В соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 11 декабря 2018 года № 820 "О некоторых вопросах обеспечения долгосрочной тенговой ликвидности для решения задачи доступного кредитования" ПРИКАЗЫВАЮ:
1. Утвердить прилагаемые Правила проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставленных в рамках механизма кредитования приоритетных проектов.
2. Департаменту государственной поддержки предпринимательства в установленном законодательством порядке обеспечить:
1) государственную регистрацию настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан;
2) в течение десяти календарных дней со дня государственной регистрации настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан направление его на казахском и русском языках в Республиканское государственное предприятие на праве хозяйственного ведения "Республиканский центр правовой информации" для официального опубликования и включения в Эталонный контрольный банк нормативных правовых актов Республики Казахстан;
3) размещение настоящего приказа на интернет-ресурсе Министерства национальной экономики Республики Казахстан;
4) в течение десяти рабочих дней после государственной регистрации настоящего приказа в Министерстве юстиции Республики Казахстан представление в Юридический департамент Министерства национальной экономики Республики Казахстан сведений об исполнении мероприятий, предусмотренных подпунктами 1), 2) и 3) настоящего пункта.
3. Контроль за исполнением настоящего приказа возложить на курирующего вице-министра национальной экономики Республики Казахстан.
4. Настоящий приказ вводится в действие по истечении десяти календарных дней после дня его первого официального опубликования.
Исполняющий обязанности Министра национальной экономики Республики Казахстан |
Р. Даленов |
Утверждены приказом исполняющего обязанности Министра национальной экономики Республики Казахстан от 25 января 2019 года № 10. |
Правила проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставленных в рамках механизма кредитования приоритетных проектов
Глава 1. Общие положения
1. Настоящие Правила проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставленных в рамках механизма кредитования приоритетных проектов (далее – Правила анализа) разработаны в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан 11 декабря 2018 года № 820 "О некоторых вопросах обеспечения долгосрочной тенговой ликвидности для решения задачи доступного кредитования" (далее – Постановление) и определяют порядок проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставленных в рамках механизма кредитования приоритетных проектов.
2. Акционерное общество "Фонд развития предпринимательства "Даму" и его территориальные подразделения (далее – Финансовое агентство) осуществляют сбор и анализ информации по целевому использованию и своевременному освоению, предоставленных средств банкам второго уровня, а также мониторинг целевого использования нового кредита предпринимателя, с которым заключен договор субсидирования в рамках Постановления.
3. В настоящих Правилах анализа используются следующие термины и определения:
1) банк (далее – БВУ) – банк второго уровня, участник в рамках Механизма кредитования приоритетных проектов, утвержденного Постановлением (далее – Механизм);
2) банковский кредит (далее – кредит) – сумма денег, предоставляемая банком на основании договора банковского займа предпринимателю на условиях срочности, платности, возвратности, обеспеченности и целевого использования;
3) договор банковского займа – письменное соглашение, заключенное между БВУ и предпринимателем, по условиям которого предпринимателю предоставляется банковский кредит, а также соглашение об открытии кредитной линии в рамках Механизма.
Данный договор подлежит идентификации в информационной банковской системе;
4) предприниматель – субъект малого и (или) среднего предпринимательства, осуществляющий свою деятельность в соответствии с Предпринимательским кодексом Республики Казахстан от 29 октября 2015 года (далее – Кодекс) в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса "Дорожная карта бизнеса-2020", утвержденной постановлением Правительства Республики Казахстан от 25 августа 2018 года № 522 (далее – Программа), а также субъект частного предпринимательства (далее – СЧП), осуществляющий свою деятельность в соответствии с Кодексом в рамках Механизма;
5) средства – денежные средства, полученные БВУ в рамках Механизма;
6) мониторинг субсидируемого проекта – мониторинг деятельности предпринимателя, проводимый Финансовым агентством совместно с представителями БВУ путем проверки фактической реализации проекта в соответствии с Правилами проведения мониторинга проектов, реализуемых в рамках программ финансовой поддержки предпринимательства в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса "Дорожная карта бизнеса 2020", утверждаемыми в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 19 апреля 2016 года № 234 "О некоторых мерах государственной поддержки частного предпринимательства";
7) договор субсидирования – трехстороннее письменное соглашение, заключаемое между Финансовым агентством, БВУ и предпринимателем, по условиям которого Финансовое агентство частично субсидирует ставку вознаграждения по кредиту предпринимателя, выданному БВУ по форме, утверждаемой уполномоченным органом по предпринимательству в соответствии с подпунктом 7) пункта 6 Правил субсидирования части ставки вознаграждения в рамках Государственной программы поддержки и развития бизнеса "Дорожная карта бизнеса-2020", утвержденных постановлением Правительства Республики Казахстан от 19 апреля 2016 года № 234 "О некоторых мерах государственной поддержки частного предпринимательства";
8) субсидии – периодические выплаты на безвозмездной и безвозвратной основе, выплачиваемые Финансовым агентством БВУ в рамках субсидирования предпринимателей на основании договоров субсидирования;
9) субсидирование – форма государственной финансовой поддержки предпринимателей, используемая для частичного возмещения расходов, уплачиваемых предпринимателем БВУ в качестве вознаграждения по кредитам в обмен на выполнение в будущем определенных условий, относящихся к операционной деятельности предпринимателя;
10) временно-свободные средства – сумма средств, высвобождаемых от погашения предпринимателями ранее выданных кредитов.
Глава 2. Порядок проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставленных в рамках механизма кредитования приоритетных проектов
4. Финансовое агентство осуществляет сбор и анализ данных по целевому и своевременному финансированию БВУ СЧП на основании информации, предоставленной БВУ.
5. Анализ данных включает в себя консолидацию информации по предоставленным лимитам БВУ в рамках Механизма, своевременного и целевого использования средств со стороны БВУ и СЧП, информацию по доле малого и среднего бизнеса в общем объеме выданных кредитов, данные по направлениям обрабатывающей промышленности и услуг, а также по переработке и производству в агропромышленном комплексе.
6. Для сбора и анализа исполнения БВУ условий своевременного освоения и целевого использования средств в рамках Механизма Финансовое агентство проводит следующие мероприятия:
сбор и анализ отчетов БВУ по выданным СЧП кредитам;
сбор и анализ отчетов БВУ по остаткам временно свободных средств;
сбор и анализ отчетов БВУ по социально-экономическому эффекту финансирования СЧП в рамках Механизма;
сбор и анализ отчетов БВУ по периоду освоения средств;
сбор и анализ данных по целевому использованию БВУ средств, в том числе соблюдению БВУ условий финансирования СЧП в рамках Механизма;
осуществление анализа целевого использования кредита СЧП, с которыми заключен договор субсидирования в рамках Механизма.
7. В случае получения авансового фондирования период освоения средств БВУ, полученных от размещения облигаций, не может превышать 12 (двенадцати) месяцев с даты их поступления на счет БВУ.
Дата начала периода освоения средств БВУ определяется со дня поступления средств на счет БВУ.
Своевременным освоением средств является заключение договоров банковского займа с СЧП в рамках Механизма не позднее даты окончания периода освоения средств.
8. БВУ предоставляют Финансовому агентству отчеты по выданным кредитам в сроки приведенные в приложении 1 к настоящим Правилам анализа:
1) об освоении и целевом использовании выделенных средств БВУ в рамках Механизма по форме согласно приложению 2 к настоящим Правилам анализа;
2) о качестве кредитного портфеля профинансированных СЧП в рамках Механизма по форме согласно приложению 3 к настоящим Правилам анализа;
3) о временно свободных средствах в рамках Механизма по форме согласно приложению 4 к настоящим Правилам анализа.
9. В случае непредоставления БВУ информации об освоении и целевом использовании средств Финансовое агентство в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты истечения срока, предусмотренного приложением 1 к настоящим Правилам анализа, направляет уведомление БВУ о необходимости предоставления информации.
БВУ в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня поступления уведомления направляет необходимую информацию в Финансовое агентство.
В случае выявления замечаний к представленной информации Финансовое агентство в течение 5 (пяти) рабочих дней направляет запрос электронной почтой и официальное письмо в БВУ с требованием о необходимости предоставления БВУ информации по устранению выявленных замечаний в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты поступления электронного запроса/официального письма.
10. Финансовое агентство осуществляет мониторинг целевого использования нового кредита СЧП, с которым заключен договор субсидирования в рамках Механизма в соответствии с подпунктом 1) пункта 9 Механизма.
11. Финансовое агентство предоставляет в уполномоченный орган по предринимательству отчеты согласно приложениям 2, 3, 4, 5 к настоящим Правилам анализа в сроки, установленные приложением 1 к настоящим Правилам анализа.
Приложение 1 к Правилам проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставляемых в рамках Механизма кредитования приоритетных проектов |
Сроки предоставления отчетов по выданным кредитам
№ | Наименование формы отчета | Срок предоставления отчета Финансовым агентством в уполномоченный орган по предпринимательству | |
1 | Отчет об освоении и целевом использовании выделенных средств БВУ в рамках Механизма | Ежемесячно в течение срока действия Механизма не позднее 20-го числа месяца, следующего за отчетным периодом (по форме согласно приложению 2 к Правилам анализа) | Ежеквартально в течение срока действия Механизма не позднее 20-го числа второго месяца, следующего за отчетным периодом (по форме согласно приложению 2 к Правилам анализа) |
2 | Отчет о качестве кредитного портфеля профинансированных СЧП в рамках Механизма |
Ежеквартально в течение срока действия Механизма, не позднее |
Ежеквартально в течение срока действия Механизма, не позднее |
3 | Отчет по освоению БВУ выделенных средств | Данные предоставляются в рамках "Отчет об освоении и целевом использовании выделенных средств БВУ в рамках Механизма" (приложение 2 к Правилам анализа) | По завершению периода освоения (пункт 7 Главы 2 Правил анализа), в течение 45 рабочих дней после завершения периода освоения (по форме согласно приложению 5 к Правилам анализа) |
4 | Отчет о временно свободных средствах | Ежеквартально в течение срока действия Механизма, не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным периодом (по форме согласно приложению 4 к Правилам анализа), по истечению периода освоения |
Ежеквартально в течение всего срока действия Механизма, не позднее |
Приложение 2 к Правилам проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставляемых в рамках Механизма кредитования приоритетных проектов |
Форма
Отчет
об освоении и целевом использовании выделенных средств БВУ в рамках Механизма (за период с ____________ по в тысячах тенге)
№ | Банк | Область, город республиканского значения и столица | Наименование Заемщика в разрезе областей, городов республиканского значения и столицы Республики Казахстан | Юридический статус (товарищество с ограниченной ответственностью, индивидуальный предприниматель, крестьянское хозяйство, производственный кооператив) | Дата выдачи | Cрок займа, месяцы | Сумма займа | Сумма займа, одобренная за счет средств Механизма |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 |
Продолжение таблицы
Сумма займа, одобренная за счет средств Банка | Сумма фактической выдачи средств | Сумма фактической выдачи за счет средств Механизма | Сумма фактической выдачи за счет средств банка второго уровня (далее – БВУ) | Льготный период по погашению основного долга | Льготный период по выплате вознаграждения | Ставка вознаграждения по кредиту | Эффективная ставка вознаграждения по кредиту |
10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 |
Продолжение таблицы
Объект кредитования | Целевое назначение заемных средств (с указанием наименования и суммы каждого направления заемных средств) | Место реализации (район, город) | Секция по общий классификатор видов экономической деятельности (далее – ОКЭД) | Четырех значный класс по ОКЭД | Кол-во новых рабочих мест, создаваемых за счет реализации проекта | № решения Уполномоченного органа БВУ | дата решения Уполномоченного органа БВУ | Плановая сумма налоговых выплат в год (при выходе на максимальную проектную мощность), млн. тг. (на основе бизнес-плана) |
18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 |
Продолжение таблицы
Плановая сумма выручки в год (при выходе на максимальную проектную мощность), млн. тг. (на основе бизнес-плана) | № Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии | дата Договора банковского займа/Соглашения об открытии кредитной линии | Индивидуальный идентификационный номер / Бизнес-идентификационный номер Заемщика | Участие в Государственной программе поддержки и развития бизнеса "Дорожная карта бизнеса" (да/нет) | Направление в рамках Механизма* | Категория субъекта частного предпринимательства (далее – СЧП) (Малый бизнес/Средний бизнес/крупный бизнес) | Соответствие СЧП условиям Программы/Механизма (соответствует/не соответствует) | Соответствие проекта СЧП условиям Программы/Механизма (соответствует/не соответствует) |
27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 |
Должностное лицо __________________________Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
(подпись, печать (при наличии)
Ответственный работник ____________________ Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
(подпись, печать (при наличии)
* Необходимо указать направление: 1) переработка в агропромышленном комплексе (далее – АПК), 2) производство в АПК, 3) обрабатывающая промышленность и услуги.
Приложение 3 к Правилам проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставленных в рамках механизма кредитования приоритетных проектов |
Форма
Отчет
о качестве кредитного портфеля профинансированных субъектов частного предпринимательства (далее – СЧП) в рамках Механизма (в тысячах тенге)
№ | Наименование банка второго уровня (далее – БВУ) | Наименование Программы | Наименование СЧП | Индивидуальный идентификационный номер/ Бизнес-идентификационный номер | Наименование региона | Город, район | Номер, дата соглашения | Номер, дата договора | Дата начала | Дата окончания | |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | |
Сумма займа | Просроченная задолженность всего | Сумма основного долга | Сумма вознаграждения | Дата выхода на просрочку | Кол-во дней с даты последнего погашения по графику | Остаток ссудной задолженности по займам | № и дата договора залога движимого/недвижимого имущества | Размер провизий по займу по Международным стандартам финансовой отчетности на _____ | Реструктуризированный/отсроченный основной долг (Итого реструктуризированный основной долг) | Реструктуризированный/отсроченный основной долг | |
12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | |
Итого: |
Должностное лицо __________________________Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
(подпись, печать (при наличии)
Ответственный работник ____________________ Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
(подпись, печать (при наличии)
Приложение 4 к Правилам проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставляемых в рамках Механизма кредитования приоритетных проектов |
Форма
Отчет
о временно свободных средствах в рамках Механизма
(за ______ квартал _________ г. в тысячах тенге)
№ | Остаток свободных средств Банка второго уровня (далее – БВУ) на начало отчетного квартала в рамках Механизма | Остаток средств БВУ, участвующих в Механизме (в случае софинансирования) на начало отчетного квартала | Остаток основного долга субъекта частного предпринимательства (далее –СЧП) перед БВУ на начало отчетного квартала | Временно свободные средства на начало отчетного квартала | Выдача займов СЧП за отчетный квартал | Остаток неиспользованных временно свободных средств |
1 | 2 | 3 | 4 | 5 (2+3-4) | 6 | 7 (5-6) |
Должностное лицо __________________________Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
(подпись, печать (при наличии)
Ответственный работник ____________________ Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
(подпись, печать (при наличии)
Приложение 5 к Правилам проведения анализа целевого использования средств банками второго уровня, предоставляемых в рамках Механизма кредитования приоритетных проектов |
Форма
Отчет по освоению Акционерного общества "______________" выделенных средств (представляется Финансовым агентством в Уполномоченный орган по предпринимательству (в тысячах тенге)
№ п/п | Наименование субъекта частного предпринимательства (далее – СЧП) | Область, город республиканского значения и столица | Индивидуальный Идентификационный номер/ Бизнес-идентификационный номер | Общий классификатор видов экономической деятельности | Сумма фактической выдачи займа | ||
Отрасль (секция) | Подотрасль (раздел) | В том числе за счет средств Механизма | В том числе за счет средств БВУ | ||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
Продолжение таблицы
Срок займа, месяц | Валюта займа | Номинальная ставка вознаграждения | № и дата кредитного соглашения | Целевое назначение | ||||
Инвестиции | Пополнение оборотных средств | |||||||
Сумма | Удельный вес, % | Сумма | Удельный вес, % | |||||
9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 |
Продолжение таблицы
Направление в рамках Механизма* | Категория СЧП (малый бизнес/средний бизнес/крупный бизнес) | Соответствие СЧП условиям Программы/Механизма (соответствует/не соответствует) | Соответствие проекта СЧП условиям Программы/Механизма (соответствует/не соответствует) |
18 | 19 | 20 | 21 |
1) Краткий анализ и выводы Финансового агентства по освоению банками второго уровня (далее – БВУ) средств в рамках Механизма.
(освоение средств/выданные займы в разбивке БВУ, разбивка по категориям СЧП, по
видам деятельности, по направлениям, по целевому назначению, по месту реализации проекта, информация в разбивке регионов с краткими выводами
и анализом).
Должностное лицо __________________________Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
(подпись, печать (при наличии)
Ответственный работник ____________________ Фамилия, имя, отчество (при его наличии)
(подпись, печать (при наличии)
* Необходимо указать направление: 1) переработка в агропромышленном комплексе (далее – АПК), 2) производство в АПК, 3) обрабатывающая промышленность и услуги.