О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан

Указ Президента Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. N 2444 (имеющий силу Закона)

Обновленный
      В соответствии со статьей 1 Закона Республики Казахстан от 10 декабря 1993 года "О временном делегировании Президенту Республики Казахстан и главам местных администраций дополнительных полномочий" и в целях определения видов, правового статуса, порядка создания, функционирования и прекращения деятельности банков второго уровня издаю настоящий Указ.

                     Раздел I. Основания и условия
                     создания и деятельности банков

                        Глава 1. Общие положения

      Статья 1. Банк, его статус и местонахождение
      1. Банк - юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Указом правомочно осуществлять банковскую деятельность.
      2. Официальный статус банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в Министерстве юстиции Республики Казахстан (далее - Министерство юстиции) и наличием лицензии Национального Банка Республики Казахстан (далее - Национальный Банк) на проведение банковских операций. <*>
      3. Ни одно юридическое лицо, не имеющее официального статуса банка, не может именоваться "банком" или характеризовать себя как занимающееся банковской деятельностью.
      4. Местом нахождения банка признается место нахождения (почтовый адрес) его Правления.
      Сноска. Пункт 2 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 2. Депозит
      Депозит - деньги, передаваемые одним лицом (депозитором) другому лицу - банку (в том числе Национальному Банку) на условиях их возврата в номинальном выражении, независимо от того, должны ли они быть возвращены по первому требованию или через какой-либо срок, полностью или по частям, с заранее оговоренной надбавкой либо без таковой, непосредственно депозитору либо переданы по его поручению третьим лицам. <*>
      Сноска. Статья 2 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .
      Статья 3. Банковская система Республики Казахстан
      1. Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему.
      2. Национальный Банк является центральным банком государства и представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы.
      Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального Банка определяются Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона, "О Национальном Банке Республики Казахстан".
      3. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы.
      4. Государственный банк - банк второго уровня, созданный на основании решения Правительства Республики Казахстан.
      Государственный банк осуществляет свою деятельность в соответствии с настоящим Указом с учетом особенностей, предусмотренных законодательными и нормативными правовыми актами об их создании и деятельности.
      5. Банк с иностранным участием - банк второго уровня, более одной трети акций которого находятся во владении, собственности и/или управлении:
      а) нерезидентов Республики Казахстан;
      б) юридических лиц - резидентов Республики Казахстан, более одной трети акций (вкладов участников) которых находятся во владении, собственности и/или управлении нерезидентов Республики Казахстан либо аналогичных им юридических лиц - резидентов Республики Казахстан;
      в) резидентов Республики Казахстан, являющихся распорядителями средств (доверенными лицами) нерезидентов Республики Казахстан либо юридических лиц, указанных в подпункте б) настоящего пункта.
      6. Межгосударственный банк - банк, созданный и действующий на основании международного договора (соглашения), учредителями которого являются Правительство Республики Казахстан (или уполномоченный им государственный орган) и правительство (правительства) государства (государств), подписавшее данный договор (соглашение).
      Сноска. В статью 3 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 4. Правовое регулирование банковской деятельности
      Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к его компетенции. <*>
      Сноска. В статью 4 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 5. Организация, осуществляющая отдельные виды банковских
                операций
      Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии Национального Банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Указом. <*>
      Сноска. В статью 5 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. Z970154_

      Статья 6. Запрет на неуполномоченную деятельность
      1. Ни одно лицо, не имеющее соответствующей лицензии Национального Банка, не имеет права:
      а) выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;
      б) осуществлять аудиторскую проверку банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;
      в) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе слово "банк" или производное от него слово (выражение), создающее впечатление, что оно выполняет банковские операции либо проводит аудиторскую проверку банковской деятельности. Настоящий запрет не распространяется на Национальный Банк, филиалы и представительства банков, международные финансовые организации.
      2. Банковские операции, осуществленные без лицензий Национального Банка, являются недействительными. <*>
      Сноска. В статью 6 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 7. Разграничение ответственности банков и
                государства. Независимость банков
      1. Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи, а также случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.
      2. Государство несет ответственность по обязательствам государственных банков в пределах средств, вложенных в их уставный капитал. Правительство может отдельным решением принять на себя и возложить на государственные банки дополнительную ответственность по их обязательствам.
      Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками - резидентами Республики Казахстан, и отвечает по их обязательствам пропорционально доле Правительства Республики Казахстан (или уполномоченного им государственного органа) в уставном капитале таких банков.
      3. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков, кроме случаев, прямо предусмотренных законодательством Республики Казахстан.
      В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства, принимать решения о принудительном ограничении прав и обязанностей акционеров банков, имеющих отрицательный размер капитала, путем применения к ним установленных законодательством санкций. <*>
      Сноска. Пункт 3 дополнен частью второй - Законом РК от 7 декабря 1996 г. N 50-1 Z965800_ . В статью 7 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 8. Деятельность, запрещенная и ограниченная для банков
      1. Банкам запрещается осуществление операций и сделок в качестве предпринимательской деятельности, не относящихся к банковской деятельности либо не предусмотренных пунктом 4 статьи 30 настоящего Указа, а также участие в уставных капиталах юридических лиц, за исключением случаев, установленных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
      2. Запрет, установленный пунктом 1 настоящей статьи, не распространяется на следующие случаи:
      а) участие банков в уставном капитале банков, негосударственных накопительных пенсионных фондов, компаний по управлению пенсионными активами, инвестиционных фондов, страховых организаций, организаций-лизингодателей, а также юридических лиц, акции которых прошли листинг на фондовой бирже (в размере не более пятнадцати процентов акций одного эмитента от их общего количества);
      б) участие банков в уставном капитале юридических лиц, являющихся частью инфраструктуры финансового рынка и(или) осуществляющих автоматизацию деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
      в) участие банков в уставном капитале организаций, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг;
      г) участие банков в уставном капитале юридических лиц в случаях, когда принятые в качестве залога акции этих организаций переходят в собственность банков в соответствии с условиями договора о залоге до момента их реализации банками;
      д) доверительное управление банками пакетом акций и долями участия (вкладами участников) в уставном капитале юридических лиц;
      е) деятельность по управлению имуществом и делами неплатежеспособных должников в процедурах банкротства.
      3. Банкам, помимо деятельности и участия в уставном капитале юридических лиц, указанных в пункте 2 настоящей статьи, разрешается заниматься следующими видами деятельности:
      а) реализацией специализированного программного обеспечения, используемого для автоматизации деятельности банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;
      б) реализацией специальной литературы по вопросам банковской деятельности на любых видах носителей информации;
      в) реализацией собственного имущества;
      г) реализацией в установленном настоящим Указом и иным действующим законодательством порядке заложенного заемщиками имущества;
      д) предоставлением консультационных услуг по вопросам, связанным с финансовой деятельностью;
      е) представительством интересов других лиц по вопросам, связанным с банковской деятельностью;
      ж) организацией обучения по повышению квалификации специ- алистов в области банковско-финансовой деятельности. <*>
      Сноска. Статья 8 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 9. Запрет на рекламу, не
                соответствующую действительности
      1. Банкам запрещается реклама их деятельности, не соответствующая действительности на день ее опубликования.
      2. Национальный Банк вправе потребовать от банка внесения изменений в рекламу, не соответствующую действительности, ее прекращения или публикации ее опровержения.
      В случае невыполнения данного требования в установленный Национальным Банком срок Национальный Банк вправе опубликовать информацию о несоответствии действительности сведений, содержащихся в рекламе, либо уточнить их за счет банка, опубликовавшего такую рекламу.
      3. Юридическим лицам, не имеющим лицензии Национального Банка на проведение банковских операций, запрещается реклама осуществляемых услуг, подпадающих под категорию банковских операций.

      Статья 10. Ассоциации (союзы) банков
      1. Для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач банки вправе образовывать в соответствии с действующим законодательством ассоциации и союзы банков.
      2. Ассоциации (союзы) банков являются некоммерческими организациями.
      3. Ассоциации (союзы) банков не могут использоваться в целях ограничения конкуренции в банковской системе, манипулирования ставками вознаграждения (интереса), условиями предложения кредитов и иных банковских услуг. <*>
      Сноска. В статью 10 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 11. Дочерние банки, филиалы и
                 представительства банков
      1. Банки вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.
      2. Дочерний банк - банк второго уровня, более пятидесяти процентов уставного капитала которого принадлежит родительскому банку.
      Дочерний банк не вправе создавать другой дочерний банк.
      Дочерние банки являются самостоятельными юридическими лицами и создаются в порядке, установленном статьями 12 - 28 настоящего Указа.
      3. Филиалы и представительства банков создаются, закрываются в порядке, установленном статьей 29 настоящего Указа.
      4. Представительства банков-нерезидентов Республики Казахстан открываются на территории Республики Казахстан с согласия Национального Банка. <*>
      Сноска. В статью 11 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

                        Глава 2. Создание Банков

      Статья 12. Организационно-правовая форма банков
      1. Банки создаются в форме закрытых акционерных обществ без права выпуска акций на предъявителя.
      Государственные банки могут также создаваться в форме государственного предприятия.
      2. Преобразование банка в открытое акционерное общество допускается при условии его непрерывного безубыточного функционирования в течение одного календарного года с момента получения лицензий Национального Банка на проведение банковских операций и соблюдения в течение этого года установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов и иных обязательных норм и лимитов, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком.
      3. Акционеры банка, являющиеся его учредителями, после его преобразования в открытое акционерное общество не могут иметь каких-либо дополнительных преимуществ или нести какие-либо дополнительные обязанности по сравнению с другими акционерами. <*>
      Сноска. В статью 13 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 13. Разрешение Национального Банка на открытие банка
      1. Порядок выдачи и основания отказа в выдаче разрешения на открытие банка определяются банковским законодательством.
      2. Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия Национальным Банком решения о выдаче банку лицензии на проведение банковской операции.
      Выданное разрешение на открытие банка может быть отозвано Национальным Банком.
      3. Разрешение на открытие банка подлежит возврату банком в Национальный Банк при выдаче банку лицензии на проведение банковской операции или при принятии судом решения о прекращении деятельности банка.
      4. Банк вправе добровольно возвратить выданное ему разрешение на открытие банка и перерегистрироваться в установленном законодательством порядке. <*>
      Сноска. Статья 13 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 14. Учредительные документы банка
      1. Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством.
      2. Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:
      сведения об учредителях, включая полное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);
      сведения о количестве, категориях и номинальной стоимости акций.
      3. Устав банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:
      полное и сокращенное наименование банка;
      сведения о видах и порядке использования фондов банка;
      порядок принятия решений органами управления банка, включая перечень вопросов, по которым необходимо квалифицированное большинство голосов акционеров. <*>
      Сноска. В статью 14 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 15. Наименование банка
      1. Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе.
      Наименование банка должно в обязательном порядке содер- жать слово "банк" или производное от него слово.
      Ни один банк не вправе именовать себя в любых документах, объявлениях или рекламе иначе, как наименованием, записанным в его уставе.
      2. Всем банкам, кроме Национального Банка, запрещается использовать в своем наименовании слова "национальный", "центральный" в полном или сокращенном виде на любом языке.
      3. Всем банкам, кроме государственных, запрещается использовать в своем наименовании слово "государственный" в полном или сокращенном виде на любом языке.
      4. Не допускается использование в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных банков, в том числе банков - нерезидентов Республики Казахстан.
      Настоящий запрет не распространяется на дочерние банки при использовании ими наименований родительских банков. <*>
      Сноска. В статью 15 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 16. Уставный и собственный капитал банка
      1.Уставный капитал банка (за исключением государственного банка) формируется за счет продажи акций либо взносов учредителей.
      2. Учредители и акционеры банка обязаны оплачивать приобретаемые акции исключительно деньгами.
      3. В уставный капитал банка могут быть внесены деньги в пределах собственного капитала учредителей, за вычетом их активов, размещенных в акции и доли участия в уставном капитале других юридических лиц.
      4. Первичная продажа акций банка может производиться только по цене не ниже их номинальной стоимости и единой для всех учредителей (акционеров).
      5. Уставный капитал вновь созданного банка, объявленный в его учредительных документах, должен быть оплачен его акционерами на пятьдесят процентов к моменту его регистрации и полностью - в течение одного календарного года со дня его регистрации.
      6. Банк не имеет права выкупать собственные акции у акционеров, обладающих правом контроля над банком.
      7. Собственный капитал (далее - капитал) банка - это стоимость активов банка за вычетом суммы его обязательств, где стоимость активов рассчитывается путем вычета из первоначальной стоимости активов банка суммы необходимых резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам. Методика расчета капитала, стоимости активов банка, размера резервов (провизий) по выданным ссудам и другим активам определяется Национальным Банком.
      В случае, если сумма обязательств банка превышает стоимость его активов, капитал банка является отрицательным. <*>
      8. При установлении отрицательного размера капитала у банка Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан принять решение о принудительном выкупе доли его акционеров (акций) в уставном капитале банка и незамедлительно реализовать их новому инвестору по цене приобретения, на условиях, гарантирующих увеличение капитала банка и его нормальное функционирование с учетом взятых инвестором обязательств.
      Принудительнй выкуп Национальным Банком акций банка осуществляется по цене, определяемой исходя из размера его фактического капитала на дату принятия им решения о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка в целях их последующей реализации новому инвестору. Реализация выкупленных акций банка производится Национальным Банком незамедлительно по цене их приобретения. Права и обязанности владельцев всех принудительно выкупаемых акций банка переходят к новому инвестору.
      В случае наступления срока исполнения обязательств, по которым могут быть предъявлены требования к банку, но которые не предъявлены до принятия решения о принудительном выкупе акций банка, такие требования считаются погашенными, за исключением требований по депозитам физических и юридических лиц.
      Порядок принудительного выкупа акций банка и их обязательной последующей продажи инвесторам устанавливается Национальным Банком. <*>
      Сноска. В статью 16 внесены изменения - Законами РК
      от 7 декабря 1996 г. N 50-1 Z960050_ ; от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 17. Учредители и акционеры банка
      1. Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица - резиденты и нерезиденты Республики Казахстан (с учетом ограничений, изложенных в статье 18 настоящего Указа).
      2. Государство может быть учредителем и акционером банка только в лице Правительства. Государственные предприятия и организации, более пятидесяти процентов уставного капитала которых принадлежит государству, не могут быть учредителями и акционерами банка.
      3. В период создания и деятельности банка ни одно лицо, включая его учредителей (акционеров) не может прямо или косвенно владеть, распоряжаться и/или управлять более чем двадцатью пятью процентами акций банка с правом голоса, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком. <*>
      Настоящий запрет не распространяется на учредителей (акционеров) государственных, межгосударственных банков и на родительские банки.
      4. В целях защиты интересов кредиторов банка и обеспечения устойчивости банковской системы Республики Национальный Банк вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в случае наличия у банка отрицательного размера капитала, осуществить принудительный выкуп акций (долей акционеров) банка с условием их обязательной последующей незамедлительной реализации по цене приобретения новому инвестору, гарантирующему необходимое улучшение финансового положения банка. <*>
      5. Юридическое лицо, имеющее статус компании, зарегистрированной в оффшорной зоне в соответствии с законодательством государства его регистрации, не может быть учредителем или акционером банка - резидента Республики Казахстан. Перечень зон, признаваемых оффшорными, устанавливается Национальным Банком. <*>
      Сноска. В пункты 3 и 4 внесены изменения - Указом Президента РК, имеющим силу Закона, от 27 января 1996 г. N 2830 U962830_ .
       Статья 17 дополнена новым пунктом 4, пункт 4 считать пунктом 5 - Законом РК от 7 декабря 1996 г. N 50-1 Z960050_ .
      Внесены изменения Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 18. Особенности создания дочерних банков
                 банками - нерезидентами Республики Казахстан
      1. Родительским банком по отношению к дочернему банку могут быть банки-нерезиденты Республики Казахстан, имеющие определенный рейтинг одного из основных рейтинговых агентств. Перечень основных рейтинговых агентств и минимальный требуемый рейтинг устанавливаются Национальным Банком.
      2. Банк-нерезидент Республики Казахстан вправе подать в Национальный Банк заявление о выдаче разрешения на открытие дочернего банка после одного года работы на территории Республики Казахстан представительства данного банка.
      Требования настоящего пункта не распространяются на случаи приобретения банком-нерезидентом Республики Казахстан более пятидесяти процентов акций банка-резидента Республики Казахстан. <*>
      Сноска. В статью 18 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 19. Заявление о выдаче разрешения
                 на открытие банка
      1. Юридическое или физическое лицо вправе обратиться в Национальный Банк с заявлением о выдаче разрешения на открытие банка.
      2. Заявление подается на казахском или русском языках и должно содержать адрес заявителя.
      3. К заявлению о выдаче разрешения на открытие банка должны прилагаться следующие документы:
      а) учредительные документы вновь создаваемого банка: учредительный договор, устав, протокол принятия устава и назначения (избрания) органов банка;
      б) сведения об учредителях (по перечню, определенному Национальным Банком), бухгалтерские балансы учредителей - юридических лиц на две последние отчетные даты, заключение аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии учредителей;
      в) в случае, если один или более учредителей не являются резидентами Республики Казахстан: письменное уведомление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что он разрешает участие в уставном капитале банка - резидента Республики Казахстан, либо заявление государственного или надзорного органа соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства-учредителя не требуется;
      г) в случае преобразования в банк организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций:
      учредительный договор, устав, бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату;
      заключение аудиторской организации (аудитора) о финансовом состоянии организации, осуществляющей отдельные виды банковских операций;
      д) сведения о лицах, предлагаемых для назначения (избрания) на должности руководящих работников банков, в соответствии с требованиями, установленными настоящим Указом;
      е) подробная организационная структура вновь создаваемого банка;
      ж) положение о службе внутреннего аудита вновь создаваемого банка;
      з) положение о кредитном комитете вновь создаваемого банка;
      и) бизнес-план вновь создаваемого банка, раскрывающий стратегию деятельности, направления и масштабы деятельности, финансовые перспективы (бюджет, расчетный баланс, счет прибылей и убытков за первых три финансовых (операционных) года, план маркетинга (формирования клиентуры банка), план привлечения трудовых ресурсов;
      к) отчет о проведенных учредителями подготовительных мероприятиях согласно представленному бизнес-плану;
      л) нотариально либо иным законным образом удостоверенный документ, подтверждающий полномочия заявителя на подачу заявления от имени учредителей.
      Документы, предусмотренные подпунктами ж), з), и) настоящего пункта, должны быть утверждены уполномоченным органом банка.
      4. Заключение аудиторской организации (аудитора) признается действительным при условии представления документов, подтверждающих, что он(а):
      независим(а) от учредителей проверяемых банков и их должностных лиц;
      уполномочен(а) на проведение аудиторской проверки банковской деятельности в соответствии с лицензией Национального Банка или компетентного органа государства, резидентом которого является.
      5. Национальный Банк вправе запросить дополнительную информацию или документы, необходимые для принятия решения о выдаче разрешения на открытие банка.
      6. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка может быть отозвано заявителем в любой момент его рассмотрения Национальным Банком. <*>
      Сноска. В статью 19 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ . #
      Статья 20. Требования к руководящим
                 работникам банка
      1. Руководящими работниками банка признаются председатель и члены Наблюдательного совета, председатель Правления и его заместители, главный бухгалтер банка и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка.
      2. Руководящие работники банка, а также кандидаты, рекомендуемые для назначения или избрания на должности руководящих работников, должны соответствовать минимальным требованиям, установленным настоящей статьей. Руководящие работники банка назначаются, избираются на должность с согласия Национального Банка. Соответствие указанным требованиям устанавливается квалификационной комиссией Национального Банка.
      3. Признается не соответствующим занимаемой должности или не может быть назначено на должность руководящего работника банка лицо:
      а) имеющее непогашенную или не снятую в установленном законом порядке судимость;
      б) не обладающее достаточными знаниями банковского законодательства;
      в) ранее являвшееся первым руководителем (председателем Правления), заместителем руководителя, главным бухгалтером банка или другого юридического лица в период не более чем за один год до принятия решения о принудительной ликвидации банка или другого юридического лица, признанного банкротом в установленном порядке. Указанное требование применяется в течение пяти лет после даты принятия решения о принудительной ликвидации банка или признания юридического лица банкротом в установленном законодательством порядке.
      4. Обязательным условием для назначения на должность председателя Наблюдательного совета, председателя Правления банка и его заместителя является наличие высшего образования. Главный бухгалтер банка, первый руководитель и главный бухгалтер филиала должны иметь высшее или среднее специальное образование, соответствующее профилю работы.
      5. Председатель Правления банка и его заместители, главный бухгалтер банка и его заместители, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка, как правило, должны иметь стаж работы в банковской системе: председатель и главный бухгалтер - не менее трех лет, заместитель председателя Правления и заместитель главного бухгалтера - не менее двух лет, первый руководитель и главный бухгалтер филиала банка - не менее одного года.
      Руководящие работники не могут исполнять свои обязанности до получения согласия Национального Банка свыше трех месяцев.
      Несмотря на фактическое исполнение служебных обязанностей лицом, кандидатура которого представлена для согласования на занятие должности руководящего работника банка, в случае отказа Национального Банка в даче согласия на его назначение, избрание указанный работник подлежит освобождению от занимаемой должности в срок не более 30 дней с момента получения банком решения Национального Банка. На период согласования кандидатуры работника банка в соответствии с требованиями настоящей статьи, лица, вновь принимаемые на работу, исполняют обязанности по срочному трудовому договору.
      6. Требования, предусмотренные настоящей статьей, обязательны к соблюдению банками в течение всего срока их деятельности. <*>
      Сноска. В статью 20 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ ; от 8 декабря 1997 г. N 200 Z970200_ .

      Статья 21. Дополнительная документация, необходимая для
                  создания банка с участием нерезидентов Республики
                  Казахстан
      1. Юридическое или физическое лицо-нерезидент Республики Казахстан, являющееся учредителем банка, помимо документов, указанных в статье 19 настоящего Указа, обязано приложить к заявлению о выдаче разрешения на открытие банка письменное уведомление уполномоченного органа (для банков-нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что данному лицу разрешается участие в уставном капитале банка-резидента Республики Казахстан либо заявление уполномоченного органа (для банков-нерезидентов - органа банковского надзора) соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства указанного учредителя не требуется.
      2. Юридическое лицо-нерезидент, являющееся учредителем либо участником банка, ходатайствующее о предоставлении права контроля над банком, помимо документов, указанных в статье 19 и пункте 1 настоящей статьи, обязано представить следующие документы:
      а) решение соответствующего органа юридического лица-учредителя о его участии в банке-резиденте Республики Казахстан;
      б) должным образом оформленные годовые отчеты юридического лица (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за три последних финансовых (операционных) года, заверенные аудиторской организацией (аудитором), соответствующей(им) требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Указа.
      3. Банк-нерезидент Республики Казахстан, являющийся учредителем либо участником банка, помимо документов, указанных в статье 19 и пунктах 1-2 настоящей статьи, обязан представить следующие документы:
      а) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк обладает действующей лицензией на осуществление банковской деятельности;
      б) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк подлежит надзору на консолидированной основе. <*>
      Сноска. Статья 21 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 22. Дополнительные требования к созданию и
                 деятельности банков с иностранным участием
      1. При создании и осуществлении деятельности банков с иностранным участием на территории Республики Казахстан должны быть соблюдены следующие требования:
      а) суммарный зарегистрированный уставный капитал банков с иностранным участием не может превышать двадцати пяти процентов совокупного зарегистрированного уставного капитала всех банков Республики Казахстан, за исключением случаев, разрешенных Национальным Банком; <*>
      б) не менее чем один член Наблюдательного совета банка с иностранным участием должен являться гражданином Республики Казахстан и представить документы, свидетельствующие об опыте руководящей работы не менее трех лет в банке, действующем на территории Республики Казахстан, и о знании банковского и хозяйственного законодательства Республики Казахстан;
      в) банк с иностранным участием обязан размещать во внутренние активы средства в сумме и в порядке, устанавливаемых Национальным Банком.
      Перечень внутренних активов устанавливается Национальным Банком.
      2. Национальный Банк вправе предъявлять к банкам с иностранным участием дополнительные требования относительно состава их органов, перечня выполняемых банковских операций, пруденциальных нормативов, иных обязательных к соблюдению норм и лимитов и порядка отчетности.
      Сноска. Подпункт "а" пункта 1 дополнен словами - Указом Президента РК, имеющим силу Закона, от 27 января 1996 г. N 2830. Внесены изменения Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 23. Порядок рассмотрения заявления о выдаче
                 разрешения на открытие банка
      1. Заявление о выдаче разрешения на открытие банка должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение трех месяцев со дня представления заявителем последней дополнительной информации или документа, запрошенного Национальным Банком, но не более шести месяцев со дня приема заявления.
      2. Национальный Банк письменно уведомляет заявителя о принятом решении. Уведомление направляется по адресу, указанному в заявлении о выдаче разрешения на открытие банка.
      3. Национальный Банк ведет учет выданных разрешений на открытие банка. <*>
      Сноска. В статью 23 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 24. Отказ в выдаче разрешения на
                 открытие банка
      1. Отказ в выдаче разрешения на открытие банка производится по любому из следующих оснований:
      а) несоответствие учредительных документов банка действующему законодательству;
      б) несоответствие наименования банка требованиям пунктов 2-4 статьи 15 настоящего Указа;
      в) несоответствие размера, состава и структуры уставного капитала банка требованиям статьи 16 настоящего Указа;
      г) неустойчивость финансового положения учредителей банка;
      д) несоблюдение ограничений, установленных статьей 17 настоящего Указа;
      е) несоответствие кандидатов на руководящие должности банка минимальным требованиям, установленным пунктами 3 - 5 статьи 20 настоящего Указа;
      ж) несоответствие учредительных документов банка с иностранным участием нормам, установленным пунктом 1 статьи 22 настоящего Указа;
      з) бизнес-план создаваемого банка и иные представленные заявителем документы не показывают, что:
      по истечении первых трех финансовых (операционных) лет деятельность банка будет рентабельной;
      банк намерен соблюдать требования к ограничению риска и создать надлежащую структуру управления;
      банк обладает организационной структурой, соответствующей планам его деятельности;
      банк обладает учетной и контрольной структурой, соответствующей планам его деятельности.
      2. Национальный Банк обязан письменно уведомить заявителя об основаниях отказа.
      3. Выдача разрешения на открытие банка в случае несоблюдения условий статей 18-22 настоящего Указа не допускается. <*>
      Сноска. В статью 24 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 25. Государственная регистрация банка
      Государственная регистрация банка осуществляется Министерством юстиции на основании разрешения Национального Банка на открытие банка и данных, подтверждающих согласование его учредительных документов с Национальным Банком.
      Учредители обязаны обратиться в Министерство юстиции для государственной регистрации банка в течение одного месяца со дня получения разрешения Национального Банка на открытие банка. <*>
      Сноска. В статью 25 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 26. Лицензирование банковских операций
      1. Национальный Банк является единственным лицензиаром на территории Республики Казахстан, уполномоченным на выдачу лицензий на проведение операций, отнесенных в соответствии с настоящим Указом к категории банковских.
      Лицензии на проведение банковских операций выдаются в порядке, установленном Национальным Банком.
      За выдачу лицензии взимается сбор, размеры и порядок уп- латы которого определяются законодательством Республики Ка- захстан.
      2. Для получения лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации заявитель должен:
      а) выполнить все организационно-технические мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующее нормативным требованиям Национального Банка, а также нанять персонал соответствующей квалификации;
      б) оплатить объявленный уставный капитал.
      3. Одновременно с заявлением о выдаче лицензии на проведение банковских операций лицензиат обязан представить документы, подтверждающие выполнение требований пункта 2 настоящей статьи.
      4. Заявление о выдаче лицензии на проведение банковских операций должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение одного месяца со дня его приема.
      5. Лицензия на проведение банковских операций выдается на неограниченный срок.
      6. Лицензия на проведение банковских операций является именной и не подлежит передаче третьим лицам.
      7. Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения.
      8. Решение о предоставлении лицензии на проведение банковских операций публикуется в официальных изданиях Национального Банка.
      9. Удостоверенная надлежащим образом копия лицензии на проведение банковских операций подлежит размещению в месте, доступном для обозрения клиентам банка. <*>
      Сноска. В статью 26 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 27. Основания отказа в выдаче лицензии на
                 проведение банковской операции
      Отказ в выдаче лицензии на проведение банковской операции производится в случае:
      а) несоблюдения любого из требований, установленных пунктом 2 статьи 26 настоящего Указа;
      б) если банк в течение одного года со дня его государственной регистрации не обратился за получением лицензии.

      Статья 28. Изменения и дополнения в
                 учредительные документы банка
      1. Изменения и дополнения, вносимые в учредительные документы банка, в том числе требующие перерегистрации в Министерстве юстиции, подлежат обязательному предварительному согласованию с Национальным Банком.
      2. Вопрос о даче согласия на внесение изменений и дополнений в учредительные документы банка должен быть рассмотрен Национальным Банком в течение одного месяца.
      3. Условия, основания и порядок добровольного преобразования банка в организацию, осуществляющую отдельные виды банковских операций, определяются нормативными правовыми актами Национального Банка. <*>
      Сноска. В статью 28 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 29. Создание, закрытие филиалов и
                 представительств банка
      1. Филиал банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, осуществляющее банковские операции от имени банка и действующее в пределах полномочий, предоставленных ему банком.
      Филиал банка имеет единые с банком баланс, а также наименование, полностью совпадающее с наименованием банка.
      2. Банк обязан получить согласие Национального Банка на открытие, слияние своего филиала.
      Вопрос о даче согласия на открытие филиала банка должен быть рассмотрен Национальным Банком в трехмесячный срок.
      3. К заявлению о даче согласия на открытие филиала банка должны прилагаться следующие документы:
      а) положение о филиале банка, включающее перечень банковских операций, которые филиал будет уполномочен проводить;
      б) сведения о кандидатах на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка, составленные согласно требованиям пункта 3 статьи 19 и пунктов 3-5 статьи 20 настоящего Указа.
      4. На создание банка, филиала или представительства банка на территории Республики Казахстан согласия местных представительных и исполнительных органов не требуется.
      5. Отказ в даче согласия на открытие филиала банка производится по любому из следующих оснований:
      а) несоответствие кандидатов на должности первого руководителя и главного бухгалтера филиала банка минимальным требованиям, установленным пунктом 3 статьи 19 и пунктами 3-5 статьи 20 настоящего Указа;
      б) несоответствие помещений и оборудования филиала банка нормативным требованиям Национального Банка;
      в) несоблюдение банком пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов, установленных Национальным Банком;
      г) нарушение действующего законодательства и нормативных правовых актов Национального Банка.
      6. Представительство банка - подразделение банка, не являющееся юридическим лицом, расположенное вне места нахождения банка, действующее от имени и по поручению банка и не осуществляющее банковских операций.
      7. К заявлению о даче согласия на открытие представительства банка-нерезидента Республики Казахстан должны прилагаться следующие документы:
      а) учредительные документы банка-заявителя;
      б) решение соответствующего органа банка-заявителя об открытии представительства на территории Республики Казахстан;
      в) письменное подтверждение органа банковского надзора соответствующего государства о том, что банк-заявитель обладает действующей лицензией на ведение банковской деятельности;
      г) надлежащим образом оформленный годовой отчет банка-заявителя (включая консолидированный баланс и отчет о прибылях и убытках) за последний финансовый (операционный) год, заверенный аудиторской организацией, соответствующей требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Указа;
      д) письменное уведомление органа банковского надзора соответствующего государства о том, что он не возражает против открытия представительства банка-заявителя на территории Республики Казахстан, либо заявление органа банковского надзора или авторитетной юридической службы соответствующего государства о том, что такое разрешение по законодательству государства банка-заявителя не требуется;
      е) сведения о предполагаемом количестве сотрудников представительства и его руководителе.
      8. Закрытие филиалов и представительств банков производится в порядке, установленном действующим законодательством.
      Изменения в данные учетной регистрации при закрытии филиала банка представляются в органы юстиции после предварительного согласования с Национальным Банком. <*>
      Сноска. В статью 29 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

            Глава 3. Осуществление банковской деятельности

      Статья 30. Банковская деятельность

      1. Банковской деятельностью является осуществление банковских операций, а также проведение иных установленных настоящей статьей операций банками.
      2. К банковским операциям относятся:
      а) прием депозитов юридических лиц;
      б) прием депозитов физических лиц;
      в) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, а также металлических счетов банков;
      г) кассовые операции: прием, пересчет, размен, обмен, сортировка, упаковка и хранение банкнот и монет;
      д) переводные операции: выполнение поручений юридических и физических лиц по переводу денег;
      е) учетные операции: учет (дисконт) векселей и иных долговых обязательств юридических и физических лиц;
      ж) ссудные операции: предоставление кредитов в денежной форме;
      з) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
      и) доверительные (трастовые) операции: управление деньгами в интересах и по поручению доверителя;
      к) клиринговые (расчетные) операции: сбор, сверка, сортировка и подтверждение платежей, а также проведение их взаимозачета и определение чистых позиций участников клиринга;
      л) сейфовые операции: услуги по хранению ценных бумаг, документов и ценностей клиентов, включая сдачу в аренду сейфовых ящиков, шкафов и помещений;
      м) ломбардные операции: предоставление краткосрочных кредитов под залог депонируемых легкореализуемых ценных бумаг и движимого имущества;
      н) выпуск платежных карточек;
      о) инкассация и пересылка банкнот, монет и ценностей;
      п) организация обменных операций с иностранной валютой.
      Только Национальный Банк вправе предоставлять лицензии банкам и другим лицам на проведение названных операций.
      3. Банки, помимо перечисленных в пункте 2 настоящей статьи, вправе осуществлять при наличии лицензии Национального Банка следующие операции:
      а) покупку, прием в залог, учет, хранение и продажу аффинированных драгоценных металлов (золота, серебра, платины, металлов платиновой группы) в слитках, монет из драгоценных металлов, а также ювелирных изделий, содержащих драгоценные металлы и драгоценные камни;
      б) выпуск депозитных сертификатов;
      в) гарантийные операции: выдачу поручительств, гарантий и иных обязательств за третьих лиц, предусматривающих исполнение в денежной форме;
      г) сдачу в аренду имущества с сохранением права собственности арендодателя на сдаваемое в аренду имущество на весь срок действия договора (лизинга);
      д) эмиссию собственных ценных бумаг (за исключением акций);
      е) факторинговые операции: приобретение прав требования платежа с покупателя товаров (работ, услуг) с принятием риска неплатежа;
      ж) форфейтинговые операции (форфетирование): оплату долгового обязательства покупателя товаров (работ, услуг) путем покупки векселя без оборота на продавца.
      4. Банки вправе осуществлять следующие виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг:
      а) брокерская - с государственными ценными бумагами;
      б) дилерская - с государственными ценными бумагами;
      в) кастодиальная;
      г) клиринговая.
      Лицензия на осуществление банками одного или нескольких совместимых из вышеуказанных видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг выдается уполномоченным органом с согласия Национального Банка.
      5. Нормативными правовыми актами Национального Банка могут быть установлены дополнительные требования для банков, связанные с получением ими лицензий на отдельные виды деятельности, не являющиеся банковской, а также для банков, участвующих в уставном капитале организаций в соответствии с настоящим Указом. <*>
      Сноска. В статью 30 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 31. Общие требования к операциям,
                 проводимым банками
      1. Банки вправе осуществлять банковскую деятельность только при наличии правил, определяющих общие условия проведения операций, и внутренних правил.
      2. Правила об общих условиях проведения операций должны быть утверждены Наблюдательным советом банка и содержать следующие сведения и процедуры:
      а) предельные суммы и сроки принимаемых депозитов и предоставляемых кредитов;
      б) предельные величины ставок вознаграждения (интереса) по
      депозитам и кредитам;
      в) условия выплаты вознаграждения (интереса) по депозитам
      и кредитам;
      г) требования к принимаемому банком обеспечению;
      д) ставки и тарифы на проведение банковских операций;
      е) права и обязанности банка и его клиента, их ответственность;
      ж) иные условия, требования и ограничения, которые Наблюдательный совет банка считает необходимым включить в общие условия проведения операций.
      3. Внутренние правила банка должны определять:
      а) структуру, задачи, функции и полномочия подразделений банка;
      б) структуру, задачи, функции и полномочия службы внутреннего аудита, кредитного комитета и других постоянно действующих органов;
      в) права и обязанности руководителей структурных подразделений;
      г) полномочия должностных лиц и работников банка при осуществлении ими сделок от его имени и за его счет. <*>
      Сноска. В статью 31 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 32. Обязанность банка по раскрытию общих
                 условий проведения операций
      1. Общие условия проведения операций являются открытой информацией и не могут быть предметом коммерческой или банковской тайны.
      Настоящая норма не распространяется на условия проведения конкретной операции, которая относится в соответствии с настоящим Указом к банковской тайне либо отнесена банком в соответствии с действующим законодательством к категории коммерческой тайны.
      2. Банки обязаны по первому требованию клиента предоставлять Правила об общих условиях проведения операций.
      3. Банки не вправе отказать клиенту в предоставлении информации о возможных рисках, связанных с проведением операции. <*>
      Сноска. В статью 32 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 33. Договорный характер отношений между
                 банком и клиентом
      1. Отношения между банками, а также между банками и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан.
      2. Клиенты банка вправе открывать банковские счета в других банках с уведомлением банка-кредитора, если иное не предусмотрено законодательством Республики Казахстан. <*>
      Сноска. В статью 33 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 34. Ссудная операция
      1. Ссудной операцией является предоставление денег банком другим лицам на условиях возвратности и платности.
      2. Ссудные операции банка осуществляются в соответствии с его Положением о внутренней кредитной политике, утверждаемым Наблюдательном советом.
      3. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.
      4. Положение о внутренней кредитной политике разрабатывается в целях снижения риска при осуществлении ссудных операций и определяет:
      а) условия предоставления кредитов юридическим и физическим лицам;
      б) условия предоставления кредитов должностным лицам и работникам банка;
      в) организационную структуру, функции и полномочия кредитного комитета;
      г) ответственность членов кредитного комитета;
      д) лимиты кредитования;
      е) процедуру утверждения кредитных договоров.
      5. Нормы, установленные пунктами 2-4 настоящей статьи, распространяются на гарантийные операции банков. <*>
      Сноска. В статью 34 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 35. Обеспечение возвратности кредитов
      1. Возвратность кредитов может обеспечиваться неустойкой, залогом, гарантией, поручительством и другими способами, предусмотренными законодательством или договором.
      2. При условии высокой кредитоспособности и надежности клиента банк вправе принять решение о предоставлении кредита без обеспечения (бланкового кредита).
      3. В случаях, предусмотренных договором о залоге, а также законодательными актами, банк вправе самостоятельно реализовать находящееся в залоге имущество в принудительном внесудебном порядке путем проведения торгов (аукциона).
      4. Нормы, установленные пунктами 1 - 3 настоящей статьи, распространяются на обеспечение гарантийных операций банков.

      Статья 36. Меры, применяемые в отношении
                 неплатежеспособного заемщика
      Банк - кредитор вправе по отношению к заемщику, не выполняющему свои обязательства по кредитному договору:
      не предоставлять новых кредитов;
      обращать взыскание на деньги, имеющиеся на любых счетах заемщика (в случае, если это оговорено в кредитном договоре);
      обратиться с исковым заявлением в суд о признании неплатежеспособного заемщика банкротом в соответствии с законодательством Республик Казахстан. <*>
      Сноска. В статью 36 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 37. Сроки претензионной и исковой давности
      На требования банков к заемщикам по ненадлежащему исполнению кредитных договоров сроки претензионной и исковой давности не распространяются. <*>
      Сноска. Статья 37 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 38. Осуществление переводов денег
      1. Банки осуществляют переводы денег в формах, способами и в порядке, устанавливаемых Национальным Банком.
      2. В случае ненадлежащего осуществления переводов денег банк несет ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан и договором, заключенным с клиентом (депозитором).
      3. Международные переводы денег осуществляются банками в формах, способами и в порядке, применяемых в международной банковской практике и не противоречащих действующему законодательству Республики Казахстан.
      4. Банк имеет право изъятия денег со счетов клиентов (депозиторов) без их согласия при наличии документов, подтверждающих подделку платежных документов, а также при установлении факта ошибочности их зачисления. <*>
      Сноска. В статью 38 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 39. Ставки и тарифы
      Ставки вознаграждения (интереса) и комиссий, а также тарифы за оказание банковских услуг устанавливаются банками самостоятельно. <*>
      Сноска. В статью 39 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 40. Запрет на предоставление льготных
                 условий лицам, связанным с банком
                 особыми отношениями
      1. Банкам запрещается предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями.
      2. Предоставление льготных условий означает:
      вступление в сделку, в которую по ее природе, цели, особенностям и риску банк не вступил бы с клиентами, не являющимся лицами, связанными с ним особыми отношениями;
      взимание вознаграждения (интереса) и платы за выполнение банковской операции или принятие обеспечения ниже, чем то, которое требуется от других клиентов.
      3. Лицами, связанными с банком особыми отношениями, признаются:
      а) любое должностное лицо или руководящий работник данного банка, а также их близкие родственники;
      б) физическое или юридическое лицо, являющееся крупным акционером данного банка, либо должностное лицо крупного участника банка, а также их близкие родственники;
      в) юридическое лицо, в котором лица, указанные в подпунктах а) и
б) настоящего пункта, являются крупными участниками;
      г) юридическое лицо, по отношению к которому данный банк является крупным участником, должностные лица данного юридического лица, их близкие родственники.
      4. Крупным участником юридического лица признается прямой или косвенный владелец более десяти процентов акций (вкладов участников) с правом голоса данного юридического лица.
      5. Лицо, связанное особыми отношениями с одним из группы взаимосвязанных юридических лиц, признается лицом, связанным особыми отношениями с каждым из них.
      6. Два и более юридических лица признаются группой взаимосвязанных юридических лиц, если хотя бы одно из них является крупным участником другого.
      7. Предоставление кредита лицу, связанному особыми отношениями с банком (выдача гарантии за лицо, связанное особыми отношениями с банком), может быть осуществлено только по решению Наблюдательного совета данного банка с учетом требований пункта 1 настоящей статьи. <*>
      Сноска. В статью 40 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1977 г. N 154 Z970154_ .

               Глава 4. Регулирование деятельности банков
                     и защита интересов депозиторов

      Статья 41. Способы регулирования деятельности банков
      В целях обеспечения финансовой устойчивости банков, защиты

интересов их депозиторов, а также поддержания стабильности
денежно-кредитной системы Республики Казахстан Национальный Банк
осуществляет регулирование деятельности банков, в том числе путем:
     установления пруденциальных нормативов и других обязательных к
соблюдению банками норм и лимитов, включая нормы резервных требований,
провизии против сомнительных и безнадежных активов;
     издания обязательных к исполнению банками нормативных правовых
актов;
     инспектирования (проверок) деятельности банков;
     выдачи рекомендаций по оздоровлению финансового положения банка;
     применения к банкам ограниченных мер воздействия;
     наложения санкций на банки.
<*>

     Сноска. В статью 41 внесены изменения - Законом РК от 11 июля
1997 г. N 154  

Z970154_

 .

     Статья 42. Пруденциальные нормативы и иные обязательные
                к соблюдению нормы и лимиты
     1. В состав пруденциальных нормативов, устанавливаемых
Национальным Банком для их обязательного соблюдения банками, входят:
     минимальный размер уставного капитала банка;
     коэффициент достаточности собственного капитала;
     максимальный размер риска на одного заемщика;
     коэффициент ликвидности;
     лимиты открытой валютной позиции.


      Национальный Банк вправе устанавливать дополнительные пруденциальные нормативы и иные обязательные к соблюдению нормы и лимиты, используемые в международной банковской практике.
      Национальный Банк устанавливает ответственность банков за нарушение пруденциальных нормативов и (или) иных обязательных к соблюдению норм и лимитов.
      2. В целях решения вопроса о соответствии финансового положения банка предъявляемым требованиям Национальный Банк вправе определять размер капитала банка на определенную дату. <*>
      3. Нормативные значения и методики расчетов пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов размера капитала банка на определенную дату, порядок расчета и лимиты открытой валютной позиции, нормы резервных требований, метод их соблюдения и методика расчетов, формы соответствующей отчетности и сроки ее представления устанавливаются Национальным Банком. <*>
      Сноска. Статья 42 дополнена новым пунктом 2, пункт 2 считать пунктом 3, в пункт 3 внесены изменения - Законом РК от 7 декабря 1996 г. N 50-1 Z965800_ . Внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 43. Резервные фонды и провизии (резервы) против
                 сомнительных и безнадежных активов
      1. В целях покрытия убытков, связанных с осуществлением банковской деятельности, банки обязаны формировать резервные фонды. Резервные фонды создаются за счет прибыли банков до выплаты дивидендов. Минимальный размер резервного фонда банка устанавливается Национальным Банком.
      2. В целя обеспечения надлежащего уровня контроля и надежности своей деятельности в соответствии с характером и масштабом проводимых операций банки обязаны осуществлять классификацию выданных кредитов и других активов, выделяя сомнительные и безнадежные требования и создавая против них провизии (резервы) в порядке и на условиях, устанавливаемых Национальным Банком в соответствии с законодательством Республики Казахстан. <*>
      Сноска. В статью 43 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ ; от 8 декабря 1997 г. N 200 Z970200_ .

      Статья 44. Инспектирование (проверка) деятельности
                 банков
      1. Инспектирование деятельности банков производится Национальным Банком самостоятельно либо с привлечением других организаций.
      2. Банки обязаны оказывать содействие инспектирующему органу по вопросам, указанным в задании Национального Банка на проверку, а также обеспечивать возможность опроса любых должностных лиц и работников и доступ к любым источникам необходимой для выполнения проверки информации.
      3. Работникам Национального Банка запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе инспектирования деятельности банков.
      4. Лица, осуществляющие инспектирование, несут ответственность за разглашение сведений, полученных в ходе проверки деятельности банков и составляющих банковскую либо коммерческую тайну.

      Статья 45. Рекомендации по оздоровлению финансового
                 положения банка
      В случаях ухудшения финансового положения банка Национальный Банк вправе поставить перед его акционерами вопрос о необходимости финансового оздоровления, смене руководства или реорганизации банка, включая выдачу рекомендаций:
      об ограничении принятия депозитов;
      об увеличении уставного капитала;
      о прекращении выплат дивидендов и увеличении провизий;
      о сокращении расходов посредством закрытия отдельных филиалов и представительств, а также посредством прекращения или ограничения дополнительного найма работников;
      о постоянном или временном отстранении от должности любого из должностных лиц или работников банка;
      о приостановлении или ограничении некоторых видов банковских операций с повышенной степенью риска. <*>
      Сноска. В статью 45 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 46. Ограниченные меры воздействия
      1. В случаях обнаружения Национальным Банком нарушений пруденциальных нормативов и других обязательных к соблюдению норм и лимитов, нарушений нормативных правовых актов Национального Банка, выявления неправомерных действий или бездействия должностных лиц и работников банка, которые могут угрожать его финансовой безопасности и стабильности, а также интересам его депозиторов, клиентов и корреспондентов, Национальный Банк вправе применить к банку одну из следующих ограниченных мер воздействия:
      а) затребовать письмо-обязательство;
      б) составить с банком письменное соглашение;
      в) вынести предупреждение;
      г) дать обязательное для исполнения письменное предписание.
      2. Письмо-обязательство банка должно содержать факт признания имеющихся недостатков и гарантию руководства банка по их устранению в строго определенные сроки с указанием перечня запланированных мероприятий.
      3. Письменное соглашение - это соглашение между банком и Национальным Банком о необходимости незамедлительного устранения выявленных недостатков и об утверждении первоочередных мер в связи с этим.
      4. Письменное предписание Национального Банка - это указание банку о принятии коррективных мер, направленных на устранение выявленных недостатков в установленный срок. Коррективные меры указываются в письменном предписании и представляют собой обязательные к исполнению меры, указанные в статье 45 настоящего Указа.
      Обжалование письменного предписания Национального Банка в суде не приостанавливает его исполнения.
      5. Банк обязан уведомить Национальный Банк об исполнении письма-обязательства, письменного соглашения или письменного предписания в срок, указанный в данном документе.
      6. Письменное предупреждение является уведомлением Национального Банка о возможности применения к банку санкций, предусмотренных статьей 47 настоящего Указа, в случае, если имеющиеся недостатки не будут устранены в установленный Национальным Банком срок.
      7. Порядок применения ограниченных мер воздействия устанавливается нормативными правовыми актами Национального Банка. <*>
      Сноска. Статья 46 дополнена пунктом 7 - Указом Президента РК, имеющего силу Закона, от 27 января 1996 г. N 2830. Внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 47. Санкции
      1. Национальный Банк вправе применить санкции к банку вне зависимости от примененных ранее к нему мер воздействия.
      2. В качестве санкций Национальный Банк вправе применить следующие меры:
      а) наложение и взыскание штрафа по основаниям, установленным законодательными актами Республики Казахстан;
      б) приостановление либо аннулирование лицензии на проведение всех или отдельных банковских операций по основаниям, установленным статьей 48 настоящего Указа;
      в) консервацию банка по основаниям и в порядке, установленным статьями 62-67 настоящего Указа;
      г) отзыв разрешения на открытие банка по основаниям, предусмотренным статьей 49 настоящего Указа.
      д) в случае фактического отсутствия капитала банка и при наличии оснований, предусмотренных подпунктом г) пункта 1 статьи 48 настоящего Указа, принятие решения по согласованию с Правительством Республики Казахстан о принудительном выкупе акций (долей акционеров) банка по определенной Национальным Банком цене, исходя из размера фактического капитала банка на дату принятия Национальным Банком решения о принудительном выкупе акций, на условиях их обязательной последующей незамедлительной реализации новому инвестору по цене приобретения, с одновременной уступкой (передачей) всех прав и обязательств банка и его акционеров. <*>
      е) отстранение от выполнения служебных обязанностей лиц, указанных в статье 20 настоящего Указа, кроме председателя и членов Наблюдательного совета, до рассмотрения этого вопроса соответствующим органом банка на основании достаточных данных для признания действий указанного руководящего работника (работников) банка несоответствующими требованиям действующего законодательства.
      3. Решение о постоянном или временном отстранении от занимаемых должностей принимается Советом Директоров Национального Банка. Решения об увольнении работников, постоянно отстраненных от должностей, принимается органами, назначившими или избравшими их на соответствующие должности. Период времени с момента принятия решения об отстранении работника от должности до даты его увольнения не оплачивается. <*>
      4. Аннулирование всех лицензий на проведение банковских операций влечет отзыв согласия(ий) Национального Банка на выдачу лицензий по другим видам деятельности и приостановление их выполнения до принятия соответствующего решения органом (органами), выдавшим(и) лицензию(ии).
      5. Решение Национального Банка об аннулировании лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций вступает в силу с даты его принятия.
      6. После аннулирования лицензий (лицензии) банка на проведение банковских операций Национальный Банк назначает временную администрацию (временного администратора) банка, к которой(ому) переходят полномочия всех его органов управления.
      Полномочия ранее действовавших органов управления банка приостанавливаются.
      7. Национальный Банк после аннулирования лицензий на проведение банковских операций в 10-дневный срок обращается в суд с заявлением о принудительном прекращении деятельности (ликвидации) банка в установленном законодательством порядке.
      Информация о принятом Национальным Банком решении публикуется Национальным Банком в двух республиканских газетах.
      8. Решение Национального Банка об аннулировании лицензий на проведение банковских операций вправе обжаловать от имени банка только его акционеры. Названное решение может быть обжаловано в судебном порядке в 10-дневный срок. <*>
      Сноска. Статья 47 дополнена пунктом 3 - Указом Президента РК, имеющим силу Закона, от 27 января 1996 г. N 2830. Пункт 2 дополнен подпунктом "д" - Законом РК от 7 декабря 1996 г. N 50-1 Z965800_ . Внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 48. Основания для приостановления либо
                 аннулирования лицензий на проведение
                 всех или отдельных банковских операций
      1. Приостановление либо аннулирование лицензий на проведение всех или отдельных банковских операций производятся по любому из следующих оснований:
      а) несоблюдение в процессе деятельности банка требований статьи 20, подпункта б) пункта 1 статьи 22, пункта 6 статьи 26 настоящего Указа;
      б) осуществление банковских операций с систематическими (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушениями норм действующего законодательства;
      в) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по расчетным и переводным операциям;
      г) систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение установленных Национальным Банком пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов;
      д) несоблюдение обязанности по раскрытию общих условий проведения банковских операций, установленной статьей 32 настоящего Указа;
      е) нарушение запрета, установленного статьей 40 настоящего Указа, на предоставление льготных условий лицам, связанным с банком особыми отношениями;
      ж) непредставление Национальному Банку или представление заведомо недостоверных отчетности и сведений;
      з) нарушение нормативных правовых актов, либо невыполнение письменных предписаний Национального Банка. <*>
      и) осуществление деятельности, запрещенной и ограниченной для банков в соответствии с условиями статьи 8 настоящего Указа;
      к) осуществление банком операций, выходящих за пределы его правоспособности, установленной настоящим Указом, уставом банка и лицензией(ями) на проведение банковских операций;
      л) принятие судом решения о прекращении деятельности банка.
      2. Национальный Банк приостанавливает либо аннулирует лицензии на проведение всех либо отдельных банковских операций в зависимости от характера нарушения.
      Сноска. Подпункт "з" пункта 1 дополнен словами - Указом Президента РК, имеющим силу Закона, от 27 января 1996 г. N 2830. В статью 48 внесены изменения - Законами РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ ; от 8 декабря 1997 г. N 200 Z970200_ .

      Статья 48-1. Передача документов и имущества банка
      1. Банк, у которого аннулированы лицензии на проведение банковских операций, не вправе осуществлять банковскую или иную деятельность, обязан прекратить все операции по имеющимся банковским счетам, за исключением случаев, связанных с текущими расходами на содержание банка и зачислением поступающих в банк денег.
      2. Порядок работы банка, назначения его временной администрации (временного администратора), а также полномочия временной администрации (временного администратора) определяются нормативными правовыми актами Национального Банка.
      3. Временная администрация (временный администратор) банка осуществляет свою деятельность в период до возбуждения судом дела по заявлению Национального Банка о прекращении деятельности банка.
      4. Отчет временной администрации (временного администратора) банка представляется в Национальный Банк и суд, в который направлено заявление Национального Банка о прекращении деятельности банка.
      5. С даты возбуждения дела по заявлению Национального Банка суд назначает специального управляющего (уполномоченных по управлению) банком, к которому переходят полномочия по управлению делами и имуществом банка.
      Не могут быть назначены специальными управляющими (уполномоченными по управлению) банка, у которого аннулированы лицензии, работники Национального Банка, а также работники банка, у которого аннулированы лицензии на проведение банковских операций и их близкие родственники.
      6. Временная администрация (временный администратор) банка складывает свои полномочия и передает документы и имущество банка специальному управляющему (уполномоченным по управлению) банка в срок не более 10 дней.
      7. Прием-передача документов и имущества банка от временной администрации (временного администратора) банка его специальному управляющему (уполномоченным по управлению) оформляется актом, который составляется в 4 экземплярах и утверждается судом. Один экземпляр утвержденного судом акта суд направляет в Национальный Банк.
      8. В период своей деятельности временная администрация (временный администратор) и специальный управляющий (уполномоченные по управлению) банка не вправе осуществлять расходные операции, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, и изменять условия заключенных ранее банком договоров.
      9. Запрещается финансирование Национальным Банком расходов по принудительной реорганизации и ликвидации банков, за исключением случаев оплаты труда работников Национального Банка, включенных в состав временной администрации (временного администратора) банка. <*>
      Сноска. Дополнена статья 48-1 - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 49. Основания и порядок отзыва разрешения на открытие
                  банка
      1. Национальный Банк вправе отозвать выданное разрешение на открытие банка в случаях:
      а) принятия банком решения о добровольном прекращении своей деятельности путем реорганизации или ликвидации;
      б) принятия судом решения о прекращении деятельности банка;
      в) установления в деятельности юридического лица, зарегистрированного в качестве банка, нарушений, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи.
      2. Отзыв разрешения на открытие банка, выданного юридическому лицу, производится Национальным Банком по любому из следующих оснований:
      а) обнаружение в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве банка недостоверности сведений, на основании которых было выдано разрешение;
      б) неполучение лицензии на проведение банковских операций в течение одного года со дня государственной регистрации юридического лица в качестве банка;
      в) неоплата объявленного уставного капитала в течение одного года после государственной регистрации юридического лица в качестве банка;
      г) нарушение условий деятельности, предусмотренных банковским законодательством для юридического лица, зарегистрированного в качестве банка.
      3. Решение об отзыве разрешения на открытие банка принимается Правлением Национального Банка.
      4. Решение Правления Национального Банка об отзыве разрешения на открытие банка является основанием для перерегистрации или прекращения деятельности юридического лица. <*>
      Сноска. Статья 49 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 50. Банковская тайна
      1. Банковская тайна включает в себя сведения о наличии, владельцах и номерах счетов депозиторов, клиентов и корреспондентов банка, об остатках и движении денег на этих счетах и счетах самого банка, об операциях банка (за исключением общих условий проведения банковских операций), а также сведения о наличии, владельцах, характере и стоимости имущества клиентов, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка.
      2. Банки гарантируют тайну по операциям и депозитам своих депозиторов, клиентов и корреспондентов, а также тайну имущества, находящихся на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банков.
      3. Должностные лица, работники банков и иные лица, которые в силу осуществления своих служебных обязанностей получили доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, за их разглашение несут уголовную ответственность за исключением случаев, предусмотренных пунктами 4-9 настоящей статьи.
      4. Банковская тайна может быть раскрыта только владельцу счета (имущества), любому третьему лицу на основании письменного согласия владельца счета (имущества), данного в момент его личного присутствия в банке, а также лицам, указанным в пунктах 5-9 настоящей статьи, по нижеприведенным основаниям.
      5. Справки о наличии и номерах счетов выдаются банку, по отношению к которому владелец счета(ов) является заемщиком, гарантом, поручителем или залогодателем, на основании письменного запроса, подписанного председателем Правления банка или лицом, его замещающим, при условии представления документа, подтверждающего получение кредита. <*>
      6. Справки об остатках и движении денег на банковских счетах юридического лица выдаются:
      а) органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам;
      б) судам: по находящихся в их производстве делам на основании определения суда;
      в) прокурору: на основании постановления о производстве проверки, в пределах его компетенции, по находящемуся у него на рассмотрении материалу;
      г) таможенным органам по экспортным и (или) импортным операциям клиентов.
      7. Справки об остатках и движении денег на счетах физического лица, а также сведения о характере и стоимости его имущества, находящегося на хранении в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка, выдаются:
      а) представителям физического лица: на основании нотариально удостоверенной доверенности;
      б) органам дознания и предварительного следствия: по находящимся в их производстве уголовным делам в случаях, когда на деньги и иное имущество физического лица, находящиеся на счетах или на хранении в банке, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества;
      в) судам: по находящимся в их производстве делам на основании определения суда в случаях, когда на деньги и иное имущество физического лица, находящиеся на счетах или на хранении в банке, может быть наложен арест, обращено взыскание или применена конфискация имущества;
      г) прокурору: на основании постановления о производстве проверки, в пределах его компетенции, по находящемуся у него на рассмотрении материалу;
      д) таможенным органам по экспортным и (или) импортным операциям клиентов.
      8. Справки о наличии счетов физического лица и об остатках денег на них, а также сведения о наличии, характере и стоимости его имущества, находящегося на хранение в сейфовых ящиках, шкафах и помещениях банка, в случае смерти владельца выдаются:
      а) лицам, указанным владельцем счета (имущества) в завещательном распоряжении;
      б) судам и нотариальным конторам: по находящимся в их производстве наследственным делам;
      в) иностранным консульским учреждениям: по находящимся в их производстве наследственным делам.
      9. Информация, содержащая банковскую тайну, представляется налоговым органам по вопросам, связанным с налогообложением, в соответствии с налоговым законодательством Республики Казахстан.
      Сноска. В пункте 5 исключены слова - Законом РК от 27 сентября
      1996 г. N 37-1 Z964400_ . В статью 50 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 51. Наложение ареста и обращение взыскания на
                 деньги и имущество, находящиеся в банке
      1. На деньги и другое имущество юридического и физического лица, находящиеся в банке, арест может быть наложен не иначе, как на основании решений (приговоров) судов и постановлений органов дознания и предварительного следствия. Все расходные операции на банковских счетах, за исключением корреспондентских, могут быть приостановлены по решениям налоговых и таможенных органов, а взыскание может быть обращено лишь по основаниям, предусмотренным законодательством Республики Казахстан.
      2. Конфискация денег и другого имущества юридического и физического лица, находящихся в банке, за исключением пенсионных активов накопительных пенсионных фондов, может быть произведена только на основании вступившего в законную силу судебного решения (приговора). <*>
      Сноска. В статью 51 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 52. Система коллективного страхования депозитов
      В целях защиты интересов депозиторов банки вправе, а в случаях, прямо предусмотренных действующим законодательством - обязаны осуществлять коллективное страхование депозитов путем участия в межбанковских организациях, предметом деятельности которых является страхование рисков невозврата депозитов в целях возмещения возможных убытков депозиторов до фиксированной или иным образом определенной суммы в случае прекращения деятельности банка.
      Национальный Банк вправе устанавливать случаи обязательного коллективного страхования депозитов и механизм его реализации.
      Национальный Банк вправе устанавливать дополнительные требования к деятельности организаций, осуществляющих коллективное страхование депозитов. <*>
      Сноска. В статью 52 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

                    Глава 5. Учет и отчетность

      Статья 53. Финансовый (операционный) год банка
      Финансовый (операционный) год банка начинается 1 января и заканчивается 31 декабря. В случае, если регистрация банка осуществлена после 1 января, то первый финансовый (операционный) год начинается со дня государственной регистрации банка и заканчивается 31 декабря того же года.

      Статья 54. Учет и отчетность в банках
      1. Перечень, формы и сроки представления бухгалтерской, банковской и иной отчетности, а также ответственность за их нарушение устанавливается Национальным Банком.
      Банки осуществляют учет проводимых ими операций в соответствии с утвержденными в установленном порядке стандартами бухгалтерского учета.
      Политика бухгалтерского учета банка определяется его Наблюдательным советом.
      2. Банки обязаны предоставлять Национальному Банку по его запросу любую информацию о своих средствах, в том числе и находящихся за пределами Республики Казахстан, размерах принятых депозитов и предоставленных кредитов, произведенных и производимых банковских операций и иные сведения, включая сведения, составляющие банковскую тайну.
      3. Работникам Национального Банка запрещается разглашение либо передача третьим лицам сведений, полученных в ходе реализации прав, установленных пунктом 2 настоящей статьи. <*>
      Сноска. В статью 54 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 55. Публикация основных показателей
                 деятельности банка
      Банки публикуют годовой отчет, включая годовой баланс и отчет о прибылях и убытках, по формам и в сроки, установленные Национальным Банком, после подтверждения аудиторской организацией (аудитором), соответствующей(им) требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Указа, достоверности представленных в них сведений и утверждения годового баланса и отчета о прибылях и убытках годовым собранием акционеров банка.
      Банки ежеквартально публикуют баланс, отчет о прибылях и убытках по формам и в сроки, установленные Национальным Банком, без их аудиторского подтверждения. <*>
      Сноска. В статью 55 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 56. Учет и хранение документов
      1. Банки обязаны обеспечивать строгий учет и хранение документов, используемых в бухгалтерском учете при составлении отчетности.
      2. Перечень основных документов, подлежащих хранению, и сроки их хранения устанавливаются Национальным Банком.

              Глава 6. Аудиторская проверка банковской деятельности

      Статья 57. Аудиторская проверка банковской деятельности
      1. Аудиторская проверка бухгалтерского учета и отчетности, первичных документов и другой информации о деятельности банка может производиться аудиторской организацией (аудитором), правомочной(ым) на проведение аудита в соответствии с законодательством об аудиторской деятельности и соответствующей(им) требованиям пункта 4 статьи 19 настоящего Указа.
      2. Национальный Банк является единственным лицензиаром на территории Республики Казахстан, уполномоченным на выдачу лицензий на проведение аудиторской проверки банковской деятельности.
      3. Аудиторская проверка банковской деятельности проводится с целью установления:
      своевременности, полноты и точности отражения проведенных банковских операций в учете и отчетности;
      соответствия проведенных банковских операций требованиям настоящего Указа, действующего законодательства и нормативных правовых актов Национального Банка;
      соответствия проведенных банковских операций общим условиям их проведения, а также соответствия порядка проведения банковских операций внутренним правилам банка.
      4. Результаты проверки и свои выводы аудиторская организация (аудитор) излагает в отчете, представляемом Наблюдательному совету и Правлению банка.
      5. Аудиторская организация (аудитор) обязан(а) представить Национальному Банку по его требованию копию отчета и информацию о проведенной аудиторской проверке. <*>
      Сноска. В статью 57 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ . #
      Статья 58. Лицензирование аудиторской деятельности,
                 связанной с проверкой банковской деятельности
      1. Любое юридическое или физическое лицо, правомочное осуществлять аудиторскую деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан, вправе обратиться в Национальный Банк с заявлением о выдаче лицензии на право проведения аудиторской проверки банковской деятельности.
      2. Требования, предъявляемые к заявителю, и перечень документов, прилагаемых к заявлению о выдаче лицензий на право проведения аудиторской проверки банковской деятельности, устанавливаются Национальным Банком.
      3. Лицензия на право проведения аудиторской проверки банковской деятельности выдается Национальным Банком в соответствии с его нормативными правовыми актами. <*>
      Сноска. В статью 58 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 59. Признания отчета о проведении аудиторской проверки
                 банковской деятельности недействительным. Основания
                 для аннулирования приостановления лицензии на право
                 проведения аудиторской проверки банковской деятельности
      1. Во всех случаях признается недействительным отчет аудиторской организации (аудитора) о проведенной проверке, если:
      а) аудиторская организация (аудитор) является прямым или косвенным участником проверяемого банка или его учредителя;
      б) аудитор либо любой из руководящих или проводящих проверку работников аудиторской организации имеет близкого родственника или близкого родственника супруга (супруги) - руководящего работника проверяемого банка;
      в) аудиторская организация (аудитор) имеет денежные обязательства перед проверяемым банком.
      2. Лицензия на право проведения аудиторской проверки банка аннулируется приостанавливается Национальным Банком по любому из следующих оснований:
      а) признание отчетов аудиторской организации (аудитов) о произведенных проверках два или более раза недействительными;
      б) разглашение или передача третьим лицам (за исключением Национального Банка) сведений, полученных в ходе аудиторской проверки и составляющих предмет банковской или коммерческой тайны;
      в) непредставление отчета и информации о проведенной аудиторской проверке или представление Национальному Банку заведомо недостоверных отчета и информации о проведенной аудиторской проверке;
      г) представление заведомо недостоверных заключений (подтверждений) по вопросам, изложенным в пункте 4 статьи 16, подпункте г) пункта 3 статьи 19, подпункте б) пункта 2 статьи 21, подпункте г) пункта 7 статьи 29, статье 55 настоящего Указа;
      д) отсутствие в аудиторской организации аудитора, обладающего действующей лицензией Национального Банка на право проведения аудиторской проверки банковской деятельности.
      е) наличие решения уполномоченного органа об аннулировании аудиторской организации (аудитору) права на занятие аудиторской деятельностью;
      ж) обнаружение в течение одного года со дня выдачи лицензии на право проведения аудиторской проверки банковской деятельности недостоверности сведений, на основании которых она была выдана. <*>
      Сноска. В статью 59 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

               Раздел II. Условия изменения правового статуса
                          и особенности прекращения деятельности
                          банков

               Глава 7. Добровольная реорганизация банков <*>
      Сноска. Название раздела и главы - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 60. Общие условия добровольной реорганизации банков
      1. Добровольная реорганизация (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) банков может быть осуществлена по решению общего собрания акционеров с разрешения Национального Банка.
      2. Основанием для подачи ходатайства о получении разрешения на проведение добровольной реорганизации банка является наличие решения общего собрания акционеров данного банка.
      3. К ходатайству о получении разрешения Национального Банка на проведение добровольной реорганизации банка должны прилагаться следующие документы:
      а) решение высшего органа банка о его добровольной реорганизации;
      б) документы, описывающие предполагаемые условия, формы, порядок и сроки добровольной реорганизации банка;
      в) финансовый прогноз последствий добровольной реорганизации, включая расчетный баланс банка после его добровольной реорганизации и/или юридических лиц, образующихся в результате добровольной реорганизации банка.
      4. Ходатайство о получении разрешения на проведение добровольной реорганизации банка должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение двух месяцев со дня его приема.
      5. Реорганизуемый банк в течение двух недель со дня получения разрешения Национального Банка на проведение реорганизации обязан проинформировать о предстоящих изменениях всех своих депозиторов, клиентов, корреспондентов и заемщиков путем непосредственного уведомления и публикации соответствующего объявления не менее чем в двух республиканских газетах.
      6. Государственная регистрация или перерегистрация образующихся в результате реорганизации юридических лиц производится в соответствии с действующим законодательством. <*>
      Сноска. В статью 60 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 61. Отказ в выдаче разрешения на
                 добровольную реорганизацию банка
      Отказ в выдаче разрешения Национального Банка на добровольную реорганизацию банка производится по любому из следующих оснований:
      а) отсутствие соответствующих решений высших органов реорганизуемых банков;
      б) нарушение в результате предполагаемой реорганизации интересов депозиторов;
      в) нарушение в результате предполагаемой реорганизации пруденциальных нормативов и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов;
      г) нарушение в результате предполагаемой реорганизации требований антимонопольного законодательства. <*>
      Сноска. В статью 61 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

                Глава 8. Консервация банка

      Статья 62. Понятие консервации банка
      1. Консервация банка представляет собой принудительное проведение по решению Национального Банка комплекса административных, юридических, финансовых, организационно-технических и других мероприятий и процедур в отношении банка в целях оздоровления его финансового положения и улучшения качества работы.
      2. Банк может быть подвергнут консервации по любому из следующих оснований:
      а) систематическое (в течение трех последовательных месяцев) невыполнение коэффициента достаточности собственного капитала;
      б) по основаниям, предусмотренным в статье 48 настоящего Указа.
      3. Установление режима консервации предполагает назначение Национальным Банком на ограниченный (до одного года) срок временной администрации по управлению банком или временного управляющего банком.
      4. Консервация банка осуществляется за счет средств самого банка.
      5. Решение Национального Банка о проведении консервации может быть обжаловано акционерами банка в десятидневный срок в судебном порядке, обжалование указанного решения не приостанавливает консервации банка.
      Сноска. Подпункт "б" пункта 2 - в редакции Указа Президента РК, имеющего силу Закона, от 27 января 1996 г. N 2830. Внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 63. Временная администрация по управлению
                 банком (временный управляющий банком)
      1. Временная администрация (временный управляющий банком) назначается Национальным Банком из числа его работников либо лиц, не являющихся его работниками, соответствующих минимальным требованиям, установленным пунктами 3 - 5 статьи 20 настоящего Указа.
      2. Права и обязанности, а также условия оплаты труда руководителя и членов временной администрации (временного управляющего банком) устанавливаются отдельным договором, заключаемым между Национальным Банком и временной администрацией (временным управляющим банком).
      3. Временная администрация (временный управляющий банком) в своей деятельности руководствуется настоящим Указом, нормативными правовыми актами Национального Банка и иным законодательством Республики Казахстан.
      4. Национальный Банк вправе в любой момент заменить членов временной администрации (временного управляющего банком).
      5. За ущерб, причиненный банку, руководитель и члены временной администрации (временный управляющий) несут ответственность, установленную действующим законодательством. Недопустимо возложение на руководителя и членов временной администрации (временного управляющего банком) ответственности за ущерб, который может быть отнесен к категории нормального производственного риска. <*>
      Сноска. В статью 63 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 64. Постановление о проведении консервации банка
      1. Решение Национального Банка о проведении консервации банка оформляется в форме постановления Правления Национального Банка и должно содержать следующее:
      а) наименование банка и его место нахождения;
      б) обоснование решения о консервации банка;
      в) начало действия и срок консервации;
      г) перечень налагаемых на банк ограничений деятельности;
      д) персональный состав временной администрации или фамилию, имя и отчество временного управляющего;
      е) предписание руководящим работникам банка, находящегося в режиме консервации, о подготовке отчета о своей работе, декларации о доходах, сведений о наличии и размерах собственности и представлении данных документов временной администрации (временному управляющему

банком);
     ж) рекомендации временной администрации (временному управляющему).
     2. Постановление Правления Национального Банка о проведении
консервации банка публикуется Национальным Банком не менее чем в двух
республиканских газетах.
<*>

     Сноска. В статью 64 внесены изменения - Законом РК от 11 июля
1997 г. N 154  

Z970154_

 .

     Статья 65. Особенности управления банком в период
                консервации. Полномочия временной администрации
                по управлению банком (временного управляющего
                банком)
     1. С началом действия консервации и на ее срок:
     а) приостанавливаются права акционеров банка по управлению им;
     б) приостанавливаются полномочия органов банка и его руководящих
работников;
     в) все полномочия по управлению банком переходят к временной
администрации (временному управляющему);


      г) все сделки, совершенные от имени и за счет банка без ведома и письменного согласия временной администрации (временного управляющего банком), признаются недействительными.
      2. Временная администрация (временный управляющий банком) вправе:
      а) самостоятельно принимать решения по всем вопросам деятельности банка с учетом требований статьи 66 настоящего Указа;
      б) при необходимости полностью или частично приостановить на период консервации обязательства банка по принятым депозитам;
      в) при необходимости аннулировать заключенные банком договоры, предусматривающие вложение средств банка, либо вносить в них в одностороннем порядке изменения и дополнения, включая изменения ставок, тарифов и сроков действия;
      г) подписывать любые договоры и документы от имени банка;
      д) предъявлять исковые требования от имени и в интересах банка;
      е) издавать приказы, включая приказы об увольнении, понижении в должности или временном отстранении от должности, распределении обязанностей между работниками банка.

      Статья 66. Контроль за деятельностью временной администрации
                 по управлению банком (временного управляющего
                 банком) со стороны Национального Банка
      1. В течение срока консервации банка контроль за деятельностью временной администрации (временного управляющего банком) осуществляет Национальный Банк, который вправе:
      а) давать рекомендации временной администрации (временному управляющему банком) об основных направлениях мероприятий в период консервации банка (предлагать план основных мероприятий);
      б) давать обязательные к исполнению временной администрацией (временным управляющим банком) письменные указания;
      в) требовать представления временной администрацией (временным управляющим банком) любой информации о ее (его) деятельности и деятельности банка;
      г) заслушивать отчет временной администрации (временного управляющего банком) о проделанной работе;
      д) продлить срок консервации;
      е) принять решение о завершении консервации банка.
      2. Подробная регламентация деятельности временной администрации (временного управляющего банком) и принципы ее (его) взаимоотношений с третьими лицами определяются нормативными правовыми актами Национального Банка. <*>
      Сноска. В статью 66 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 67. Прекращение консервации
      1. Консервация банка прекращается по следующим основаниям:
      а) истечение установленного решением Национального Банка срока консервации;
      б) принятие Национальным Банком решения о досрочном завершении консервации.
      2. Прекращение консервации банка (в том числе и досрочное) в связи с оздоровлением его финансового положения и улучшением качества работы влечет за собой отмену всех ограничений в отношении данного банка, установленных Национальным Банком или временной администрацией (временным управляющим банком). При этом изменения и дополнения, внесенные в течение срока консервации в учредительные документы, органы управления и состав работников банка, остаются в силе.
      3. В случае, если консервация банка не привела к оздоровлению его финансового положения и улучшению качества работы, Национальный Банк вправе аннулировать выданную лицензию на проведение банковских операций по основаниям, предусмотренным банковским законодательством. <*>
      Сноска. В статью 67 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Глава 9. ЛИКВИДАЦИЯ И ПРИНУДИТЕЛЬНАЯ РЕОРГАНИЗАЦИЯ БАНКОВ <*>
      Сноска. Глава 9 - в редакции Закона РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 68. Виды и основания ликвидации банков
      1. Банк может быть ликвидирован:
      а) по решению его акционеров при наличии разрешения Национального Банка (добровольная ликвидация);
      б) по решению суда в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан (принудительная ликвидация);
      в) по решению Правительства Республики Казахстан в отношении государственных банков.
      2. Прекращение деятельности банков осуществляется в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан с учетом требований законодательства о банкротстве и настоящего Указа.

      Статья 69. Добровольная ликвидация
      1. Банк на основании решения общего собрания акционеров вправе обратиться в Национальный Банк с ходатайством о даче разрешения на его добровольную ликвидацию.
      К ходатайству должны прилагаться перечень мероприятий о сроках и этапах подготовки банка к прекращению своей деятельности, утвержденный общим собранием акционеров, балансовый отчет, свидетельствующий о достаточности средств банка для осуществления расчетов по его обязательствам, и другие необходимые сведения. Перечень необходимых сведений устанавливается нормативными правовыми актами Национального Банка.
      2. Ходатайство о получении разрешения на добровольную ликвидацию банка должно быть рассмотрено Национальным Банком в течение двух месяцев со дня принятия надлежаще оформленных документов.
      В случае отказа в даче разрешения на добровольную ликвидацию банка Национальный Банк выносит об этом мотивированное решение, которое доводит до сведения банка.
      3. Решение о даче разрешения на добровольную ликвидацию банка принимается Правлением Национального Банка.
      4. При получении разрешения Национального Банка на добровольную ликвидацию банк создает ликвидационную комиссию, к которой переходят полномочия по управлению имуществом и делами банка.
      Особенности деятельности ликвидационных комиссий добровольно ликвидируемых банков определяются нормативными правовыми актами Национального Банка.
      5. После получения разрешения на добровольную ликвидацию банк обязан опубликовать информацию об этом в официальных печатных изданиях центрального органа юстиции.
      6. Ликвидационная комиссия обязана в семидневный срок после утверждения ликвидационного баланса и отчета о ликвидации банка представить их в Министерство юстиции и Национальный Банк.
      7. В случае недостаточности средств для удовлетворения требований всех кредиторов, банк подлежит принудительной ликвидации в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве.

      Статья 70. Виды принудительной ликвидации банков
      Принудительная ликвидация банка производится судом в связи с:
      а) банкротством банка;
      б) аннулированием лицензий банка на проведение банковских операций по основаниям, предусмотренным банковским законодательством;
      в) заявлением (иском) уполномоченных государственных органов, юридических или физических лиц о прекращении деятельности банка по другим основаниям, предусмотренным законодательными актами.

      Статья 71. Признание банка банкротом
      1. Неплатежеспособность и несостоятельность банка устанавливаются заключением Национального Банка, представляемым в суд, составленным с учетом методики расчета пруденциальных нормативов (и иных обязательных к соблюдению норм и лимитов), размера капитала банка.
      2. Банк может быть признан банкротом только по решению суда в установленном порядке. Внесудебная процедура ликвидации несостоятельного банка по решению его кредиторов и самого банка не допускается.
      3. Возможность заключения мирового соглашения сторонами по делу о банкротстве банка исключается.

      Статья 72. Ликвидация банка по иным основаниям
      1. Принудительная ликвидация банка в случаях, когда дело возбуждено судом по заявлению (иску) уполномоченного государственного органа, юридических или физических лиц (при отсутствии решения Национального Банка об аннулировании лицензий банка на проведение банковских операций) производится в соответствии с настоящим Указом.
      2. Решение о принудительной ликвидации банка суд направляет в Национальный Банк.
      С даты принятия судом решения о принудительной ликвидации банка по делу, возбужденному по основанию, предусмотренному подпунктом в) статьи 70 настоящего Указа, лицензии банка на проведение банковских операций аннулируются Национальным Банком.

      Статья 73. Условия и порядок проведения принудительной
                 ликвидации
      1. Лицо(а), назначенное(ые) судом в качестве специального управляющего (уполномоченных по управлению) банком, может быть включено судом в состав ликвидационной комиссии банка.
      Отчет о выполненной работе специального управляющего (уполномоченных по управлению) банка утверждается судом.
      Акт приема-передачи документов и имущества банка от специального управляющего (уполномоченных по управлению) банка ликвидационной комиссии банка утверждается судом.
      2. Все расходы, связанные с ликвидацией банка, производятся только за счет средств этого банка.
      3. Оценка имущества банка производится ликвидационной комиссией в соответствии с действующим законодательством.
      4. Реестр кредиторов ликвидируемого банка утверждается судом.
      5. Реализация имущества ликвидируемого банка производится ликвидационной комиссией банка в порядке, утвержденном судом.
      6. Контроль за деятельностью ликвидационной комиссии банка осуществляет суд, ее назначивший.
      7. Отчет о ликвидации и ликвидационный баланс банка, составленные ликвидационной комиссией, утверждаются судом и направляются им в Министерство юстиции и Национальный Банк.

      Статья 74. Ликвидационная комиссия принудительно ликвидируемого
                 банка
      1. После принятия решения о ликвидации банка, в том числе по основанию его банкротства, суд назначает ликвидационную комиссию банка в составе председателя и членов комиссии.
      Ликвидационная комиссия банка принимает меры для завершения дел банка и обеспечения расчетов с его кредиторами.
      2. В случае признания банка банкротом его ликвидация осуществляется в соответствии с законодательством о банкротстве, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Указом.
      Ликвидационная комиссия банка, ликвидируемого по другим основаниям, предусмотренным законодательными актами, в своей деятельности руководствуется общими правилами, установленными настоящим Указом для ликвидируемых банков, а также действующим законодательством.
      3. Работники Национального Банка не вправе участвовать в составе ликвидационной комиссии банка.

      Статья 74-1. Особенности формирования ликвидационной, конкурсной
                   массы при ликвидации банков
      1. Ликвидационная, конкурсная масса банка формируется в порядке, определенном действующим законодательством, с учетом особенностей, установленных настоящим Указом.
      2. При ликвидации банка-кастодиана в ликвидационную, конкурсную массу не включаются пенсионные активы негосударственных накопительных пенсионных фондов, за исключением средств собственного капитала негосударственных накопительных пенсионных фондов, и переводятся в другой банк по заявлению негосударственных накопительных пенсионных фондов.

      Статья 74-2. Очередность удовлетворения требований кредиторов
                   банка, ликвидируемого в принудительном порядке
      1. Требования кредиторов принудительно ликвидируемого банка, в том числе в связи с его банкротством, удовлетворяются в порядке, установленном настоящей статьей.
      2. Расходы, связанные с ликвидационным производством, в том числе по обеспечению деятельности ликвидационной комиссии банка, а также расходы, вытекающие из необходимости обеспечения основных функций ликвидируемого банка, производятся вне очереди и постоянно.
      3. Требования кредиторов, признанные в установленном порядке, должны быть удовлетворены в следующей очередности:
      а) в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми ликвидируемый банк несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей;
      б) во вторую очередь производятся расчеты по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору, и по выплате вознаграждений по авторским договорам;
      в) в третью очередь удовлетворяются требования физических лиц по депозитам и переводам денег;
      г) в четвертую очередь осуществляются расчеты с некоммерческими организациями, занимающимися исключительно благотворительной деятельностью, организациями ветеранов Великой Отечественной войны и организациями лиц, приравненных к ним, Добровольным обществом инвалидов Республики Казахстан, Казахским обществом слепых, Казахским обществом глухих и производственными организациями, являющимися собственностью этих юридических лиц и созданных за счет их средств, другими организациями инвалидов по имеющимся их средствам на банковских счетах и помещенным на депозит;
      д) в пятую очередь удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;
      е) в шестую очередь погашается задолженность по обязательным платежам в бюджет и во внебюджетные фонды;
      ж) в седьмую очередь удовлетворяются требования юридических лиц по имеющимся у них средствам на банковских счетах;
      з) в восьмую очередь осуществляются расчеты с банками по межбанковским кредитам и с юридическими лицами по депозитным вкладам, необеспеченным залогом имущества ликвидируемого банка;
      и) в девятую очередь производятся расчеты с другими кредиторами в соответствии с законодательными актами.

      Статья 74-3. Принудительная реорганизация банка.
                   Реабилитационные процедуры
      1. Принудительная реорганизация банка производится по решению суда в соответствии с действующим законодательством, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Указом.
      2. Суд вправе решить вопрос о принудительной реорганизации банка либо проведении в отношении банка реабилитационных процедур только на основании соответствующего заключения Национального Банка.
      Обязательным условием для производства принудительной реорганизации банка, реабилитационных процедур является возврат банком всех находящихся у него депозитов заинтересованным лицам в течение одного года со дня принятия решения о принудительной реорганизации.
      Невыполнение этого условия влечет за собой принудительную ликвидацию банка.
      3. В случае принятия судом решения о принудительной реорганизации банка (независимо от оснований возбуждения дела) ее проведение поручается утвержденному судом специальному управляющему (уполномоченным по управлению) банка.
      Специальный управляющий (уполномоченные по управлению) банка обязан ежемесячно информировать суд и кредиторов банка о своей деятельности.
      4. Третье лицо, участвующее в реорганизации банка в связи со слиянием банка с другой коммерческой организацией или присоединением, обязано представить специальному управляющему (уполномоченным по управлению) необходимые документы (данные), обосновывающие его (их) финансовую состоятельность и целесообразность реорганизации банка.
      5. Принудительная реорганизация банка производится в порядке, определенном судом и в соответствии с утвержденным им графиком и планом мероприятий.
      6. Отчет специального управляющего (уполномоченных по управлению) банка о завершении принудительной реорганизации банка утверждается судом.
      7. В 5-дневный срок после вступления в силу официального документа, подтверждающего состоявшуюся реорганизацию банка в рамках названной судебной процедуры, организация, являющаяся правопреемником банка, обязана обеспечить опубликование необходимой информации в двух республиканских газетах.
      8. Расходы, связанные с осуществлением принудительной реорганизации банка, производятся за счет его средств.

      Статья 74-4. Право Национального Банка на получение информации
                   от банков
      1. Ликвидационная комиссия добровольно ликвидируемого банка обязана представлять в Национальный Банк по его запросу любые сведения о деятельности банка.
      2. Национальный Банк вправе получать необходимую информацию от банка, в отношении которого рассматривается дело о принудительном прекращении его деятельности судом.
      Специальный управляющий (уполномоченные по управлению) банка представляют сведения и документы, касающиеся банка, по согласованию с судом.
      3. При принудительной ликвидации банка его ликвидационная комиссия направляет в Национальный Банк сведения о деятельности банка в общем порядке.

                     Раздел III. Заключительные положения

                     Глава 10. Заключительные положения

      Статья 75. Сфера применения настоящего Указа
      1. Нормы настоящего Указа распространяются на все банки, осуществляющие свою деятельность в соответствии с законодательством Республики Казахстан, в том числе и на учрежденные в особом порядке - на основании отдельных законодательных и нормативных актов, регламентирующих первоначальный этап их организации.
      2. Правовой статус, порядок создания, лицензирования, регулирования и прекращения деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, включая перечень разрешенных для каждого из них видов банковских операций, основания выдачи им лицензий на проведение банковских операций и возможные ограничения их деятельности, устанавливаются законодательными актами Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального Банка.
      3. Положения настоящего Указа применяются к Национальному Банку лишь в случаях, прямо предусмотренных настоящим Указом. <*>
      Сноска. В статью 75 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 76. Ответственность за нарушение настоящего Указа
      1. В случаях проведения банковских операций без соответствующей лицензии Национального Банка доходы от этих операций изымаются в республиканский бюджет.
      2. Аудиторская проверка банковской деятельности, осуществленная аудиторской организацией (аудитором), не имеющей лицензии Национального Банка, считается недействительной и все доходы от этой деятельности подлежат изъятию в республиканский бюджет.
      3. Банки за размещение рекламы, не соответствующей действительности, а также юридические лица, не имеющие лицензии Национального Банка на проведение банковских операций, за размещение рекламы о предоставлении услуг, подпадающих под категорию банковских операций, несут ответственность в соответствии с законодательством Республики Казахстан. <*>
      Сноска. В статью 76 внесены изменения - Законом РК от 11 июля 1997 г. N 154 Z970154_ .

      Статья 77. Обжалование действий Национального Банка
      Действия Национального Банка Республики Казахстан в сфере регулирования банковской деятельности могут быть обжалованы в судебном порядке.

     Статья 78. Вступление в действие настоящего Указа
     1. Настоящий Указ вступает в силу со дня опубликования.
     2. Со дня вступления в силу настоящего Указа при выявлении
нарушений порядка формирования уставного капитала банков, допущенных в
период действия Закона Республики Казахстан от 14 апреля 1993 г. "О
банках в Республике Казахстан", к банкам применяются санкции,
предусмотренные настоящим Указом.
<*>

     Сноска. В статью 78 внесены изменения - Законом РК от 11 июля
1997 г. N 154  

Z970154_

 .


   Президент
Республики Казахстан