добровольном выходе из системы при соблюдении им следующих обязательных условий:
      1) направление специальной организацией письменного заявления о выходе из системы не менее, чем за один месяц до предполагаемого выхода;
      2) публикация сообщения о выходе из системы не менее, чем в двух республиканских газетах;
      3) погашение всех задолженностей перед участниками системы и специальной организацией по операциям, осуществленным с использованием карточек системы;
      4) (подпункт исключен - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 370 );
      5) принятие обязательства неразглашения информации, составляющей коммерческую тайну в рамках системы.
      16. Исключение банка-участника из системы осуществляется по любому из следующих оснований:
      1) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение правил функционирования системы;
      2) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение своих договорных обязательств перед участниками системы;
      3) аннулирование у банка-участника системы лицензии на проведение банковских операций;
      4) принятие судом решения о прекращении деятельности банка;
      5) принятие банком решения о добровольном прекращении своей деятельности;
      6) лишение банка-участника системы статуса пользователя межбанковской системы переводов денег.
      17. Участие банка-участника системы в системе может быть приостановлено в следующих случаях:
      1) банк-участник системы не может и/или отказывается выполнять свои обязательства по платежам, осуществленным с использованием карточек системы;
      2) приостановление Национальным Банком лицензии на проведение банковских операций;
      3) приостановление расходных операций банка-участника системы по его корреспондентскому счету, открытому в Национальном Банке, и в межбанковской системе переводов денег в порядке и на условиях, предусмотренных законодательством и договорами;
      4) по иным основаниям, согласованным между банками-
участниками системы.
      18. С даты выхода из системы либо исключения из системы банк не вправе использовать объекты интеллектуальной собственности системы (логотип, товарный знак и другие) и должен своевременно уведомить своих клиентов о выходе из системы в сроки и порядке, определенные в договорах, заключенных между банками и их клиентами.
      19. При выходе или исключении из системы банка-участника системы его код вносится в стоп-лист.
      20. Банки-участники системы принимают на себя обязательства не разглашать сведения, полученные в ходе выполнения своих функций, составляющие коммерческую тайну любого участника системы.

Глава 5.
Порядок выпуска и изъятия карточек системы

      21. Выпуск карточек системы осуществляется банками-участниками системы в соответствии с требованиями нормативных правовых актов Национального Банка, регулирующих обращение платежных карточек в Республике Казахстан.
      22. Допускается совмещение карточек системы с другими системами платежных карточек, в том числе основанными на использовании платежных карточек с магнитной полосой.
      23. Карточки системы могут выполнять функции, не связанные с осуществлением платежей и получением наличных денег. Выполнение с использованием карточек системы функций, не связанных с осуществлением платежей и получения наличных денег, оговаривается в соответствующих договорах, заключенных между участниками системы. <*>
     Сноска. Пункт 23 с изменениями - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 370 .
      24. Изъятие карточек системы у их держателей осуществляется в соответствии с условиями договоров, заключенных между эмитентом и держателями. Изъятая платежная карточка подлежит аннулированию.

               Глава 5-1. Общие требования к системе <*>
     Сноска. Правила дополнены новой главой 5-1 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).

      24-1. Карточки системы имеют на лицевой стороне логотип системы и принимаются для обслуживания всеми банками-участниками системы. Логотип системы разрабатывается и утверждается специальной организацией.
      24-2. Форматы передачи информации, применяемые в системе, спецификации и иные стандарты системы разрабатываются и утверждаются специальной организацией и соблюдаются всеми участниками системы.

Глава 6.
Порядок осуществления платежей с использованием
карточек системы

      25. Все платежи в системе осуществляются в национальной валюте Республики Казахстан.
      26. Карт-счета держателей карточек системы могут вестись как в национальной валюте Республики Казахстан, так и в иностранной валюте.
      27. Платежи с использованием карточек системы осуществляются в соответствии с нормативным правовым актом Национального Банка, регулирующим порядок использования платежных карточек в Республике Казахстан.
      28. Передача и прием платежных документов в системе осуществляются электронным способом, если иное не установлено настоящими Правилами.
      29. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).
      30. Осуществление операций с использованием карточек системы может осуществляться как в режиме офф-лайн, так и в режиме он-лайн.
      31. Процессинг по платежам, осуществленным на территории Республики Казахстан, и/или осуществление клиринга межбанковских платежей с использованием карточек системы производится специальной организацией в соответствии с договором, заключенным между банком-участником системы и специальной организацией. <*>
     Сноска. Пункт 31 в новой редакции - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).
      32. Оплата товаров, работ и услуг с использованием карточек системы должна быть подтверждена двумя экземплярами торгового чека на сумму платежа. Первый экземпляр торгового чека остается у предпринимателя, второй выдается держателю карточек системы.
      33. Все платежные документы по платежам, осуществленным с использованием карточек системы, передаются предпринимателем эквайеру в электронном виде. В случае невозможности передачи платежных документов в электронном виде, предприниматель  представляет эквайеру торговые чеки по всем осуществленным у него платежам с использованием карточек системы, на основании которых эквайер формирует платежные документы.
      34. Все платежные документы, полученные эквайером от предпринимателя по платежам, совершенным держателями карточек системы, не являющимися клиентами данного эквайера, передаются в специальную организацию для обработки и осуществления платежей и переводов денег между банками-участниками системы.
      34-1. Прием и обработка платежей по операциям, осуществленным в системе с использованием платежных карточек, эмитированных нерезидентами, а также платежей, поступающих от международных платежных систем в адрес банков-участников системы по операциям, осуществленным за пределами Республики Казахстан с использованием карточек системы, производятся специальной организацией. <*>
     Сноска. Глава дополнена новым пунктом 34-1 - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).
      35. Полученные специальной организацией платежные документы обрабатываются на основе многостороннего клиринга и чистые позиции по каждому банку-участнику системы передаются в центр для осуществления переводов денег по результатам клиринга в межбанковской системе переводов денег.
      36. В целях обеспечения своевременного осуществления перевода денег по результатам клиринга банк-участник системы должен ежедневно обеспечивать на счете системы в качестве неснижаемого остатка сумму денег в размере, определяемом в соответствии с пунктом 39 настоящих Правил.
      37. В случае отсутствия или недостаточности денег у банка-участника системы, имеющего дебетовую чистую позицию, для осуществления перевода денег по результатам клиринга в межбанковской системе переводов денег, специальная организация вправе дать указание о переводе денег со счета системы на позицию банка-участника системы в межбанковской системе переводов денег в пределах суммы денег, необходимой для осуществления перевода денег в соответствии с дебетовой чистой позицией данного банка-участника системы, в порядке и сроки, предусмотренные договором, заключенным между банком-участником системы и специальной организацией.
      38 . В случае использования неснижаемого остатка денег для выполнения обязательств банка-участника системы по переводу денег, банк-участник системы должен не позднее дня, следующего за днем использования неснижаемого остатка денег, восстановить необходимую сумму неснижаемого остатка на счете системы. В случае не обеспечения банком-участником системы неснижаемого остатка, специальная организация вправе внести код данного банка-участника системы в стоп-лист по завершению операционного дня. Код банка-участника системы удаляется специальной организацией из стоп-листа сразу после восстановления банком-участником системы неснижаемого остатка денег.
      39. Размер необходимой суммы неснижаемого остатка денег для каждого банка-участника системы определяется специальной организацией ежемесячно, не позднее 5-го числа месяца, следующего за отчетным, в зависимости от среднедневного объема платежей, проведенных с использованием карточек системы, выпущенных данным банком-участником системы, в сети других банков-участников системы в предыдущем месяце, и должен быть не менее десяти процентов от данного объема. В случае, если размер неснижаемого остатка корректируется в сторону увеличения, банк-участник системы пополняет свою позицию на счете системы, до размера, рассчитанного специальной организацией, в течение двух рабочих дней с даты получения от специальной организации уведомления об изменении размера неснижаемого остатка и поддерживать его в указанном размере в течение текущего месяца.
      40. После завершения переводов денег, до начала следующего операционного дня специальная организация передает банкам-участникам системы окончательную выписку, содержащую информацию о платежных документах, обработанных в клиринге, и информацию о чистой позиции банка-участника системы. Эмитентам также направляются все платежные документы по операциям, совершенным с использованием карточек системы, выпущенных данными эмитентами, для осуществления взаиморасчета с держателями карточек системы.
      41. Специальная организация и банки-участники системы  обеспечивают учет и осуществлять контроль всех отправляемых и получаемых платежных документов, а также уведомлений об их получении путем сохранения их электронных или бумажных копий в соответствии с законодательством Республики Казахстан. 
      42. (Пункт исключен - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).
      43. При возникновении спорной ситуации по операциям, проведенным с использованием карточки системы, банк-участник системы вправе направить письменное уведомление о необходимости участия специальной организации в ее урегулировании. В уведомлении банка-участника системы должны быть предусмотрены следующие сведения: номер карточки, имя и фамилия держателя карточки, дата операции, данные о предпринимателе или пункте обслуживания, сумма операции и идентификационный номер эквайера,
а также суть спорной ситуации.
      44. При возникновении спорных ситуаций между участниками системы, подтверждением достоверности платежа служит торговый чек, выдаваемый торговым терминалом/банкоматом при осуществлении транзакции или иной платежный документ.
      45. Ответственность за неправильное или несвоевременное осуществление платежей и переводов денег, порядок и условия возмещения убытков, понесенных участниками системы, определяются в соответствующих договорах, заключаемых между участниками системы,
а также в законодательных актах Республики Казахстан.

Глава 7.
Меры по обеспечению безопасности

      46. Процедуры по обмену электронными сообщениями устанавливаются специальной организацией и доводятся до банков-участников системы в сроки, установленные договором между специальной организацией и банком-участником системы.
      47. При формировании и передаче электронного сообщения, специальная организация и банки-участники системы соблюдают порядок защитных действий, установленный соглашением об использовании программно-криптографической защиты и электронной цифровой подписи, заключенным между ними.
      48. В случае нарушения порядка защитных действий или его разглашения, сторона, установившая данное нарушение, немедленно уведомляет об этом другую сторону и принимает меры к ликвидации последствий.

Глава 8. Стоп-лист
(Глава исключена - постановлением Правления Национального Банка Республики Казахстан от 27 октября 2003 года N 371 (вводится в действие с 1 января 2005 года).     
 
 

  Глава 9.
Заключительные положения

      60. Вопросы, не урегулированные настоящими Правилами, подлежат разрешению в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан.